Laenu omamine ei tähenda sugugi seda, et võlgade tagasimaksmine peaks toimuma pidevalt range graafiku järgi. Sõltuvalt kliendi eluolukorrast saab pank teha teatud soodustusi, näiteks osutada "krediidipuhkuse" teenust, mis näeb ette edasilükatud makse.
Krediidipuhkuse mõiste ja tüübid
"Krediidipuhkus" on igakuiste maksete edasilükkamine laenuvõlgadelt, mille pank annab laenuvõtjale teatud perioodiks. See on vajalik selleks, et klient saaks teha pausi ja parandada oma rahalist olukorda. Puhkusevõimalusi on mitu, sealhulgas:
- täielik edasilükkamine;
- osaline edasilükkamine;
- laenu valuuta konverteerimine.
Enamiku organisatsioonide (Sberbank, Raiffeisenbank, Alfa-Bank jt) peamine teenusevõimalus on täielik ajatatud makse. See näeb ette laenu maksete täieliku lõpetamise, sealhulgas laenu intressid. Selline edasilükkamine antakse mõjuvatel põhjustel ja ainult kiireloomulistes olukordades. Laenusaaja peab esitama tõendid, mis kinnitavad tema täielikku maksejõuetust hetkel.
Osalise maksmise edasilükkamise raames koostab pank olemasoleva võla uue tagasimaksegraafiku. "Krediidipühade" kehtimise ajal teeb klient väiksemaid makseid, mis koosnevad sageli ainult kogunenud intressidest. Samal ajal seab pank veel mõned tingimused, millele laenuvõtja peab vastama. Kuid nõuded on tavaliselt üsna lojaalsed ja võimalus saada sobivaid "krediidipuhkusi" on suur, isegi kui inimene on maksejõuline.
Valuuta konverteerimine näeb ette panga poolt laenu väljastamise valuuta muutmise. Peamiseks valitakse see, millel on kõige soodsam ümberarvestuskurss. See mitte ainult ei aita laenuvõtjatel võla tagasimaksmisega toime tulla, vaid ka vältida selle suurenemist laenu põhivaluuta maksejõuetuse korral.
Krediidipuhkuse taotlemine
Peamised asjaolud, mida pank peab "krediidipuhkuse" registreerimiseks piisavaks, hõlmavad järgmist:
- ainsa sissetulekuallika (toitja) kaotamine;
- surm või tõsine haigus laenusaaja ise;
- kallis ravi või haigusest, vigastusest või vigastusest taastumine;
- loodusõnnetuste tõttu põhivara (elamispinna) kaotamine;
- rasedus- või sünnituspuhkus.
Seega on inimestel, kellel on rasked rahalised või eluolud, suurimad võimalused pikenduse saamiseks. Sellistel juhtudel on vaja koguda tõendavaid dokumente, näiteks tööraamat, tõend meditsiiniasutusest või muudest valitsusasutustest. Järgmisena peate külastama pangakontorit ja koostama organisatsiooni kirjaplangil avalduse koos laenu edasilükkamise taotlus.
Panga esindajad korraldavad "krediidipuhkust" taotleva kliendiga intervjuu, mille käigus kontrollitakse dokumente, selgitatakse välja isiku praegune maksevõime ja hinnanguline ajaraamistik, mille jooksul laenuvõtja saab oma tavapärase elustiili juurde naasta. Mõnel juhul saab kliendile esitada järelmaksukava ilma täiendava dokumentatsioonita. Seda võivad väita laitmatu krediidiajalooga laenuvõtjad, keda pank väga usaldab. Iga juhtumit vaadeldakse individuaalselt, millele järgneb kohtuotsus ja pank otsustab iseseisvalt, milline osamakse plaan on antud kliendi jaoks optimaalne.
Sõltuvalt krediidipuhkuse tüübist võivad teenusel olla teatud kulud. Täielik edasilükkamine ei nõua tavaliselt täiendavaid investeeringuid, kuid osamakse kava või valuuta ümberarvestus on hinnanguliselt umbes 15% kuumakse summast. See tähendab, et võlasummat pisut suurendatakse, kuid klient hakkab seda maksma pärast "puhkuse" lõppu. Samal ajal ei ole armuajal keelatud teha ühtegi võimalikku laenusummat, mis väldiks tulevikus tarbetuid enammakseid.
