Hoiuse valimine on ülioluline samm: lõppude lõpuks võetakse teilt teatud ajaks juurdepääs oma rahale. Mäng võib aga küünalt väärt olla, kui hoiuse intress osutub piisavalt märkimisväärseks. Seetõttu tasub välja mõelda, kuidas neid laetakse.
Hoiuste intresside arvutamise algoritm sõltub otseselt nende tingimustest. Seetõttu peaksite hoiustamistähtaja lõpus laekuva summa arvutamiseks arvestama oma ja panga vahel sõlmitud hoiulepinguga.
Intressi kogunemine tähtaja lõpus
Arvelduste tegemise korra seisukohast on intressi arvutamise lihtsaim viis tähtaja lõpus tekkepõhine. See tähendab, et kogu hoiustajale makstav intressitulu koguneb hoiuse kehtivusaja viimasel päeval. Näiteks panete hoiusele 10 tuhat rubla 10% aastas ühe aasta jooksul. Selle tulemusena võetakse hoiuse tähtaja viimasel päeval intressi 10% paigutatud summast - 1 000 rubla. Seega on pärast pangaga sõlmitud lepingu lõppu teie kätte antavate vahendite kogusumma 11 tuhat rubla.
Hoiuste intressi perioodiline kogunemine
Teine intressi kogumise algoritmi variant on perioodiline juurdekasv. Sel juhul võtab pank teie ja panga vahelise lepingu tingimustega kehtestatud teatud korrektsuse korral teie raha eest intressi. Enamasti viiakse selline toiming läbi igakuiselt, kuid konkreetses olukorras võidakse ette näha muud tingimused: näiteks kvartali või isegi iga päev tekkepõhine. Teie intressi saab kanda kaardile või spetsiaalsele arvelduskontole, kust saate kogunenud raha vastavalt vajadusele välja võtta. Näiteks kui paigutasite pangas 10 tuhat rubla 10% aastas 1 aasta jooksul tingimusel, et igakuised intressimaksed teie kaardikontole tehakse, ilmub vastav summa sellele iga kuu. Nii et näiteks kui vaadeldaval kuul on 30 päeva, arvutatakse see 10000 * 0,1 * 30/365 = 82,19 rubla.
Kapitaliseeritud hoiuste intresside kogunemine
Keerulisem mehhanism on kapitaliseerimisega hoiuste intresside laekumine. Kapitaliseerimine on hoiuse ajal kogunenud intressi lisamine põhisummale. Seega suureneb teie sissemakse summa, mis tähendab, et suureneb ka kogunevate intresside summa. Samal ajal on kapitalisatsiooni sagedus kindlaks määratud ka lepingutingimustega ja see võib olla kas kuu, kvartal või muu. Mõelgem samade tingimustega näitele: tagatisraha 10 tuhat rubla 10% aastas koos igakuise kapitaliseerimisega. Sellisel juhul on esimesel kuul kogunenud intresside summa, näiteks 30 päeva, 82,19 rubla. See lisatakse tagatisraha põhisummale, mis pärast esimest kuud on 10 082,19 rubla. Seega võetakse teise kuu eest, mis kestab näiteks 31 päeva, juba sellelt summalt intressi: need on 10082, 19 * 0, 1 * 31/365 = 85, 63 rubla. Need lisatakse omakorda põhisummale. Sarnaselt, võttes arvesse päevade arvu kuus, koguneb hoiuse tähtaja järgnevatel kuudel intressi.
