Pärast 2008. aastat langes elanikkonna huvi mitme valuuta hoiuste vastu järsult. Finantsstabiilsuse perioodil on sellise hoiuse avamise otstarbekus küsitav. Kuid hiljutised sündmused ja suured vahetuskursi kõikumised on suurendanud nõudlust mitme valuutaga hoiuste järele.
Mitmerahaliste hoiuste eelised
Mitme valuutahoiuse peamine eelis on võime investeeringuid mitmekesistada ja maksimeerida kaitset valuutariskide eest. Meie kaasmaalased jätavad sageli tähelepanuta kuldreegli, mis ütleb, et "te ei saa kõiki oma mune ühes korvis hoida". Mitme valuutaga deposiitides jaotatakse vahendid mitme valuuta vahel.
Venemaal on kõige tavalisemad hoiused, mis sisaldavad samaaegselt rublasid, dollareid ja eurosid. Kuid mõned pangad lisavad sellisele standardsele investeerimisportfellile Suurbritannia naela või Šveitsi franki. Kuigi nõudlus eksootiliste valuutade järele on endiselt madal.
Teine oluline eelis on paindlikkus fondide haldamisel. Klient saab raha kaotada ühest valuutast teise huvi kaotamata.
Eraldi hoiuste avamisel rublades ja välisvaluutas hoiustajal sellist võimalust pole. Enne konverteerimist peab ta hoiusest raha enne tähtaega välja võtma ja kaotama kogu kasumlikkuse.
Mitmerahaliste hoiuste puudused
Multivaluutahoiuste üks puudus on see, et nende intressimäärad on madalamad kui klassikalistel hoiustel. Tõsi, 2014. aasta lõpus tõstsid pangad selliste hoiuste intresse. Näiteks on Bank Ugra mitmemahuliste hoiuste intressimäärad praegu rubla eest 12-18%, euro puhul 4-6% ja dollari puhul 4,5-7%. "BinBankis" on need rubla eest 8-13%, eurodes 2-6% ja dollarites 2,5-6%. Sberbankis on rubla piirmäärad 8, 18%, eurodes - 3, 75%, dollarites - 3, 96%.
Väärib märkimist, et mitmikvaluutahoiuste puhul on selline asi nagu taandamatu jääk. See tähendab, et saate konverteerida vahendeid mitte lõputult, vaid kehtestatud piirides.
Mõned pangad pakuvad seda toodet isegi ainult kõrge netoväärtusega hoiustajatele. Seetõttu määrasid nad multivaluuta hoiuse avamiseks kõrgemad lähtesummad.
Hoiustajate sõnul tühistavad mitmikvaluutahoiuste eelised pankade seatud äärmiselt kahjumlikud hinnavahed. Väikeste kursimuutuste korral muutub konverteerimine sageli mõttetuks. Mitme valuutaga hoiuste soodsad konverteerimistingimused on haruldased. Lõppude lõpuks kehtestatakse pankade poolt valuuta ostuhinna ja müügihinna vahe sõltumatult, mitte Venemaa Föderatsiooni keskpanga vahetuskursi alusel. See võib ulatuda 1, 7-1, 9 lk.
Paljud pangad määrasid soodsad ümberarvestuskursid ainult suhteliselt suurte tehingute jaoks. Näiteks pangas "Yugra" on ostu-müügihinna vahe 6-14 kopikat, kuid ainult tehingute puhul alates 1000 dollarist või eurost, 50 000 rubla.
Mitme valuuta või eraldi klassikalise rubla ja välisvaluuta hoiused?
Raha investeerimise tasuvuse arvutamiseks mitmesse valuutasse ning üksikute rubla- ja välisvaluutahoiustesse võite võtta pakkumisi ühest suuremast pangast - Alfa-Bankist. Esialgsed parameetrid on järgmised: 100 tuhat rubla, 1000 eurot ja dollarit, periood on 1 aasta.
Kui eeldame, et aasta jooksul konverteerimist ei toimunud, on mitmikvaluuta deposiidi tootlus järgmine:
- rublades - 10 143 rubla. (määr 9, 7% koos igakuise kapitalisatsiooniga);
- dollarites - 42 dollarit (määr 4,1% igakuise kapitalisatsiooniga);
- eurodes - 37 eurot (määr 3, 6% koos igakuise kapitalisatsiooniga).
Traditsiooniliste hoiuste (näiteks võidu hoius) puhul:
- rublades - 16 788 rubla. (määr 15,62% koos igakuise kapitalisatsiooniga);
- dollarites - 59 dollarit (määr 5,75% igakuise kapitalisatsiooniga);
- eurodes - 53 eurot (määr 5, 22% koos igakuise kapitalisatsiooniga).
Seega on tavapärane valuutade jaotamise viis kasumlikkuse mõttes ilmselgelt soodsam. Samal ajal saate ära kasutada erinevate pankade hooajalisi kasumlikke pakkumisi ja saada veelgi rohkem kasumit.
Kuid mitme valuutahoiuse avamise eesmärk ei ole maksimaalse passiivse sissetuleku saamine. Tuleb mõista, et mitmikvaluutase hoiuse tõeliseks kasumlikkuseks saamiseks on selle omanik kohustatud mõistma turu valuutasituatsiooni. Tuleb analüüsida valuutade käitumist mõjutavaid tegureid ja osata valida sobiv hetk nende ostmiseks või müümiseks. Hoiustaja peab pidevalt jälgima olukorda finantsturul. See tähendab, et see toode pole mõeldud massiinvestorile.
Kui te ei plaani valuutat kokku leppida, on parem avada traditsioonilised eraldi hoiused.
