Ettevõtluse käigus peavad ettevõtjad ja ettevõtted meelitama sageli laenatud vahendeid. Neilt võidakse nõuda investeerimisprojektide elluviimist või käibekapitali täiendamist.
Organisatsioonide laenude liigid
Enne laenu saamist peab organisatsioon otsustama optimaalseima laenutüübi. Tänapäeval on turul lai valik ärilaenu tooteid, mida saab erinevatel alustel klassifitseerida.
Esimene kriteerium võib olla laenu allikas. Ettevõtte arendamine on võimatu ilma täiendava, sealhulgas välise rahastamiseta. Seda saavad teostada pangad ja erainvestorid. Viimased teevad seda sageli vastutasuks selle eest, et saavad osa projektist saadavast kasumist. Seetõttu eelistab enamik ettevõtteid rahaliste vahendite hankimiseks pöörduda panga poole.
On laene juriidilistele isikutele ja laenatud vahendite ligimeelitamiseks. Neid saab kasutada mitte ainult investeerimisprojektide elluviimiseks, vaid ka käibekapitali täiendamiseks (palkadeks, rentimiseks, seadmete, tooraine ostmiseks jne). Esimesel juhul püüavad organisatsioonid saada pangast ühekordset laenu, toorlaenu, teisel juhul - uuenevat krediidilimiiti või arvelduskrediiti.
Ettevõtete seas on populaarseim laen krediidiliin. See on ette nähtud teatud perioodiks (näiteks kaheks aastaks) ja seda saab maksta nii võrdsete osamaksetena kui ka nõutava summa kontole laekumisel. Pärast tagasimaksmist krediidilimiiti uuendatakse ja laenatud vahendeid saab uuesti kasutada. Selliseid laene väljastatakse rangelt kindlaksmääratud eesmärkidel ja neid pole võimalik kusagil mujal kulutada. Selle eeliseks on asjaolu, et pärast lunastamist intresside kogunemine peatub.
Investeerimislaene antakse välja rangematel tingimustel. Laenuvõtjalt nõutakse üksikasjalikku äriplaani, samuti omavahendite olemasolu (tavaliselt vähemalt 30%).
Laenutingimuste seisukohast eristatakse tagatud ja tagatiseta laene. Viimased on muutunud juriidilistele isikutele kättesaadavaks suhteliselt hiljuti, kuid need erinevad vähem soodsate intressimäärade poolest ja hõlmavad sageli käendajaid.
Organisatsioonidele laenude andmise tingimused
Laenutingimused sõltuvad suuresti tagatise olemasolust ja laenuvõtja finantstulemustest. Kõige sagedamini kiidetakse laenud heaks tagatise olemasolu korral. Ettevõtte varustus, auto, kinnisvara võivad toimida nii. Teine võimalus on käendajate olemasolu, kes laenusaaja poolt võla tasumata jätmise korral selle kinni maksavad.
Samuti peab ettevõte näitama stabiilset majandustulemust, hea krediidiajalugu ja viiviseta laene. Pangad arvestavad sageli asutajate vanust, ettevõtte turul oldud aega (vähemalt kuus kuud), lauatelefonide kättesaadavust ja üksikasjalikku äriplaani.
Organisatsioonile laenu saamiseks peate võtma ühendust pangaga ja esitama nõutava dokumendipaki. Nende hulka kuuluvad asutamisdokumendid, raamatupidamis- ja finantsaruanded ning muu äridokumentatsioon.
