Üks olulisemaid probleeme, mis tuleb enne hoiuse avamist lahendada, on valuuta üle otsustamine. Säästude panka paigutamisest saadav kasumlikkus sõltub suuresti õigest valikust.
Pangahoiuste tingimused erinevates valuutades
Suurim arv pangahoiuseid avatakse täna rublades, dollarites ja eurodes. Samal ajal eristatakse rubla hoiuseid kõrgemate intressimääradega võrreldes välisvaluutatega. Seetõttu ei saa öelda, et viimased oleksid omavääringu devalveerimise tingimustes rubla omast kasumlikumad.
Nii et vastavalt Vene Föderatsiooni keskpanga andmetele oli rubla hoiuste keskmine määr 2014. aasta mais tähtajaga alates aastast 7, 19%. Samal ajal saab sellise intressimääraga kogu tasuvuse kompenseerida rubla devalveerimise ja kõrge inflatsiooniga.
Kui dollari hoiuste keskmine määr on 2, 74%, eurodes hoiuste puhul - 2, 29%. Välisvaluutahoiuste intressimäärad langevad. Aasta alguses oli dollari hoiuste keskmine intressimäär 4%. Selgub, et sellised hoiused on rubla hoiustest tulusamad ainult siis, kui rubla langeb üle 4-5%. Tuleb meeles pidada, et rubla võib langeda väiksema summa võrra või isegi võita oma positsiooni dollari suhtes tagasi. Samal ajal väheneb välisvaluutahoiuste tasuvus valuutavahetusel 1-2%. Seetõttu on sellised hoiused tulusamad neile, kellel on välisvaluuta sissetulekuallikad.
Samuti on ettepanekuid eksootiliste valuutade (jeen, Šveitsi frank, jüaan jne) hoiustamiseks. Kuid neid saab avada piiratud arvus pankades, kuid nende intressimäärad on minimaalsed. Sellisel juhul peate deponeerima üsna suure summa välisvaluutas. Näiteks Sberbanki rahvusvahelisele hoiusele on vaja investeerida vähemalt 10 tuhat Šveitsi franki (määr - alates 3,25% aastas), OTP panka - alates 50 tuhandest (intressimäär - 2, 3-2, 5%) …
Mis valuutas on parem hoiust täna avada?
Eksperdid pole nõus, millises valuutas on tasuvam raha hoida, kuid nad on ühes asjas sarnased - soovitav on kõik säästud jaotada erinevate valuutade vahel. Osa neist tuleks hoida rublades, osa - dollarites ja eurodes. See vähendab valuutariskide negatiivset mõju olemasolevatele säästudele.
Säästude mitmekesistamist saab saavutada kahel viisil - avada mitu hoiust erinevas valuutas või avada mitme valuutaga hoius. Esimeses variandis võite panna 50% rubla sissemaksele, ülejäänu saab jagada dollarite ja eurode vahel. Suurem osa säästudest peaks olema selles valuutas, milles kulutate suurema osa oma kulutustest. Erinevate kontode avamise eeliseks on kõrgemad intressimäärad ja puuduseks säästude operatiivse haldamise võimatus ning erinevate valuutade osakaalu ümberjaotamine. Seega sobib seda tüüpi hoius neile, kellel pole vahetuskursivahe pealt raha teenida.
Mitme valuutaga hoiused võimaldavad konkreetse valuuta portfelli õigel ajal spekulatiivselt suurendada. Kuid nende määrad pole tänapäeval kõige kasumlikumad. Näiteks Sberbanki hoiust "Multicurrency" on rubla kurss 5,3% -5,9%, eurodes ja dollarites - 0,85-1,75%. Alfa-pangas varieerub kurss rublades 4,4% -lt 7,4% -ni ja välisvaluuta puhul 0,1% -lt 2,4% -le. Sel juhul kaob osa kasumlikkusest välisvaluuta ostu / müügi vahetustoimingutel.
