Kõige põnevam küsimus laenu taotlemisel puudutab selle maksimaalset summat. Põhimõtteline lähenemisviis iga kommertspankade potentsiaalse laenuvõtja määratlemisel on sama. Kuid igal krediidiasutusel võib olla erinev sissetuleku ja makse suhte suhe.
Juhised
Samm 1
Maksimaalne laenusumma arvutatakse laenuvõtja sissetuleku põhjal. Kui taotletud summa kättesaamisest ei piisa, pakub pank võimalust võtta kaaslaenuvõtja, kelle kasumit arvestatakse ka maksevõime arvutamisel. Need võivad reeglina olla laenuvõtja lähedased sugulased (vanemad, mees või naine, lapsed). Sissetuleku suurus sisaldab palka nii põhi- kui ka lisakohas, samuti pensione, stipendiumihüvitisi, hoiuste intresse, tulu vara üürimisest, dividende aktsiatelt jne. Peaasi, et potentsiaalsel laenuvõtjal oleks võimalus neid kinnitada.
2. samm
Lisaks lahutatakse kõik kohustuslikud maksed laenuvõtja sissetulekust või kogu pere sissetulekust, mis sisaldab makse, kommunaalmakseid, olemasolevate laenude makseid, õppemakse, alimente jne. Kui laenusaajal on ülalpeetavaid, siis tulu on arvestas maha tema ja ka iga ülalpeetava jaoks kehtestatud elatusmiinimumi.
3. samm
Laenusaaja või kaaslaenajate brutosissetuleku ja kohustuslike maksete lahutamisel tekkiv erinevus on pere käsutuses olev netosissetulek. Selle põhjal arvutatakse maksimaalne laenusumma. Samal ajal ei ületa laenu maksete summa reeglina sellest 40-50 protsenti.
4. samm
Näiteks kui laenuvõtja puhas sissetulek, millest on maha arvatud kõik kohustuslikud maksed, oli 10 tuhat rubla kuus, siis laenu makse, võttes arvesse intresse, ei ületa 5000 rubla. Sel juhul arvutatakse maksimaalne laenusumma viieks aastaks järgmiselt: 5000 rubla * 60 kuud = 300 000 rubla. See summa sisaldab põhiosa ja intresse. Siis on laenumääraga näiteks 15 protsenti aastas maksimaalne võimalik laenusumma 260 000 rubla.
