Paljud inimesed arvavad ekslikult, et mõistete "krediit" ja "laen" vahel pole erinevusi, ja seavad need samale tasemele. Tegelikult on nende vahel põhimõtteline erinevus.
Laenu kontseptsioon
Laenulepingus annab üks osapool teise raha või muude asjade omandiõiguse üle ning laenuvõtja kohustub tagastama sama palju raha. Peamisteks laenutüüpideks on sihtlaenud (selline leping sõlmitakse rangelt kindlaksmääratud eesmärkidel raha eraldamise alusel), riik (laenulepingu kohaselt tegutseb riik laenusaajana) ja sihtotstarbelised (sellised laenud ei piira raha kulutamise suund).
Krediidi mõiste
Krediit - subjektide vahel tekkivad sotsiaalsed suhted väärtuse liikumise kohta. Neid võib tekkida erinevates vormides - kaubandus-, pangandus-, valitsuse-, krediidi-, liisingu-, faktooring jms.
Tsiviilseadustiku artikkel 819 viitab sellele, et kõik, mis on laen, ei kehti laenude suhtes.
Laenu ja laenu erinevused
Üks peamisi erinevusi laenu ja laenu vahel on suhte õiguslik reguleerimine. Laenulepingut reguleerib tsiviilseadustik, samas kui laenamist reguleerib ka pangandusseadus. Samal ajal saab laene väljastada ainult finantsasutus (kõige sagedamini - pank), kellel on selliseks tegevuseks keskpanga tegevusluba. Kusjuures laenulepingus võib laenuandja olla füüsiline või juriidiline isik.
Erinevus on ka lepingu sõlmimise vormis. Laenuga on see alati kirjutatud, samas kui laenu saab kinnitada suulise kokkuleppega (ainult summas, mis on väiksem kui 10 miinimumpalka).
Reeglina antakse laenu tasuta, samas kui laen sisaldab teatavat tasu kellegi teise raha kasutamise eest. Selle suurus sõltub lepingus fikseeritud intressimäärast, vahendustasudest, laenuteenindustasudest. Seega on laenuandjal alati kasu rahaliste vahendite eraldamisest ajutiseks valdamiseks.
Teine erinevus laenuandmise vahel on see, et see tähendab alati raha ülekandmist mis tahes kujul - sularahas või sularahas. Isegi kui poes võetakse kodumasinatele laenu, tähendab see tegelikult pangast raha ülekandmist poodi. Laenu üleandmise objektiks võib olla ükskõik milline - kasukas, korter, auto jne. Laenuna saadud asjade kaotamise korral peab laenuvõtja tagastama samad kvaliteediomadustega kaubad. Seetõttu ei sõlmita laenulepinguid ainulaadsete eksklusiivsete esemete (näiteks skulptuuride, maalide jms) kohta.
Laen võib tähendada asja üleandmist omandisse, samas kui laenu tähtaeg on alati piiratud ja seda antakse kindlale ajaperioodile.
