Intressikapitalisatsioon, mida rahva seas nimetatakse "intressiks intressiks", on omamoodi meetod hoiuse intressi arvutamiseks. Süsteemi raames ei toimu sissemakse kasv üks kord, vaid järk-järgult - teatud ajavahemike järel ja erilisi tegureid arvesse võttes.
Intressikapitalisatsioon eeldab hoiuse summa suurenemist kuus, kvartalis või aastas, võttes arvesse kogunenud intressi lisamist sellele. Sellele järgneb tekkepõhise edasise summa ümberarvutamine vastavalt selleks hetkeks kogunenud summale. Seega saab panga klient lõpuks summa, mida pole suurendatud konkreetse, vaid ujuva protsendi võrra.
Näitena võite võtta 100 000 rubla tagatisraha 12% aastas koos igakuise kogunemise ja intresside ümberarvutamisega. Hoiuse tavapärastes tingimustes on 12 kuu jooksul saadud kasum 12 000 rubla (100 000 * 0, 12). Sellisel juhul võetakse intressi tavaliselt samas summas igakuiselt. Kui vastavalt hoiuse tingimustele pakutakse intresside kapitaliseerimist, arvutatakse intressid järgmises järjekorras:
- esimese kuu eest: 100 000 * 0, 12/12 = 1000 rubla;
- teiseks kuuks: (100000 + 1000) * 0, 12/12 = 1010 rubla.
- kolmandaks kuuks: (100000 + 1000 + 1010) * 0, 12/12 = 1020, 1 rubla jne.
Nii näeb välja intresside igakuine kapitaliseerimine, kuid leping võib ette näha kvartali- või aastakapitaliseerimise, mille arvutamise põhimõte on siiski sama.
Intresside kapitaliseerimise arvutamiseks on olemas ka keerulisem valem:
kogu hoiusumma = (1 + P / 100) * N, kus P on kapitaliseerimisperioodiks (kuu, kvartal või aasta) kogunenud protsent ja N on hoiuses olevate ümberarvutamisperioodide koguarv. Samal ajal tasub meeles pidada, et pangad märgivad lepingus kõige sagedamini aastase protsendi, isegi kui hoius on avatud lühemaks perioodiks. Seega, kui avate hoiukonto 12% aastas kvartalikapitalisatsiooniga ja ainult 6 kuud, on saadud summa arvutamise valem järgmine: (12/4/100) * 2.
Tehtud arvutustest on näha, et kapitaliseerimise käigus kogunenud intress lisatakse ka olemasolevale hoiusummale ning järgmine intress arvutatakse uuelt summalt. Ühel või teisel viisil toob sissemakse suurema tulu kui tavaliste ja kapitaliseerimata intressidega.
Üks ja sama pank pakub kõige sagedamini võimalust intressi kapitaliseerimisega või ilma selleta deposiidi vormistada. Õige valiku tegemiseks peaksite mõtlema sellele, kuidas kavatsete hoiustatud summa käsutada: kapitaliseeritud hoiused ei näe alati ette võimalust igakuiselt intresse tagasi võtta, kuid kokkuvõttes toovad need rohkem kasumit kui lihtsad. Tavaliste hoiukontode korral saab kogunenud intressi tavaliselt välja võtta igakuiselt, kuid kogusumma jääb väiksemaks kui kapitaliseerimise korral.
