Iga kaasaegse ühiskonna jaoks on kindlustusel oluline roll elanikkonna elatustaseme ja majanduse toimimise säilitamisel. Kindlustus on üks institutsioonidest, mis võimaldab ühiskonnal majanduslikult areneda, hoolimata oma poliitilisest struktuurist.
Kindlustusturu struktuur
Kindlustusturg on omamoodi osa finantsturust, kus kindlustustooted toimivad kaubana.
Kindlustusturg on üsna keeruline integreeritud süsteem, mis on moodustatud lisaks kindlustustoodetele ka kindlustusorganisatsioonidest ja -vahendajatest, võimalike kahjude ja riskide professionaalsetest hindajatest ning kindlustusturu riigi reguleerimise süsteemist.
Kindlustusorganisatsioonid on kindlustusturu selgroog, sest just nemad sõlmivad ja hoiavad kindlustuslepinguid. Neid saab liigitada nende kuuluvuse, teeninduspiirkonna või tegevuse iseloomu järgi. Kõik kindlustusorganisatsioonid on jagatud nelja tüüpi:
- aktsia - valitsusväline organisatsiooniline vorm, kus kindlustusandjana töötab aktsiaseltsi erakapital;
- eraõiguslik - selliste ettevõtete omanik on üks isik või tema perekond;
- avalik õigus - riik võib tegutseda kindlustusandjana. Need organisatsioonid on spetsialiseerunud töö kaotamise hüvitamisele ja töötuskindlustusteenustele;
- vastastikused kindlustusorganisatsioonid - nende tegevus väljendub isikute rühma vahel sõlmitud lepingus üksteisele võimalike kahjude hüvitamiseks.
Kindlustusvahendajate hulka kuuluvad kindlustusagendid, kes tegutsevad kindlustusandja nimel ja nimel, ning kindlustusmaaklerid. Maakleritel on luba teha oma nimel tehinguid ja nad võtavad oma teenuste eest teatud protsendi.
Kutseliste hindajate hulgas on kinnisvara kontrollivaid inspekteerijaid ja kahjude põhjuseid ja suurusi tuvastavaid korrigeerijaid.
Kindlustusturu korraldus ja funktsioonid
Kindlustusturu korraldamise põhieesmärk on oskus kõiki kindlustusriske sujuvamaks muuta ning neid kindlate kriteeriumide järgi liigitada. See organisatsioon väljendub kindlustusorganisatsioonide töö litsentsimises.
Kindlustusturu süsteemis saab eristada kolme põhifunktsiooni:
- ennetav - on kindlustusjuhtumi ärahoidmine ja kahjude vähendamine;
- jaotamine - põhineb kindlustusfondi moodustamisel ja edasisel sihipärasel kasutamisel;
- hüvitav - pakub kaitset saadud kahju hüvitamise näol.
Kindlustusturg toimib edukalt tänu kindlustusosalistele, kes loovad nõudluse kindlustusseltside erinevate teenuste järele, mistõttu on see tegevusvaldkond järjest vajalikum ja nõudlikum.
