Panga turvateenus on spetsialiseerunud osakond, mis kontrollib nii potentsiaalseid ja olemasolevaid laenuvõtjaid kui ka kliente - panga teenindatud juriidilisi isikuid. Kõige sagedamini saavad turvaametnikeks endised korrakaitseametnikud, kellel on oma kliendikontrolli kanalid.
Juhised
Samm 1
Turvateenistus pöörab erilist tähelepanu nii füüsiliste kui ka juriidiliste isikute võimalike laenuvõtjate kontrollimisele. Tõepoolest, edasine töö laenuvõtjaga, võimalikud probleemid ja nende tagajärjed sõltuvad nii kliendi poolt pakutava teabe usaldusväärsusest ja täielikkusest kui ka spetsialistide poolt olemasolevate andmete kontrollimise põhjalikkusest. Seetõttu ei saa ükski potentsiaalsetest klientidest turvakontrollist mööda minna.
2. samm
Selleks, et turvateenus saaks kontrollida kliendi andmeid, peab ta esitama vajaliku dokumendipaketi. Reeglina laenuvõtjale piisab üksikisikust, palgatõendist, passist ja küsimustikust. Pealegi on kõige olulisem esimene dokument, kuna selle abil saab hõlpsasti kontrollida tööandja organisatsiooni usaldusväärsust. Turvateenistus kogub oma teabeallikate (maksukontroll, pensionifond, õiguskaitseorganid) kaudu teavet ettevõtte finantsstabiilsuse, maksu-, pensioniseaduste rakendamise jms kohta.
3. samm
Lisaks sellele kogutakse teavet karistusregistri olemasolu, õiguskorra rikkumise faktide, potentsiaalse laenuvõtja krediidiajaloo kohta. Samal ajal on väga oluline kõigi potentsiaalsele kliendile saadaolevate laenude teenindamise kvaliteet ning laenude tagasimaksmise õigeaegsus, kui laenuvõtja tegutses käendaja või pantijana.
4. samm
Turvateenistus on kohustatud panga kliendi nõudmisel teavitama tema krediidiajalugu. Kogu teave kohustuste kättesaadavuse kohta on spetsiaalses andmebaasis või krediidibüroos. Sealt leiate teavet avatud laenukontode, põhivõla jääkide, tähtajaks tasumata maksete olemasolu jms kohta. Selles büroos saavad teavet peaaegu kõik pangad. Reeglina on igal turvaülemal juurdepääs sellele.
5. samm
Mis puutub juriidilistesse isikutesse, siis nad läbivad sarnase kontrolli. Samal ajal peavad nad täiendavalt esitama teavet organisatsiooni juhi ja pearaamatupidaja kohta, avatud arvelduskontode tõendeid, olemasolevaid maksukohustusi jne.
6. samm
Reeglina suhtlevad erinevate pankade turvaametnikud omavahel. See on veel üks teabekanal. Seetõttu keeldutakse sageli kliendist, kellele teenus ühes krediidiasutuses keelati, ka teises pangas.
