Tagatud laenud on laenuvõtjatele laenamise tüüp. Laen on tagatud kaupadega, mille laenuvõtja ostis krediidiga ja mis jääb laenuandja omandisse, kuni kogu laen on täielikult tasutud. Seda leitakse kõige sagedamini hüpoteeklaenudest, autolaenudest ja muudest laenudest kallite kaupade ostmiseks.
Laenu pant või tagatis on kõige levinum garantii vorm, et laenuvõtja täidab täielikult oma kohustused laenatud vahendite tagasimaksmiseks. Laenuandja või krediidiasutuse jaoks on tagatud laenud suurepärane võimalus vähendada laenuriski kohustusi, kuna kui laenusaaja kohustusi ei täida, võib pank nõuda tagatise tagastamist, sealhulgas kohtus.
Seetõttu alandab valdav enamus panku ja krediidiasutusi tagatiseta laenude intressimäärasid oluliselt tagatiseta laenudega.
Kõige sagedamini on tagatisena ette nähtud:
- kinnisvaraobjektid;
- kallis vallasvara;
- erinevat tüüpi seadmed;
- loomad ja taimed;
- kaubad ja muud materiaalsed väärtused, sealhulgas võlakirjad, sularaha sissemaksetena, antiikesemed, ehted.
Laenuandja jaoks on oluline, et tagatise või tagatise praegune turuväärtus kattuks laenu kogu väärtusega. See tähendab laenatud vahendite summa ja laenu intressid.
Kõige sagedamini kasutatakse tagatisena kinnisvaraobjekte: ehitisi, rajatisi, maju ja kortereid. Turvaobjekti väärtuse hindamisel võetakse arvesse paljusid tegureid: ehitamise aasta, selle asukoht, kaugus kesklinnast ja teised. Näiteks peab pank uut maja või korterit uues hoones paremaks turvalisuseks kui vanas majas asuvat korterit. Lisaks ei soovi krediidiasutused tagatisena käsitleda laenusaaja ainsat eluaset, kuna seaduse järgi ei saa seda alati oksjonil välja võtta ja müüa.
Kui sõidukit kasutatakse tagatisena, peab see laenulepingu sõlmimise ajal olema töökorras ja mitte väga vana (tavaliselt mitte vanem kui 10 või 15 aastat). Sellisel juhul antakse sõidukipass (PTS) krediidiasutusele hoiule ja hoitakse selles kogu laenuperioodi vältel.
Ka laenu tagatiseks antud seadmed peavad vastama teatud nõuetele. Näiteks ei tohiks see olla statsionaarne, ainulaadne ja spetsialiseerunud, kuna need tegurid ei võimalda seda kiiresti müüa. Laenulepingu sõlmimise ajal peab see olema töökorras ning väljalaskeaasta ja amortisatsioonitase peavad vastama konkreetse laenuandja nõuetele. Pangad nõuavad sageli, et panditud seadmetel oleks varude number, nii et nende tuvastamisel pole probleeme.
Põllumajandusloomade (põllukultuuride) suhtes kehtivad mitmed nõuded. Loomad ei tohiks olla vanemad kui teatud arv aastaid ning neile tuleks kogu laenuperioodi jooksul tagada tavapärased tingimused. Kõigil loomadel peavad olema tagatise olemasolu ja ohutuse kontrollimiseks individuaalsed varumärgised.
Varusid (kaupu ja materjale) ringluses olevate kaupade kujul pakuvad sageli ostmisele ja müügile spetsialiseerunud laenuvõtjad. Krediidiasutused ei soovi seda tüüpi tagatisi aktsepteerida, kuna varude ja materjalide kahjumirisk on suurem. Seega, aktsepteerides neid laenu tagatisena, peavad pangad olema kindlad oma kõrge likviidsuse osas.
