Pangakonto blokeerimine toimub kõige sagedamini seoses kliendi poolt seaduse rikkumisega või krediidiasutusega sõlmitud lepingu tingimustega. Samal ajal hakkavad kehtima sularaha vastuvõtmise ja väljavõtmise erireeglid.
Konto blokeerimise põhjused
Konto edasise haldamise võimalus sõltub suuresti selle blokeerimise põhjustest. Üks ilmsemaid on pangaga sõlmitud kliendilepingu tähtaja lõppemine. Sellega seoses lõpetatakse lepingu alusel ühe või mitme konto teenindamine. Sellistel juhtudel on kliendil endiselt võimalus saada raha pangaga ühendust võttes (kus talle pakutakse ka uue lepingu sõlmimisega teenuse laiendamist), kuid kõik teenistamata kontole laekumised peatuvad igal juhul (ootel ülekanded tagastatakse saatjatele).
Teenuste peatamise teine levinud põhjus on see, et pangal on kahtlusi kontole laekunud vahendite seaduslikkuse või nende allika osas. Näiteks saab konto blokeerida, kui see saab kindlasummalise summa üle 600 tuhande rubla: sellistel juhtudel võidakse kliendilt nõuda saadud rahaliste vahendite seaduslikkuse dokumenteerimist (tehinguleping, ostu-müügileping jne).).
Pangad suhtuvad sama kahtlaselt nii raha saamisse üksikute ettevõtjate või juriidiliste isikute kontodelt kui ka laenude saamisse, massilisse välisvaluuta ostmisse ja müümisse. Sel juhul pöörake tähelepanu sellele, milliseid üksikasju ja millise teatega raha saadeti. Kui kliendil õnnestub kinnitada allikate ja sissetulekute seaduslikkust, tõstetakse taotletavate eesmärkide läbipaistvust.
Teisalt, kui ülekantud vahendite ebaseaduslikkus leiab kinnitust, võidakse konto igaveseks blokeerida ja kliendilt keeldutakse edaspidisest koostööst. Lisaks kõigi kviitungite peatamisele tekivad probleemid blokeeritud kontol oleva summa väljavõtmisega. Nii või teisiti võib klient igas olukorras pangaga ühendust võtta, et teada saada teenuse peatamise põhjused ja võtta selle jätkamiseks vajalikud toimingud.
Blokeeritud kontole juurdepääs
Külastage oma panga lähimat filiaali ja uurige ühe või mitme konto teenusest keeldumise põhjust. Samuti lugege veel kord krediidiasutusega sõlmitud lepingut: see võib sätestada teatud tingimused kontode kasutamiseks ja neilt raha saamiseks. Kui mõni allikas kavatseb teile teatud summas raha kanda, on parem nendega ühendust võtta ja enne üksikasjade blokeerimist teada saada, kas makse on läbi viidud.
Taotlege suletud kontode kohta pangalt väljavõtet. Kui olete endiselt klient, esitab organisatsioon dokumendi, millest on võimalik teada saada rahaliste vahendite summa kohta, sealhulgas teenusteta kontodel. Samuti saate teada, kas ülekanded saavad tulevikus blokeeritud üksikasjade juurde minna. Sõltuvalt pangast võidakse rahalisi vahendeid jätkuvalt vastavale kontole krediteerida, kuid klient ise neid ajutiselt ei debiteeri.
Blokeeritud rubla- või dollarikontol oleva raha edasise saatuse väljaselgitamiseks on parem paluda isiklikult kohtuda Sberbanki kontori juhi või mõne muu organisatsiooniga, kuna tavalistel töötajatel pole teenuse taastamiseks piisavalt volitusi, eriti kui see toimub lõpetati seadusandlike meetmetega. Võite teha ka osakonnajuhatajale adresseeritud taotluse koos konto avamise taotlusega. Dokumendis märkige blokeerimise kuupäev ja põhjus ning kirjeldage seejärel üksikasjalikult, millistel eesmärkidel üksikasju kasutati, kellelt raha saadi.
Kui kontod külmutati ebausaldusväärsetest allikatest saadud summade tõttu, lisage taotlusele kindlasti dokumendid, mis kinnitavad raha seaduslikkust. See hõlmab sertifikaate kujul 2-NDFL ja 3-NDFL, äritegevuse jaoks suurte ostude tšekke jne.
Oodake panga otsust, mis võib võtta kuni 30 päeva. Kui kontole juurdepääsu tagastamine keelati, pidage isegi esitatud tõendeid arvesse võttes kohtusse pöörduma. Esitage nõue tarbija õiguste ebaseadusliku piiramise kohta, lisades pangale avalduse koopiad ja vahendite seaduslikkust kinnitavad dokumendid. Kuid enamasti jääb panga otsus vaieldamatuks, eriti kui rahaallikate usaldusväärsus pole korralikult tõestatud.
