Paljudele peredele on hüpoteegi abil korteri ostmine ainus võimalus oma kodu soetada. Milliseid muutusi hüpoteekprogrammides võib oodata alates 2015. aastast?
Hüpoteeklaenude turu prognoos 2015. aastaks
Hüpoteeklaenude turu kasv 2014. aastal aeglustus võrreldes 2013. aastaga (esialgsete hinnangute kohaselt oli see 21% versus 34% aasta varem).
2015. aastal on hüpoteeklaenude turu kasvu edasine langus oodatav tänu laenukulude tõusule, kodanike ostujõu langusele (rubla devalveerimise tagajärjel) ja euroala ebakindlusele majanduslik olukord.
Teisalt toimivad tugifaktoritena järgmised tegurid: kinnisvarainvesteeringute kui usaldusväärse raha kokkuhoiu viisi kasvav populaarsus ja prognoositav korterihindade langus.
Hüpoteegi määr 2015. aastal
2015. aastal hüpoteeklaenude langustrend peatub. Keskmiste hüpoteeklaenude intressimäärade langust 6–8% -ni, nagu ennustati paljudes 5 aasta tagustes prognoosides, pole oodata. Vastupidi, hüpoteegi intressimäärad 2015. aastal ainult kasvavad.
Niisiis on Sberbank 2014. aasta detsembri lõpus hüpoteeklaenude intressimäärasid juba tõstnud 14,5-lt 16-le. Kuid ka sellised tingimused võivad loota ainult panga palgaklientidele, kes on sõlminud kindlustuslepingu. Teiste laenuvõtjate jaoks on tingimused rangemad - nad võivad arvestada umbes 17,5% -lise intressimääraga. Samuti tõstis hüpoteeklaenuvõtjate seas populaarne VTB24 laenude intressimäära kindlustusega 14,9% -ni ja ilma selleta 15,95% -ni. Loomulikult ei muudeta olemasolevate hüpoteegilepingute tingimusi.
Keskmiselt hüppas hüpoteeklaen turul peaaegu 19% -ni, mis muutis selle paljude venelaste jaoks taskukohaseks. Kuidas olukord tulevikus areneb, sõltub paljudest põhjustest, sealhulgas riigi majanduslikust olukorrast ja baasintressi vähendamisest Venemaa Föderatsiooni keskpanga poolt. Kuid kõige optimistlikumate prognooside kohaselt on hüpoteegi intressimäärad keskmiselt 15–17%. Ei saa siiski välistada, et riik toetab hüpoteeklaenude turgu, pakkudes intressimääraga toetusi.
Lisaks intressimäärade tõusule võib oodata ka pankade nõuete karmistumist laenuvõtjatele seoses tähtajaks tasumata hüpoteeklaenude suurenemisega. Eelkõige minimaalse sissemakse suuruse suurendamine ning kõrgemad nõuded laenusaaja palga suurusele ja töökogemusele.
Mis saab valuutahüpoteekidest 2015. aastal
Paljud Venemaa välisvaluuta hüpoteeklaenuvõtjad sattusid 2014. aasta lõpus rubla tõsise devalveerimise tõttu väga raskesse olukorda. Seetõttu langesid kõik valuutariskid laenuvõtjate õlgadele. Eriti puudutas see neid, kellel on sissetulek rublades ja kes peavad rublad konverteerima valuutaks. Need inimesed võtsid hüpoteeklaene soodsamas majandusolukorras lootuses stabiilsele rubla vahetuskursile ja keskendudes madalamale intressimäärale.
Valitsus valmistab ette mitmeid seaduseelnõusid, mille eesmärk on toetada välisvaluutas laenuvõtjaid, kes satuvad rubla languse tõttu raskesse olukorda. Eelkõige soovivad saadikud keelata eluaseme äravõtmise hüpoteeklaenude eest dollarites või eurodes.
Eeldatakse ka projekti, mille kohaselt hüpoteek võib muutuda eranditult rubla väärtuseks. Eelnõus tehakse ettepanek keelata hüpoteekide väljastamine mis tahes välisvaluutas. Tuleb märkida, et valuutahüpoteekide populaarsus on praegu üsna madal. Selle osakaal väljastatud laenude kogumahus ei ületa 1%.
Kuid laenuvõtjate endi nõuded, kes nõudsid, et Vene Föderatsiooni keskpank jagaks nendega osa valuutariskidest, on siiani jäänud rahuldusteta. Samuti otsustasid nad hüpoteekpuhkusi mitte pakkuda.
Toimima hakkab uus sotsiaalse hüpoteegi programm
2015. aastal alustab Venemaal AHML-i toel sotsiaalse hüpoteegi programm. Programmis osalejad võivad oodata eluaseme saamist vähendatud kuludega (võrreldes turuhinnaga) ja atraktiivsema intressimääraga - 10, 6 kuni 12, 84%.
Eeldatavasti on see määr turu keskmisest peaaegu pool. Esmane makse on alates 10% ja ruutmeetri maksumus ei ületa 30 tuhat rubla. Laenu tähtaeg on kuni 10 aastat. Programm on kättesaadav kogu Venemaal.
Potentsiaalsete sotsiaallaenude laenuvõtjate ring 2015. aastal on üsna piiratud. Need on perekonnad, kus igal liikmel on vähem kui 18 ruutmeetrit; sünnituskapitali saajad; paljulapsed vanemad.
