Tavapärane on helistada lühiajalistele laenudele, mis antakse välja perioodiks kuni 1-2 aastat. Laenu summa ja tingimused määravad pangad individuaalselt. Intressimäära määramisel võetakse arvesse mitte ainult laenuvõtja finantsseisundit ja maksevõimet, tema võimet ausalt võlga teenida, vaid ka praegust inflatsioonimäära, samuti riigi majanduse üldisi suundumusi.
Lühiajalisi laene antakse sageli välja lihtsustatud skeemi järgi: nende saamiseks peavad kommertsorganisatsioonid pangale esitama ainult minimaalse dokumendipaketi. Mõned pangad nõuavad laenu andmise eelotsuse tegemise hetkel ettevõtetelt ainult koopiad põhidokumentidest, ettevõtte finantsaruannetest viimase aruandekuupäeva seisuga ning juhi ja pearaamatupidaja passide koopiad, misjärel nad pakkumine laenutaotluse täitmiseks.
Lühiajaliste laenude eelised ja puudused
Positiivse otsuse langetamisel võib pank lühiajalise laenulepingu täitmiseks nõuda mitmeid täiendavaid dokumente, eelkõige olemasolevate litsentside koopiaid, kui ettevõtte tegevusele kehtib litsentsimine, ja pangakaarti koos allkirjade näidistega. Igal juhul teeb pank laenu väljastamise otsuse väga lühikese aja jooksul.
Loomulikult ei saa krediidiasutus minimaalsete dokumentide nõudmise ja nende võimalikult kiire läbivaatamise abil põhjalikult uurida ettevõtte finantsseisundit, mis tähendab, et see võtab endale täiendavaid rahaliste vahendite tagastamata jätmise riske. Seetõttu antakse lühiajalisi laene ettevõtetele tavaliselt kõrgema intressimääraga. Sellistel laenudel on aga ka olulisi eeliseid:
- laenu ennetähtaegse tagasimaksmise korral ei ole karistusi;
- kindlustuse maksmiseks ei ole lisakulusid;
- tagatisena võib esitada vallasvara, näiteks ringluses oleva kauba.
Lühiajaliste laenude liigid
Kõige populaarsem ja kallim lühiajaline laen on arvelduskrediit. Selle eripära seisneb selles, et sellise laenu võlgnetav summa muutub iga päev. Kui tööpäeva lõpus on ettevõtte arvelduskontol vabu vahendeid, kirjutab pank need põhivõla tasumiseks maha. Kui konto saldo muutub negatiivseks, annab pank järgmise osa. Seega on arvelduskrediidi väljastanud ettevõtte arvelduskonto jääk alati null.
Laenu kasutamise intressi summa arvutatakse igakuiselt ja see debiteeritakse ka kontolt. Arvelduskrediit on mugav neile ettevõtetele, kelle arvelduskontol on igapäevased liikumised: nad maksavad tooraine ja materjalide eest, saavad tulu müüdud kaupade ja teenuste eest.
Kiire laen kommertsorganisatsioonidele väljastatakse mitmeks kuuks. Tavaliselt on need suunatud ja need on ette nähtud tooraine ja tarvikute ostmiseks, sularahalünkade ületamiseks jne. Sageli kontrollib pank laenatud vahendite kasutamist, et minimeerida raha kaotamise riske.
Krediidiliinid avatakse tavaliselt suurtele laenuvõtjatele. Seda tüüpi laenude korral kantakse vahendid kliendi kontodele osade kaupa (osamaksetena) ning laenuintress arvutatakse ja makstakse igakuiselt. See ei ole odav laen, kuid on mugav, sest raha saab kätte ja maksta tagasi rangelt kindlaksmääratud aja jooksul.
