Hoiustajaid kaitseb 2003. aastal vastu võetud hoiusekindlustuse seadus. Selle kohaselt on kindla summa piires kindlustatud iga inimese hoius Vene pangas. See summa tagastatakse kliendile ka siis, kui krediidiasutus lõpetab töö.
Milleks see seadus on mõeldud?
90ndatel ilmus Venemaale palju kommertspankasid. Mõned neist on kasvanud mainekateks finantsasutusteks ja töötavad endiselt edukalt. Kuid paljud pangad on kadunud - ja sagedamini koos hoiustajate rahaga.
2000. aastate alguses sisenes Venemaa pangandussüsteem oma arengusse uude, tsiviliseeritumasse etappi. Eelkõige pakuti riigi jaoks välja uus mehhanism pankade klientide huvide kaitsmiseks - hoiuste kindlustus.
2003. aasta detsembris võeti vastu föderaalne seadus "Füüsiliste isikute hoiuste kindlustamise kohta Venemaa Föderatsiooni pankades". Sellest ajast alates peavad kõik pangad, kes võtavad avalikkusest raha vastu, olema Hoiuste Kindlustuse Assotsiatsiooni (DIA) liikmed. Isegi kui see on suur riigipank. Kuid mõnda väikest krediidistruktuuri süsteemi ei kaasatud ja nad kaotasid õiguse hoiuseid vastu võtta.
Krediidiettevõtted peavad teatud summad maha arvestama spetsiaalsesse kindlustusfondi. Kui panga litsents tühistatakse (juhtub kindlustusjuhtum), saavad selle hoiustajad sellest fondist raha.
DIA veebisaidil on lihtne teada saada, millised pangad on praegu hoiuste kindlustussüsteemis.
Mis on kindlustatud
Seadusega on kaitstud:
- Majapidamiste hoiused: kiireloomulised ja nõudmisel, rubla ja välisvaluutas. See tähendab, et siin räägime "tavalistest" pangahoiustest, mis on paljudel venelastel.
- Kodanike arvelduskontod, sealhulgas kontod palkade, pensionide saamiseks. Samuti on kindlustatud deebetkaardikontod, sealhulgas palgakontod. See tähendab, et kui teie "palgapank" äkki sulgub, ei kao kaardil olev raha.
- Üksikute ettevõtjate kontod. Kindlustus on neid arveid katnud alates 2014. aasta algusest.
- Rahalised vahendid eestkostjate või hoolekandjate nimikontodel, kui abisaaja on hoolealused.
- Tingdeposiidikontodel olevad vahendid kinnisvaratehingute arveldamiseks nende riikliku registreerimise ajal. Kui kinnisvara müüjal ei õnnestunud selliselt kontolt raha koguda, siis on seda võimalik nõuda CER-ide kaudu.
Kuid kindlustus ei kata kõiki pangas hoiustatud summasid. Kaasa arvatud:
- usaldusfondid;
- esitaja hoiused;
- jaotamata metallkontod;
- elektrooniliselt.
Kui suur hoius on kindlustatud?
Hoiuste kindlustuse seaduse peaaegu 15 aasta jooksul on iga hoiustaja kindlustushüvitise piirmäär mitu korda tõusnud. Alates 2014. aasta lõpust on kindlustus piiratud 1,4 miljoni rubla ülemmääraga. Välisvaluutahoiuste maksed arvutatakse keskpanga vahetuskursi alusel, põhinedes samal summal.
Näide. Teie pangahoiuses on 300 tuhat rubla. Kui teie pank jääb ilma litsentsita, katab tagasimakse kogu sissemakse summa. Saate oma 300 tuhat tagasi.
Veel üks näide. Teil on ühes pangas korraga mitu hoiust: 100 tuhande rubla, tuhande euro ja 1,5 tuhande dollari eest. Kokku annab see vähem kui 1,4 miljonit rubla ja kui panga litsents tühistatakse, jääb kogu raha teile.
Aga kui teie kontol on 5 miljonit, siis tagatisraha kaudu saab tagastada ainult 1, 4 miljonit rubla. Ülejäänud 3,6 miljonit tuleb otsida muul viisil.
Kinnisvaratehingute deponeerimiskontod võivad tagastada kuni 10 miljonit rubla.
Kuidas tagatisraha tagastada
Kahte sündmust peetakse hoiusekindlustuse seaduse kohaselt kindlustusjuhtumiks. Esiteks, kui keskpank tühistab või tühistab panga litsentsi pangaoperatsioonide läbiviimiseks. Teiseks, kui keskpank kehtestab moratooriumi panga võlausaldajate nõuete rahuldamiseks.
Maksmise kord:
- DIA määrab ühe või mitu agendipanka, kes tagastavad raha tühistatud panga asemel. Näiteks määrati Rosselkhozbank agendipangaks, kes emiteeris valguspanga hoiustajatele rahalisi vahendeid.
- DIA teatab maksete algusest. See juhtub tavaliselt kahe nädala jooksul pärast kindlustusjuhtumit. Hoiustajad saavad meediast, DIA veebisaidilt või agendipankadest teada, kust ja kuidas raha saada, helistades kuumadele liinidele.
- Hoiustaja peab ilmuma passiga agendipanga mis tahes kontorisse ja kirjutama avalduse kindlustushüvitise maksmiseks.
- Raha kantakse teisele kodaniku kontole või makstakse sularahas. See tehakse kolme tööpäeva jooksul.
Ei tasu kohe esimesel maksepäeval raha järele joosta. Seaduse järgi on hoiustajal õigus nõuda kindlustust kuni panga likvideerimise või pankroti lõppemiseni. See protsess võtab tavaliselt vähemalt paar aastat.
Kui hüvitise maksmine on seotud panga suhtes moratooriumi kehtestamisega võlausaldajate nõuete rahuldamiseks, saate piirangu ajal raha taotleda.
