Teenitud raha säästmise probleem on kõigile tuttav. Tänapäeval on pangahoiused endiselt üks väheseid finantsinstrumente, mis võimaldavad inflatsioonist säästa. Kõik need pole võrdselt kasulikud, seetõttu peate enne oma säästude panka usaldamist tutvuma nüanssidega, mida tuleks kõige kasumlikuma sissemakse valimisel arvesse võtta.
Täna pakuvad pangad oma klientidele laia valikut hoiuseid, mis erinevad intressimäärade, aegumiskuupäevade ja lisavõimaluste poolest nende atraktiivsuse suurendamiseks. Pangalepingus ette nähtud tingimustest sõltub mitte ainult hoiuse usaldusväärsus, vaid ka selle kasutamise mugavus. Milline hoiustest valida, et selle parameetrid vastaksid kõigile nõuetele? Sellele küsimusele õige vastuse saamiseks peate kindlaks määrama, millised sissemakse tingimused on teie jaoks kõige olulisemad.
Intress
Hoiuse tasuvus sõltub selle suurusest. Venemaa pankade hoiuste intressimäärade ülempiiri piiravad mitmed Vene Föderatsiooni keskpanga regulatiivdokumendid, seetõttu pakub enamik kodumaiseid krediidiorganisatsioone täna kodanikele hoiuseid regulaatori soovitatud määradega. Lisaks peate intressitulult, mis ületab rubla hoiuste refinantseerimise määra 5 ja välisvaluutahoiuste 9% võrra, tasuma 30% üksikisiku tulumaksust. See vähendab üldist investeeringutasuvust ja muudab sellised hoiused vähem atraktiivseks.
Hoiuse valuuta
Kodumaised pangad aktsepteerivad täna kodanike hoiuseid rubla, dollari ja eurodes. Teistes valuutades on üsna raske avada hoiuseid. Pankade pakutavad määrad on:
• 8–12% aastas - rublades;
• 3–6% aastas - välisvaluutas.
Kas need protsendid on vastuvõetavad, otsustab igaüks ise. Ametlik inflatsioonimäär 7% on kaetud rubla hoiustega, seega on nende avamine kasumlikum kui pelgalt kodus oma säästude hoidmine. Mis puutub välisvaluutahoiustesse, siis on alati võimalus teenida raha vahetuskursi vahet kasutades, kui dollari või euro hind rubla suhtes tõuseb. See muudab välisvaluuta hoiused kasumlikumaks.
Hoiuse tähtaeg
See lepingu punkt reguleerib rahaliste vahendite hoiustamise kestust. Pealegi kehtib peaaegu alati reegel: mida pikem on lepingu tähtaeg, seda suurem on hoiuse protsent. Hoiuse ennetähtaegne väljavõtmine toob kaasa huvi kaotuse, seega peate otsustama, kui kiiresti võib vaja minna raha, mida kavatsete hoiusele paigutada. Hoiuste tingimused on väga erinevad: saate ajutiselt tasuta raha paigutada perioodiks 30 päeva kuni 5 aastat.
Hoiuse summa
Loomulikult sõltub see kõigepealt teie rahalistest võimalustest, kuid hoiule raha paigutamisel peaksite meeles pidama 2 põhireeglit:
• mida suurem on hoiusumma, seda suurem on panga pakutav protsent;
• riik tagab hoiuste tagasimaksmise kuni 700 tuhande rubla ulatuses; seda väärtust ületavas koguses on panga tegevusloa kehtetuks tunnistamise korral väga raske tagasi saada.
Valides vastavalt tingimustele kõige tasakaalustatuma sissemakse, saate hoida oma säästud ja saada hoiule paigutamisel head kasumit.
