Laene on mitmesuguseid ja üks neist on äriline. Reeglina sõlmitakse see juriidiliste isikute vahel ning seda iseloomustavad eritingimused ja määrad.
Kommertslaenu tingimused
Kommertslaen (kaubaartikkel) erineb panga (tarbija) laenust. Võlausaldajad ei ole siin krediidi- ja finantsorganisatsioonid (pangad), vaid juriidilised isikud, kes suhtlevad omavahel või kaupade ja teenuste tarbijatega ostu-müügilepingu raames.
Kõige sagedamini ei laenata mitte sularaha, vaid valmistooteid ning kommertslaenude intressimäär ja intress on tavaliselt madalamad kui pangalaenude puhul. Lõpuks on tooraine laenutamisel laenutasu otseselt kauba hinna sees ja tarbijalaenude puhul fikseeritud protsent väljastatud rahasummast.
Pakkumise meetodi järgi eristatakse järgmist:
- ühekordsed kommertslaenud, millel on ühekordne lepingu sõlmimine, ranged tingimused ja kõrged intressimäärad;
- kommertsvekslid, kus ostja tasub kaupade või teenuste eest veksliga;
- hooajalised kaubalaenud hooajakaupade lahtiseks ostmiseks;
- perioodiliste maksetega laenud, mis hõlmavad pikaajalist koostööd laenuvõtja ja laenuandja vahel koos individuaalsete tagasimaksetingimustega (erinevad miinimummäärades või sõlmitakse täiesti intressivabalt).
Ärilaenude vormid
Teatavatele äri- või äriüksustele võivad sobida erinevad kommertslaenude vormid. Need sisaldavad:
- Tellitud kauba kohaletoimetamise ettemaks. See vorm sõlmitakse lepingu alusel, mille kohaselt laenu andev organisatsioon toodab ja tarnib tooteid teatud aja jooksul pärast laenu saamist. Samal ajal peab ostetud toodete kvaliteet vastama vajalikele nõuetele.
- Ettemaks - rahaülekanne juba valmistatud toodete eest, mida ei saa mingil põhjusel ostjale tarnida tootmisetapil. Tootja jaoks toimib selline laen lisagarantiina.
- Järelmaks on kommertslaenude vorm, kus müüja on juba laenuandja. Ta teeb kaubasaadetise, mille ostja tasub teatud aja jooksul osade kaupa.
- Edasilükkamine, mis on paljuski sarnane järelmaksuga, välja arvatud see, et ostja tasub kogu kauba maksumuse teatud aja jooksul pärast selle kättesaamist.
Kindlustatud kommertslaenude vormid ei kehti mitte ainult toodete, vaid ka teenuste osutamise ja mitmesuguste tööde teostamise kohta. Seadusandlus ei piira vastava lepingu sõlmimist taotlevate ettevõtete tegevust.
Kommertslaenu määrad
Keskmine tarbimislaenu saamise määr pangakontorites on umbes 15-20% aastas. Samal ajal valib pank iga kliendi jaoks individuaalsed laenutingimused, võttes arvesse erinevaid tegureid, mille tõttu intressimäär ulatub sageli 25-30% -ni aastas. Erinevalt pangalaenudest ei sõltu kommertslaenude määr tegelikult laenuvõtja krediidivõimest. Juriidilised isikud leiavad iseseisvalt partnereid ja loovad nendega läbirääkimiste kaudu sobivad tingimused edasiseks suhtlemiseks.
Suurima eelise saavad kommertslaenude kasutamisel organisatsioonid, kellel on pikka aega omavahel lepingulised kohustused ja kes neid regulaarselt täidavad. Sel juhul ei keela seadus kommertslaenu sõlmimist mis tahes kujul intressivabalt või miinimummääraga. Lõpuks luuakse paindlikud suhtlustingimused, mis tulenevad asjakohaste laenude mitmekesisusest.
