Panga ja krediteeritava isiku suhte esimesel etapil kontrollitakse laenuvõtja sissetulekut ja maksevõimet. Just selle tulemus on peamine tegur, mis mõjutab laenu andmise otsust ja selle suuruse määramist. Tihti juhtub, et laenuvõtjad hoiavad mingit teavet kinni või suurendavad oma sissetulekuid, sellega seoses töötavad panga spetsialistid välja teatud strateegiad potentsiaalse kliendi heausksuse tuvastamiseks.
Juhised
Samm 1
Viige ankeedis esitatud andmete põhjal läbi potentsiaalse laenuvõtjaga vestlus. Selline küsimustik täidetakse laenu taotlemisel igas pangas. See sisaldab kontaktandmeid, telefoninumbreid, aadressi, töökohta, keskmist sissetulekut, laenude kättesaadavust teistes pankades ja muud teavet. Reeglina saab täpsustatud teabe usaldusväärsuse väljaselgitamiseks kasutada juhtivaid küsimusi. Küsimustiku täitmisel väidab enamik kliente, et nad pole varem teiste krediidistruktuuride teenuseid kasutanud ja neil pole võlgu, kuna nad püüavad soovitud teavet kehtivana edastada. Vestluse käigus selgitage see punkt välja ja vihjake, et petmine ei aita, kuna pank saab ikkagi krediidiajaloo teada.
2. samm
Kontrollige laenuvõtja esitatud dokumentide autentsust. Analüüsige 2-NDFL-i sertifikaati. See dokument on väga sageli võltsitud. Fakt on see, et sertifikaat kajastab laenuvõtja "valget sissetulekut", mis võib tegelikult olla "ümbrikus" palka saades palju suurem. Selle tulu kajastamiseks kasutavad kliendid andmete võltsimist.
3. samm
Võltsimisel kontrollige, kas dokumendis pole suuri vigu. Kui määratakse üle 20 tuhande rubla suurune palk kuus, võib laenuvõtja unustada tavalise maksuvähenduse eemaldamise 400 rubla ulatuses, mis kehtestatakse madalama sissetulekuga maksumaksjatele.
4. samm
Kontrollige, kas mahaarvamiskoodid vastavad, ja täitke väljad nende märkimisega, samuti kindlate või täiendavaid dokumentaalseid tõendeid nõudvate standardsete ja sotsiaalsete mahaarvamiste summade vastavus. 2-NDFL-sertifikaadi autentsuse kahtluse korral on vaja läbi viia põhjalik kontroll koos laenuvõtja töökoha külastusega.
5. samm
Analüüsige laenusaaja krediidiajalugu. Vastavalt föderaalseadusele "Krediidilugude kohta" on Venemaal spetsiaalsed bürood, kus laenusaaja andmetel saate teavet kõigi tema laenude laekumise ja tagastamise kohta.
