Paljud meist juba kasutavad krediitkaarte aktiivselt või kaaluvad tõsiselt nende saamist. Krediitkaardi omanikud tunnevad armuaja tingimusi (ajapikendus, kaardi kasutamise intressivaba periood) ning oma panga hindu ja vahendustasusid. Kuid isegi kogenud krediiditoodete kasutaja võib ootamatult kaardilt avastada uue makse, mida ta isegi ei teadnud. Mida me saame öelda algajate kohta. Niisiis, kuidas saada krediitkaarti ja teha sellega rahakoti jaoks valutult oste?
Krediitkaardi peamine eelis on see, et teise laenu saamiseks ei pea te iga kord panka minema - raha on igal ajal saadaval. Samal ajal väljastatakse krediitkaart üksikisikutele ilma tagatiseta ja garantiita, nagu tavalised tarbimislaenud nõuavad. Samuti on kaartide suureks eeliseks panga määratud ajapikendus - reeglina on see 50–100 päeva alates krediidivahendite kasutamise alguskuupäevast, mille jooksul saab kaardiomanik laenu tagasi maksta ilma igasugune huvi.
Kuidas krediitkaarte töödeldakse
Krediitkaart, nagu iga krediiditoode, nõuab rakenduse panga ülevaatamist. Viimasel ajal on meeldivaks funktsiooniks saanud võimalus kaarti Interneti kaudu välja anda ja see protseduur ei erine kuidagi tavapärasest pangas registreerimisest juhi juures. Krediitkaardi taotlemiseks peate lihtsalt täitma spetsiaalse vormi, jätma kõik vajalikud isikuandmed, sealhulgas sissetuleku tase ja töökoht. Loomulikult läheb arvesse ka teie krediidiajalugu. Pärast taotluse läbivaatamist teeb pank otsuse või nõuab lisateavet. Kui kaart on heaks kiidetud, saab selle pangast või posti teel (kui pangas on sellist teenust).
Kasutamise tunnused
Nagu iga teine pangakaart, vajavad krediitkaardid teenustasu. Põhikulu reeglina ei erine deebetkaartide hooldamisest, kuid võib varieeruda sõltuvalt kaardi väärtusest (standard, kuld, plaatina jne), krediidiprogrammi omadustest ja muudest panga eritingimustest. See summa võetakse krediitkaardilt kas igakuiselt või kord aastas. Samuti on olemas tasuta teenusega krediitkaardid. Selles pole püüki - samal ajal teenib pank krediidilimiidi kaudu kogunenud intressidelt, maksesüsteemide mahaarvamistelt, mida klient kasutab näiteks kauplustes, või intressidelt sularaha väljavõtmisel.
Olge siiski ettevaatlik, kui tasuta kaarditeenus on panga piiratud aja eripakkumine. Kõige sagedamini pakub pank ühe aasta tasuta teenust, kuid pärast seda perioodi "unustab" klienti hoiatada ja võtab kaardi järgmiseks aastaks täielikult seaduslikult, isegi kui selle omanik ei kavatsenud kaarti jätkata.
Tuleme tagasi krediitkaartide peamise eelise juurde - võime maksta pangarahaga ilma laenu intressi maksmata. Heades ja läbipaistvates pankades ei ole ajapikendus seotud ühegi kuupäevaga ja see algab hetkest, kui hakkate krediidifonde kulutama. See tähendab, et saite oma kontole krediitkaardi, millel oli 100 000 rubla. Nädal hiljem kulutasite kaardilt 100 rubla - sellest päevast algab teie armuaeg. Niipea kui olete laenu tagasi maksnud ja üks päev on möödas, algab kaardilt uue rahakulutuse korral teie ajapikendus.
Mõned pangad pakuvad vähem sõbralikke intressivaba laenu tagasimaksmise tingimusi, sidudes armuaja alguse aruandekuu kindla kuupäevaga. Seejärel määratakse ka sooduskrediteerimise tähtaeg, olenevalt sellest, millisel kuu päeval krediidifonde kasutama hakkasite. See tähendab, et deklareeritud näiteks 60 päeva on antud juhul ainult formaalne maksimum.
Lisaks jätavad pangad lepingu sõlmimisel sageli klientidele teatamata, et isegi kui laen õigeaegselt tagasi makstakse, võetakse selle kasutamise eest komisjonitasu. Kui lojaalse kliendina pakkus pank teile kaarti, kus oleks iga-aastane tasuta teenus, olge seda enam ettevaatlik - tõenäoliselt võtab teenustasu asemel pank intressi kõigilt laenatud summadelt hoolimata ajapikendusest. Samuti ei anna mõned pangad ajapikendust, kui võtate raha välja sularahaautomaadi kaudu.
Pidage meeles, et saate oma krediitkaardiga tasuda kaupade ja teenuste eest ilma sularahata, kuid te ei saa sellelt kaardilt raha teistele kontodele üle kanda. Krediitkaardilt on sularaha võimalik välja võtta sularahaautomaadis, kuid selle eest võetakse alati vahendustasu - reeglina 2–5%.
Millest laen koosneb ja kui palju peate selle eest maksma
Kõige olulisem küsimus, mis muretseb kõiki krediitkaarte kasutavaid inimesi, on see, kui palju peavad nad selle eest lõpuks maksma? Põhimõtteliselt on teie maksetel kolm peamist komponenti.
Krediitkaardimäärad on ühed kõige kõrgemad.
Kui räägime intressimääradest, siis kõik sõltub paljudest teguritest, mida panga programm pakub - laenusummast, selle kasutamise perioodist, konto valuutast jne. Kui kaardil olevaid krediidivahendeid ei kasutata, siis intressi ei võeta.
Krediitkaardivõla saate tasuda mitmel viisil. Raha saate hoiustada ükskõik millises summas või kasutada otsest tagasimakset - kui raha katab võla automaatselt regulaarselt saadud sissetulekust (näiteks palkadest).
Oluline on märkida, et kui tarbimislaenude puhul on vaja maksta intressi kogu panga väljastatud summalt, siis krediitkaardi puhul makstakse tegelikult kasutatud vahendite eest ainult intresse. Tuletame veel kord meelde, et laenu intresside kogunemine algab alles siis, kui ajapikendus on lõppenud ja laenu pole tagasi makstud. See tähendab, et kui teil on armuaja lõpus 100 000 rublast 95 000 rubla, siis võetakse kontolt puuduva 5000 rubla eest intressi (vastavalt teie määrale).
Pange tähele, et isegi ajapikenduse ajal peate maksma minimaalse laenumakse summas 5–30% tegelikult kulutatud vahenditest aruandekuu teatud kuupäevaks. See on kindlasti kirjas teie lepingus pangaga.
Krediitkaartide omadused ja eelised
Lisaks armuajale, mis muudab elu laenu tagasimaksmisel palju lihtsamaks, töötavad pangad oma klientidele pidevalt täiendavaid boonuseid. See võib olla raha tagasimaksmine - kontole tagasi kulutatud raha intresside kogunemine, püsiklientide ja partnerite lojaalsusprogrammide intressimäärade langus.
Kõige populaarsemad on püsikliendiprogrammid, mis võimaldavad koguda nn "miile" nii teatud lennufirmadega lendude jaoks kui ka mis tahes kaarditehingute jaoks ning kulutada need lennupiletitele ja teenustele. On ka kaasbrändingu programme, mis võimaldavad teil säästa boonuseid ja kulutada neid teatud kaupadele või teenustele, sealhulgas mobiilside või isegi kommunaalmaksed.
Krediitkaartide kasutamise otstarbekuses pole kahtlust - loomulikult tuleks neid kasutada - see on mugav ja turvaline. Kuid nagu kõigega, peate olema ettevaatlik, üles näitama tähelepanu, lugema pangaga sõlmitud lepingut täielikult ja ärge kartke küsimusi esitada. Lisaks ärge unustage oma pereeelarve õiget planeerimist ja ärge ostke midagi, mille eest ei saa isegi krediidifondidega maksta. Kui kasutate laenu hoolikalt, mäletate tähtaegu ja teete vajalikud maksed õigeaegselt, siis pole riske ja võla auk ei ähvarda teid kuidagi.
