Need, kes mõtlevad passiivse sissetuleku stabiilsele allikale, peaksid pöörama tähelepanu võlakirjadesse investeerimisele. Seda investeerimismeetodit peetakse praegu kõige vähem riskantseks. Võlakirjade ostmise otsustamisel peaksite valima usaldusväärse organisatsiooni. See on Sberbank. Investeerimiseks võite külastada Sberbanki filiaali või osta võlakirju Sberbank Online'ist.
Võlakirjad on valitsuse või organisatsiooni, antud juhul Sberbanki emiteeritud väärtpaberid investorite raha ligimeelitamiseks. Lihtsamalt öeldes on see võlakiri väärtpaberi kujul. Selle kohustuse kohaselt peab laenuvõtja, see tähendab isik, kes emiteerib võlakirju, määratud tähtaja jooksul tagastama laenuandjale võlakirja kogu väärtuse ja raha kasutamise intressi. Par on võlakirja väärtus. Kupongitulu - intress raha kasutamise eest.
Teisisõnu, kupongitootlus on võla ostnud isiku korrapärane intressi maksmine. Kupong on protsent nominaalväärtusest. Tavaliselt tehakse kupongimakseid iga kuue kuu tagant. Neid saab toota ka kord kuus, kvartalis, aastas. Lõppepäeval makstakse omanikule summa, mis võrdub tema võlakirjade nimiväärtusega. Tasutakse ka viimane kupong.
Toimimispõhimõte
Kõige lihtsam on võlakirjade toimimist näha konkreetse näite abil.
Tuttav tuli ühe inimese juurde ja küsis 70 000 rubla laenu. Ta lubab raha tagasi anda aasta pärast. Tänuks abi eest kohustub ta tagastama mitte 70 000, vaid 90 000 rubla. Isik on nõus pakkuma sõbrale rahalist tuge ja fikseerib lepingu kviitungi vormis. See kviitung näitab, et tuttav annab laenatud 90 000 rubla. kindlal kuupäeval. Niisiis võtab inimene kviitungi ja tuttav saab rahasumma.
Võlakiri on sama kviitung. Sõlmitud tehing on võlakirja paigutamine. Võlakirja nimiväärtus on 90 000 rubla, see tähendab, et see on summa, mille sõber kohustub tagastama. Tagasimakse kuupäev on tähtaeg. Välja antud summa summas 70 000 rubla. on väärtpaberi paigutushind. Sissetulek on vahe 90 000 ja 70 000 vahel, see tähendab 20 000 rubla. Selle näite põhjal on ostetud võlakirjad nullkupongi- või diskontovõlakirjad.
Näite tingimusi saate veidi muuta. Tuttav küsib inimeselt 70 000 rubla ja kohustub sama summa aasta jooksul tagastama. Sõber on aga nõus maksma fondide kasutamise eest iga kolme kuu tagant 1500 rubla. See tähendab, et inimene saab 1500 rubla. kolme, kuue, üheksa kuu pärast ja aasta pärast saab tuttav 70 000 rubla tagasi. ja teeb viimase makse 1500 rubla. See makse summas 1500 rubla. ja see on kupongi tootlus.
Miks osta võlakirju
Võlakirjad on lähim alternatiiv pangahoiustele. Kuid nad annavad oma omanikule rohkem kasumit kui pangahoius. See on garanteeritud regulaarne sissetulek, lisaks saab omanik oma võlakirju igal ajal müüa ja mis kõige tähtsam, kaotamata kogunenud intressi.
Milliseid võlakirju saab osta Sberbankist
1. OFZ-N. Need on üldsusele mõeldud väärtpaberid. Lihtsaim variant, mis ei nõua sügavaid eriteadmisi aktsiaturust.
2. Investeerimisvõlakirjad. Nad on keskmise riskiga, nad võivad tuua kuni 12, 5% aastas.
3. Börsil kaubeldavad struktureeritud võlakirjad. Need on ka keskmise riskiga, moodustades kuni 12% aastas.
4. Ettevõtte võlakirjad. Neid saab osta ainult individuaalse investeerimis- või maaklerikonto kaudu. Suudab tuua kuni 9, 25% sissetulekust.
5. Investeerimisfondid. Neid on mitu ja need jagunevad vastavalt riskiastmele 3 kategooriasse. 3 aasta kasumlikkus varieerub 28,58% -lt 44,48% -ni.
Kuidas osta võlakirju Sberbank Online'is
1. Kõigepealt peate minema isiklikule Sberbank Online'i kontole.
2. Valige ülemise vahekaardiga ribal "Muu" ja seejärel "Maakler".
3. Ekraanile ilmub nupp "Ava maaklerikonto", klõpsake seda.
4. Seejärel peate investeerimisturu loendist valima huvipakkuva.
5. On vaja märkida tariifiplaan, reeglina on algajatele parem valida "Investeerimine".
6. Seejärel märkige teenitud raha väljavõtmise konto. See võib olla pangakaart või sissemakse.
7. Programm küsib nõusolekut isikuandmete töötlemiseks. Jätkamiseks peate märkima rea "Nõustun" kõrval oleva ruudu.
8. Järgmisena peate nõustuma või keelduma laenatud vahendite kasutamise võimalusest. Selline teenus võimaldab teil teha toimingu, mis ületab olemasolevate vahendite maksumuse.
9. Seejärel vastavad nad küsimusele individuaalse investeerimiskonto avamise kohta. Nõus või keelake.
10. Seejärel näidatakse eesmärk, milleks maaklerikonto avatakse. Tavaliselt on selleks lisatulu teenimine ja kapitali säilitamine.
11. Sellele järgnevad küsimused kasutaja isikuandmete kohta. Kusagil on vaja vastata, kusagil andmeid kontrollida.
12. Seejärel näidatakse e-posti aadressi, telefoninumber kinnitatakse.
13. Seejärel antakse nõusolek lepingu sõlmimiseks, taotlus saadetakse menetlemiseks. Kahe päeva jooksul saadetakse määratud telefoninumbrile teade panga otsusest. Kui vastus on jaatav, saab kasutaja sisselogimise ja ühekordse parooli, mis tuleb sisestada isikliku konto sisestamisel.
Mobiilirakenduse läbimisel peate valima "Investeeringud" ja seejärel klõpsama "Ava". Seejärel järgige rakenduses olevaid juhiseid.
Võlakirja väärtus
Reeglina on müügil võlakirjad 1000 rubla väärtuses. Siiski on erandeid ja võite osta 200, 500 või 1500 rubla väärtuses väärtpabereid. Kuid reeglina on need paberid ebapopulaarsed.
Võlakirjade tootlus
Võlakirja tootlus on intressitulu summa, mille investor saab väärtpaberi ostmisel.
Täna pakub Sberbank võlakirju järgmise tootlusega aastas:
1. Sberbank-001-04R, tootluse väärtus - 4, 9045.
2. Sberbank-001-78R-bso, kasumlikkus - 4, 7618
3. Sberbank-001-12R, kasumlikkus - 4, 8823
4. Sberbank-001-06R, kasumlikkus - 5, 2638
5. Sberbank-001-16R, kasumlikkuse summa - 5, 2798.
Eelised ja puudused
Võlakirjadesse investeerimise eelised hõlmavad järgmist:
1. Saagikuse suurus. Võlakirjadesse investeerimise tasuvus jääb laias laastus pangahoiuste tootluse ja aktsiate ostu vahele. See on suurem kui pangahoiuste intress, kuid vähem kui aktsiatelt saadav tulu.
2. Stabiilse sissetuleku garanteeritud saamine. Aktsiate väärtus võib kas tõusta või langeda ning võlakirjade ostmise tulemusena saab investor teatud summa kasumit.
3. Madal hind, tootlikkuse määr ei sõltu investeeritud summast, erinevalt pangahoiusest.
4. Kogunenud intress säilitatakse. Investor saab igal ajal võlakirju müüa ja saada kogu talle kuuluva tulu.
5. Lai valik võlakirju.
6. Ostu-müügi võrdlusmugavus.
7. Võimalus suurendada oma sissetulekut ilma riskita.
Siiski on ka mõningaid puudusi:
1. Raha tagasi garantii puudub. Kui pangahoiuseid kindlustab riik, siis väärtpaberitega tekib veidi teine olukord. Kui emitendil, see tähendab võlakirjade emiteerijal, on probleeme, on võlakirjaomanikel tagasimakse saamine esmatähtis. See hõlmab ka saamata jäänud kasumit. Sellise olukorra vältimiseks peaksite ostma usaldusväärsete ettevõtete võlakirju.
2. Aja jooksul võib võlakirjade väärtus suureneda või väheneda. Esiteks võib see juhtuda ebasoodsa majandusolukorra tõttu riigis. See teave on oluline neile, kes kavatsevad võlakirju enne tähtaega müüa.
Üldiselt võib järeldada, et eeliste koguarv kaalub üles võlakirjade puudused. Seetõttu on mõistlik neile, kes soovivad oma sissetulekut suurendada, pöörata väärtpaberite emissioonis tähelepanu Sberbanki teenustele.
Täiendavad soovitused
Täiendava soovitusena võite soovitada hoolikalt uurida igat tüüpi võlakirju, mida Sberbank emiteerib, arvutada, millist, kui palju ja millise summa eest on kasumlik osta. Ei ole üleliigne jälgida riigi majanduslikku olukorda.
