Pangaga laenu saamiseks pöördudes huvitab meid eelkõige intressimäär, mida laenuandja sellel pakkuda saab. Kuid enamik potentsiaalseid kliente ei arva, et laenu tegelik maksumus oleks deklareeritust palju suurem. Paljud inimesed valivad panga, kus reklaamiväljaandes märgitud laenumäär on nende hinnangul kasumlikum.
Juhised
Samm 1
Laenu maksmine sisaldab lisaks ametlikult välja kuulutatud intressidele ka mitmeid makseid. Need võivad olla nii komisjonitasud taotluse läbivaatamise, laenukonto avamise ja pidamise, krediiditehingu pidamise eest kui ka kõikvõimalikud trahvid, näiteks põhivõla ennetähtaegse tagasimaksmise eest. Need maksed on näidatud laenulepingus ning need tuleb kliendiga konsulteerides teatada ka pangainspektoril.
2. samm
Lisaks pakutakse teatud tüüpi laenude puhul, näiteks hüpoteegi või autolaenu jaoks, panditud vara kindlustamist, mis langeb samuti laenuvõtja õlgadele. Mõnel juhul, eriti laenu tagatise puudumise korral, kohustavad pangad laenuvõtjat tema elu ja tervise kindlustama. Seetõttu tuleks laenu tegeliku maksumuse arvutamisel arvestada ka nende kuludega.
3. samm
Tuleb meeles pidada, et laenu maksumust mõjutab ka selle tagasimaksmise viis. Praegu pakuvad Venemaa pangad kahte tüüpi makseid: annuiteet (võrdsetes osades) ja diferentseeritud (vähenev). Paljude jaoks tundub esimene võimalus atraktiivsem, kuna esimesed õigeaegsed maksed on palju väiksemad kui teisel juhul. Kogu osamakse osutub aga suuremaks, kuna põhivõla jääk väheneb palju aeglasemalt, mis tähendab, et sellelt võetav intress on suurem.
4. samm
Seega peate kogu laenu maksumuse arvutamiseks teadma selle intressimäära, lisamakseid ja tagasimakseviisi. Lihtsaim arvutus näeb välja selline. Laenu kuumakse koos intressidega tuleb korrutada laenu tähtajaga. Seejärel tuleks sellele summale lisada kõik vajalikud maksed, sealhulgas vahendustasud ja kindlustus. Saadud tulemusest peate lahutama taotletud laenu summa. Tulemuseks on laenu enammakse kogu selle perioodi vältel. Kui see jagatakse pakutava laenusummaga ja korrutatakse 100 protsendiga, saate reaalse intressimäära, mis näitab selle kasutamise eest tasumist.
