Venelaste jaoks on panga hoiused endiselt lemmik säästmise viis. Nende keskmine määr langeb aga pidevalt. See väärtus on juba üsna võrreldav inflatsioonimääraga, nii et paljud on huvitatud sellest, kuidas järgmisel aastal hoiuste intressimäärad muutuvad, kas ilmub tänasest huvitavamaid hoiuste tooteid.
Hoiuste tasuvus sõltub esiteks intressimäärast. Viimastel aastatel on intressimäärade dünaamika olnud mitmesuunaline: mõned pangad on neid regulaarselt tõstnud, teised aga mitte vähem metoodiliselt. Hoiuste intressi muutumine 2015. aastal on üsna keeruline ennustada, sest seda protsessi mõjutavad samaaegselt mitmed tegurid.
Refinantseerimisintressi mõju hoiuste intressimäärale
Hoiuste tootesarja väljatöötamisel ja nende kasumlikkuse määramisel on pangandusspetsialistid sunnitud mitte ainult arvestama turul valitseva keskmise intressimääraga, oma rahaliste ressursside vajadusega, vaid ka refinantseerimisintressi suurusega, mille väärtus mõjutab hoiuste tulu maksustamist. Kui see määr langeb, väheneb ka kodanikele pakutavate hoiuste intress.
Lisaks mängivad hoiuste intressimäärade suuruse kindlaksmääramisel olulist rolli keskpanga nõuded, mis seaduslikult piirab kasumlikkuse ülempiiri. Täna rakendatakse pankadele piiravaid meetmeid või teatavaid karistusi, mis reguleeriva asutuse seisukohast viivad läbi riskantset poliitikat kodanike vahendite ligimeelitamiseks.
Hoiuste kindlustusfondi sissemaksete suuruse muutus
Nüüd on väljatöötamisel seaduseelnõu, mille kohaselt peavad pangad, kes pakuvad kodanikele paigutada vahendeid kõrgema intressimääraga kui teised turuosalised, kohustatud maksma hoiuste kindlustusfondi mahaarvamisi kõrgema määraga. Suurimate kodumaiste pankade tooteridadel saadaolevate rubla- ja välisvaluutahoiuste keskmine intressimäär otsustati arvutada esikümnest.
Praegu arvestavad kõik krediidiorganisatsioonid kvartalis FSV-le 0,1% oma bilansis olevate hoiuste summast. Plaanis on, et pank, kes on meelitanud aruandekvartalis vähemalt ühe hoiuse keskmisest määrast 2-3% kõrgema kursiga, on sunnitud FSV-le üle kandma juba 0,15% oma bilansis olevate hoiuste summast leht. Kui pank reklaamib hoiuseid, mille tootlus ületab 3% keskmisest intressimäärast, on tema FSV-le tehtud mahaarvamiste summa kvartalis 0,6%, mis on tegelikult 6 korda rohkem kui baasväärtus.
Samuti eeldatakse, et hoiuste kindlustusfondi tehtavate maksete summa sõltub otseselt krediidiasutuse üldisest finantsstabiilsusest. Vene Föderatsiooni rahandusministeerium loodab sellise süsteemi väljatöötamise ja jõustumise 2015. aastaks.
Ilmselt eelistab enamik krediidiasutusi seada hoiuste intressimäärasid 2015. aastal, keskendudes turu keskmisele kasumlikkusele. Suure tõenäosusega väheneb hoiuste intress, mis tähendab, et venelased peavad leidma kasumlikuma viisi oma vabade vahendite investeerimiseks.
