Kaupade ja teenuste turu arenguga on laenud saanud meie elus heaks abiks. Pangad on üha enam valmis tarbijatele laenu andma, luues neile uued, üha tulusamad ja ahvatlevad tingimused. Konkurents pankade vahel on väga kõrge ja seetõttu on laenuprogramme järjest rohkem. Neisse on lihtne eksida: keegi pakub madalat intressi, teine - rohkem kui summa, ja kolmas - ennetähtaegset tagasimakset. Laenu saamiseks ja kiirete riskide vältimiseks on oluline sellest küsimusest üksikasjalikult aru saada.
Kõigepealt peate mõistma, mis on laen ja milliseid laene on olemas. Tänapäeval on kõige populaarsemad sihtlaenud tarbijad (odavate kaupade ostmiseks), auto (sõiduki ostmiseks), hüpoteek (kinnisvara ostmiseks). On ka teisi sorte: krediitkaardid, liising, õppelaenud, puhkuselaenud jne. Kui te ei soovi avaldada eesmärki, milleks vajate laenatud vahendeid, siis on laen vastavalt ebasobiv ja enamasti ebasoodsamatel tingimustel.
Tagasimakse tingimused ja viisid
Laenuliigid määravad suuresti nende maksumuse. Mõiste poolest on need lühiajalised (kuni aasta), keskmise tähtajaga (kuni 3 aastat) ja pikaajalised (alates 3 aastast). Makseviisi järgi jagunevad need kahte põhiliiki: annuiteet ja diferentseeritud.
Annuiteetmakse eeldab juba kogunenud intressidega võrdseid igakuiseid laenu makseid.
Diferentseeritud makse jagab võla võrdseteks osadeks ja jäägilt võetakse intressi, nii et iga kuu ja aasta laenuvõlg väheneb. Pangad pakuvad sellist makset harvemini.
Panganõuded ja laenu saamise protsess
Lugege hoolikalt kogu lepingut ja pidage meeles, et pöörake erilist tähelepanu väikeste trükitavate joonealustele märkustele. Esitage oma pangajuhile küsimusi ja ärge kartke oma laenu nüansse teada saada - maksate ju oma rahaga üle.
Pankadest laenu saamise protsess näeb välja umbes sama. Enne panga poole pöördumist peaksite otsustama, millist laenu vajate, ja kontrollima erinevate pankade pakkumisi. Olles valinud mõned teie arvates parimad võimalused, minge pangajuhtide juurde. Nad nõustavad teid üksikasjalikult ja teevad konkreetseid ettepanekuid. Kui olete valinud sobivaima, koguge kogu dokumendipakett.
Taotlusega tegeleb panga autoriseerimisosakond. Pärast taotluse töötlemist annab ta vastuse: "Keeldumine", "Heakskiitmine" või "Keeldumine alternatiividega". Viimane tähendab laenu kinnitamist, kuid eritingimustega.
Keeldumise põhjused on tavaliselt seotud taotleja madala sissetuleku, halva krediidiajalooga, käendajate või tagatiste puudumisega.
Kuidas saada pangalaenu
Laenu saamiseks peate:
- Koguge kõik pangale vajalikud dokumendid (miinimumkomplekt sisaldab passi, täiendavat isikut tõendavat dokumenti, tööraamatu koopiat ja sissetuleku tõendit).
- omage ametlikku sissetulekut (mõnikord pole see teatud tüüpi laenude jaoks vajalik).
- näidata positiivset krediidiajalugu.
Suurte laenude jaoks vajate lisaks:
- Leidke käendaja
- omada tagatist
Autolaenud ja hüpoteegid nõuavad ka auto, kinnisvara ja laenuvõtja enda elu kohustuslikku kindlustamist. Tavalise laenu saamiseks pole elukindlustus siiski vajalik, teil on õigus sellest keelduda.
Pangad väljastavad meelsasti väikelaene minimaalse dokumendikogumiga, ilma sissetulekutunnistuste ja käendajateta, kuid selliste programmide intressimäärad on kõrgemad.
Mis on krediidiajalugu
Laenutaotluse läbivaatamise käigus pööravad pangad erilist tähelepanu taotleja krediidiajaloole - just see määrab teie usaldusväärsuse. Sellest lähtuvalt võite selle kohta teada saada, kas see lugu on teie jaoks halb või hea, BCH-le (Bureau of Credit Histories). See säästab muu hulgas oluliselt teie aega, vähendades pankade loetelu, kust saate laenu taotleda.
Kord aastas saate CHB-lt oma krediidiajalugu ühel järgmistest viisidest:
- Minge isiklikult BCI-sse passiga või saatke notariaalselt kinnitatud taotlus posti teel.
- Esitage taotlus pangale (kui ta sellist teenust osutab).
- BCI veebisaidil jaotises "Teenused laenuvõtjatele". Sealt leiate ka täieliku loetelu võimalikest viisidest oma krediidiajaloo saamiseks.
Halva krediidiajalooga laenu on võimalik saada. Lisaks võib krediidiajalugu olla "valesti" halb - see juhtub mõnikord siis, kui rahaülekandeteenused hilinevad. Kui lugu on tõesti halb, tuleb meeles pidada, et kõik pangad kohtlevad seda erinevalt ja laenu saamise tõenäosus püsib, kuid tõenäoliselt erinevatel tingimustel.
Pidage alati meeles, et laen on raha, mis tuleb tagastada, nii et te ei peaks võtma sihiks atraktiivseid summasid, mida pank teile lahkelt pakub. Kui vajate 20 tuhat rubla, ärge võtke 50 - lõppude lõpuks peate ikkagi üle maksma, ainult sel juhul suure summa eest.
Olge ettevaatlik ja lugege alati kogu lepingu tingimusi. Valige usaldusväärsed pangad ja usaldusväärsed krediidiorganisatsioonid, mööda minnes väikestest mikrokrediidifirmadest, mis pakuvad uskumatult soodsaid tingimusi. Lööveoht võib põhjustada probleeme ja tasakaalustatud otsus, mis põhineb teema üksikasjalikul uurimisel, aitab teil kiiresti tegeleda praeguste probleemidega ja lõpuks osta midagi, millest olete ise ja teie pere juba ammu unistanud.
