Vajadus pangale aru anda, kuidas rahalisi vahendeid kulutati, tekib alles sihtlaenude saamisel. Vastutus, mis ähvardab laenuvõtjat raha väärkasutamise eest, on ette nähtud laenulepingus.
Üksikisikute vastutus rahaliste vahendite väärkasutamise eest
Vastutus rahaliste vahendite väärkasutamise eest saab tekkida ainult sihtlaenu korral. Need on viimasel ajal muutunud üha populaarsemaks, kuna nende intressimäärad on madalamad. Sel juhul omistavad pangad raha sihtotstarbelise kasutamise kontrollimisele suurt tähtsust, kuna ka laenu andmise objekt on tagatis.
Mis puutub sihtotstarbelistesse laenudesse, mida väljastatakse kõige sagedamini sularahalaenu vormis, siis on pangad sageli huvitatud laenu saamise eesmärgist, kuid nad ei tegele selle kontrollimisega, kuhu see raha tegelikult läks. Pangade jaoks on sel juhul peamine, et kasutaja tasuks laenuga regulaarselt makseid.
Väärib märkimist, et üksikul laenuvõtjal on äärmiselt problemaatiline raha ebaõigesti kulutada. Fakt on see, et enamik panku kindlustavad end lisaks ja kannavad raha kohe müüja kontole ega anna seda ostjatele. Näiteks hüpoteegi väljastamisel kantakse raha kohe arendaja kontole ja kui autolaen väljastatakse, kantakse see automüüja kasuks. Pangad kontrollivad neid müügipunkte eelnevalt pettusekahtluse olemasolu suhtes. Kui müügikoht ei ületa panga punktisummat, siis isegi kõige usaldusväärsemale ja kohusetundlikumale laenuvõtjale ei anta laenu.
Vastutus krediidivahendite väärkasutamise eest tuleks laenulepingus täpsustada. Need võivad olla trahvid või panga nõue kogu laenusumma viivitamatu tagastamine. Sellisel suure tõenäosusega laenuvõtjal on tulevikus probleeme laenude saamisega.
Halvim asi, mis võib ähvardada raha väärkasutamist, on kriminaalvastutusele võtmine, sest selliste toimingute suhtes võidakse kohaldada
Art. 159 Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi "Pettus".
Juriidiliste isikute vastutus rahaliste vahendite väärkasutamise eest
Enamikul juhtudel on sihtmärgiks laenud, mida meelitavad üksikettevõtjad ja juriidilised isikud. Need on ette nähtud konkreetsetel eesmärkidel. See võib olla investeerimisprojekti elluviimine või käibekapitali täiendamine.
Lepingu tingimuste täitmist kontrollib panga töötaja, kogudes tehingu tõendavaid dokumente (leping, arve, arve jne), samuti korrapäraselt analüüsides ettevõtte kontol toimuvaid liikumisi.
Põhjused panga tähelepanelikule kulutamise valdkonnale on see, et laenu andmisel põhineb raha tagastamise prognoos just laenu saamise eesmärkidel. Väärkasutuse korral ei pruugi näiteks ettevõttel olla piisavalt käibekapitali ja ta peab refinantseerima mõnes teises pangas, mis tekitab pankrotiriski.
Raha väärkasutamise faktide ilmnemisel annab pank asjakohase hinnangu laenuvõtja usaldusväärsusele. See tekitab teatud probleeme uue laenu saamisel, pakkudes krediidilimiidi uut osa. Samuti on pangal õigus nõuda laenu ennetähtaegset tagasimaksmist.
