Laenu andmisest keeldumist ei seostata alati madala sissetuleku või halva krediidiga. Vaatleme 8 põhjust, miks laenuvõtja krediidireitingut võib alandada.
Kui otsustavad laenu väljastamise või mitte, tuginevad pangad kliendi maksevõime analüüsile. Arvestatakse kogutulu ja võlakoormuse taset, s.t. millised on igakuised kohustuslikud maksed. Hea krediit on samuti oluline. Kuid krediidiasutuse otsust võivad mõjutada ka väiksemad tegurid.
1. Samaaegne taotlus mitmesse panka
Kui vajate laenu, soovitavad eksperdid kõigepealt pöörduda ühe organisatsiooni poole. Kui keeldumine saadakse, siis järgmine. Turvateenistus peab mitme organisatsiooni samaaegset avalduste esitamist kahtlaseks. Kõige sagedamini teevad seda inimesed, kes tõesti vajavad raha, kuid kõikjal keeldutakse ja nii on võimalus, et vähemalt keegi laenab.
Selle teabe annab krediidibüroo. Neil on andmeid mitte ainult pankadele esitatud taotluste, vaid ka MFO-de kohta, samuti on registreeritud keeldumisi. Sellisel juhul on parem oodata 2-3 kuud ja uuesti rakendada.
2. Käendus
Isikust võib keelduda, kui ta on kellegi teise laenu käendaja. Ja kuigi laenuvõtja teeb regulaarselt igakuiseid makseid ja tal on suurepärane krediidiajalugu, on siiski makseviivituse oht. Siis lasub laenu maksmise kohustus käendajal. Siinkohal on suur tähtsus sissetuleku suuruse, garantiilepingu kohase laenu jäägi ja taotletud laenu summa suhtel.
Ühepoolselt ei saa käenduslepingust taganeda. Käendaja asendamiseks on vaja läbi viia protseduur, olles selleks saanud laenuvõtja ja laenuandja eelneva nõusoleku.
3. Krediitkaartide kättesaadavus
Isegi kui kaarte lihtsalt igaks juhuks alles hoitakse ja neid ei kasutata, on juba selle olemasolu fakt takistuseks laenu saamisel. Pank usub, et klient saab kaarti igal ajal kasutada ja siis on kogu maksed taskukohased.
Üldjuhul panustavad pangad arvutatud võlakoormuses kuni 10% olemasoleva kaardi limiidist. Seega on kaart, mille limiit on 50 000 rubla, juba igakuiste maksete automaatne suurenemine kuni 5000 rubla, isegi kui seda ei kasutata. Seetõttu on suure laenu taotlemisel soovitatav sellised kontod sulgeda.
4. Hea krediidiajalugu
Tundub, et olete usaldusväärne laenuvõtja, saate turvaliselt laenu väljastada. Kuid on nüanss - ennetähtaegne tagasimakse. Laenu taotlemisel tekivad pangal teatud kulud, mille ta katab intressidega, kuid soovib ka raha teenida. Ennetähtaegse tagasimakse korral kaotab organisatsioon muuseas just selle sissetuleku, sellest ka esimeste kuude moratoorium.
Rahaliselt kirjaoskajale inimesele laenu väljastamine on lihtsalt tulutu. See on lõks, kuhu kohusetundlik laenuvõtja võib sattuda.
5. Sulgemata leping
Pärast viimase makse ülekandmist on väga oluline laenuleping ise sulgeda, mida kõik ei tee ja mitte alati. On aegu, kui makse krediteeritakse viivitusega. Seetõttu võetakse viivituse eest trahv või trahv. Summa on väike, ületades harva isegi 100 rubla, kuid see on loetletud võlgana.
Pank ei soovi raisata aega teavitamisele ja sissenõudmisele, vaid esitab teabe krediidibüroole. Nii et ausast laenuvõtjast saab kergesti karm maksja. Seetõttu on enne laenu taotlemist oluline veenduda, et tähtajaks tasumata võlgu ei jääks.
6. Büroo vead ja petturite mahhinatsioonid
Krediidiajalugu võib sisaldada teavet laenude kohta, mida polnud üldse olemas. Need võivad olla petturite väljastatud laenud. Sellisel juhul peate viivitamatult pöörduma õiguskaitseorganite poole ja ärge oodake sissenõudjate kõnesid. Seejärel pöörduge avaldusega krediidiorganisatsiooni poole ja tõestage kohtu kaudu, et inimene ei võtnud laenu. Eriti keeruline on rahaloomeasutuste puhul, kes väljastavad laene Interneti kaudu eemalt.
Või on see krediidibüroo viga. Näiteks teabe dubleerimine olemasoleva laenu kohta, mis kahekordistab võlakoormuse automaatselt. Sellisel juhul peate esitama pangale kirjaliku nõude parandamiseks.
7. Mitte krediidivõlad
Lisaks laenudele võivad olla ka muud võlad, näiteks maksud, trahvid, kommunaalmaksed ja elatisraha. Nende olemasolu mõjutab negatiivselt krediidiasutuse otsuste tegemist. Kui klient lubab nendega viivitusi, siis on tõenäoline, et laenu tagastamisega on raskusi.
Seetõttu on soovitatav veenduda, et olemasolevate kohustuste osas ei oleks võlgnevusi. Teavet leiate riigiteenistuse portaalist või kohtutäituri talituse veebisaidilt.
8. Sugulaste krediidiajalugu
See kehtib null krediidiajaloo korral. Pangal on raske hinnata kliendi maksevõimet ja ta saab seda oma lähisugulaste käest kontrollida. See võimaldab teil ennustada laenu maksejõuetuse tõenäosust, kuid ei taga 100% kindlust. Maksevõime on endiselt individuaalne omadus.
Igal juhul peate ohutuse tagamiseks eelnevalt kontrollima omaenda krediidiajalugu. Seda saab küsida kaks korda aastas täiesti tasuta (elektrooniliselt ja paberkandjal). Saate teada, millises organisatsioonis see on salvestatud, ja saate seda taotleda riigiteenistuse veebisaidi kaudu.
