Ettevõtte fondide moodustamise allikad jagunevad omavahenditeks ja laenuks. Finantsaruannetes kajastatakse neid bilansi kohustustes organisatsiooni võlgnetavate kohustuste ja omakapitalina. Teades laenukapitali suurust, saate esialgselt hinnata ettevõtte pangalaenu saamise võimalust.
Juhised
Samm 1
Väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele laenamise praktikas kasutavad paljud pangad peamist laenusummat mõjutavat teguritena kahte bilansikohustuse näitajat:
1) ettevõtte omakapitali suurus;
2) laenukapitali summa omavahendite ja bilansi valuuta suhe.
2. samm
Enamasti ei saa ettevõtte omakapitali summa olla väiksem kui väljastatud laenu summa. See on ärilaenamise üldreegel: klient ei saa riskida vähem kui pank. Suurenenud konkurentsi finantsteenuste sektoris ja pakkumise suurenemise tõttu on pangad ja mitte-pangad hakanud kasutama teistsugust laenukava.
3. samm
Pole saladus, et eranditult teenuseid osutavatel äriettevõtetel ei ole reeglina piisavalt omakapitali. Seetõttu ei saa nad taotleda suurt laenusummat. Ettevõtte kasum on taotletud laenu teenimiseks siiski üsna piisav. Sellisel juhul on pangad palju olulisemad kui laenukapitali suhe omakapitali ja ettevõtte üldine finantsseisund.
4. samm
Hoolimata asjaolust, et iga pank kasutab riskide hindamiseks oma metoodikat, on siiski võimalik välja tuua mõned üldtunnustatud analüüsinormid.
• Kui laenukapitali suhe bilansimahuni on alla 30% ja finantsseisundit hinnatakse heaks, tähendab see, et laenukapitali tase on aktsepteeritav ja ettevõte saab laenu taotleda.
• Kui laenukapital on võrdne omavahenditega, tasub tähelepanu pöörata ettevõtte finantsseisundi suundumuste analüüsile. Võimalus suurendada võlgnevusi suureneb ettevõtte positsiooni halvenemise tõttu turul.
• Kui laenukapital moodustab üle 50% bilansimahust - see tähendab, et ettevõte tegeleb tegelikult "ratastega". Sel juhul peaks krediidihinnang sisaldama ettevõtte üksikasjalikumat analüüsi ja sügavamat riskihindamist.
