Avalikes aruannetes viidatud krediidiasutuste peamiste tulemusnäitajate põhjal on võimalik teatud usaldusväärsusega hinnata, kui tulus ja turvaline on koostöö nendega. Kuid on oluline arvestada ekspertide arvamusega. Üks populaarsemaid objektiivse teabe allikaid pankade krediidivõime ja finantsstabiilsuse kohta on mainekas finants- ja majandusajakirja Forbes avaldatud iga-aastane panga usaldusväärsuse reiting.
Investeerimisettevõtete ja pangandusorganisatsioonide usaldusväärsuse reiting näitab nende võimet täita finantskohustusi. Krediidireitingutes hinnatakse stabiilsust, olemasolevaid riske ja tõenäosust, et panka ei suleta.
Reitingukriteeriumid ja metoodikad
Krediidiasutuste paremusjärjestus põhineb kahel kriteeriumil:
- Ekspertide hinnang panga tulemustele avaldatud aruannete põhjal
- Panga stabiilsuse näitajate analüüs vastavalt rahvusvaheliste ja kodumaiste reitinguagentuuride andmetele.
Pankade tegevuse finantstulemusi hinnatakse erinevate näitajate põhjal: varade suurus, kasumite dünaamika, kapitali adekvaatsus, väljastatud laenud, hoiuste maht jne. Sel juhul on võti võrdluses varade hindamine. Erinevate konkreetsete statistiliste näitajate edetabelist koostatakse igasugused paremusjärjestused.
Panga stabiilsuse näitaja määratakse vastavalt rahvusvaheliste ja Venemaa reitinguagentuuride reitingukriteeriumidele ja metoodikale: Standard & Poor’s, Moody’s Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Kui krediidiasutusel on mitu reitingut, võetakse arvesse maksimaalset. Nende agentuuride ekspertide hinnangu puudumine pangas ei tähenda, et see oleks ebausaldusväärne, vaid mõjutab oluliselt tema mainet.
Hinnangu tulemuste kajastamiseks võeti vastu kindel skaala, mis koosneb tähtede A, B, C, D kombinatsioonidest. Tähtedele "pluss" ja "miinus" lisatakse tähti. Vahemärkide hindamiseks kasutatakse märke "pluss" ja "miinus". Sellisel juhul saab reitinguid täiendada märkega „kontrolli all“või „pank sanktsioonide all“. Avaldatakse ka prognoos, mis näitab reitingu võimalikku muutumist järgmise aasta jooksul. Prognoosivalikud: positiivsed, stabiilsed, arenevad, negatiivsed.
Reitingu määramist pangale ei tohiks siiski pidada ekspertarvamuse aluseks oleva teabe õigsuse, täielikkuse ja õigeaegsuse tagatiseks. Samuti ei saa eeldada, et panga positsioon reitingus annab 100% tõenäosuse, et sellise teabe kasutamisest oodatav tulemus langeb kokku tegelikuga. Ükski reitingutest pole aluseks üheselt mõistetavatele järeldustele konkreetse panga usaldusväärsuse kohta. See on hinnanguline ekspertarvamus ja mitte midagi muud.
Forbesi autoriteetne arvamus
Populaarne majandusajakiri Forbes hindab igal aastal Venemaal tegutsevat 100 suurimat ja olulisemat panka nende maksejõuetuse tõenäosuse järgi.
Peamised reitingukriteeriumid pankade valimisel osalemiseks Forbesi analüütikute nimekirja koostamisel jooksval aastal võtsid kolm parameetrit:
- Hinnangute olemasolu ja arv.
- Varade summa on üle 10 miljardi rubla.
- Üksikisikute hoiuste osakaal kohustustes on üle 3%.
Kõik osalejad reastati reitingute, vara suuruse ja riskihinnangute järgi Fitchi skaala 5 töökindluse rühma.
Esimesse rühma kuuluvad 13 kõige usaldusväärsemat panka reitinguga BBB- ja BB +, mida hinnatakse üsna krediidivõimeliseks. Teise rühma moodustavad pangad reitinguga BB ja BB-. Need on 19 üsna usaldusväärset krediidiasutust, millel on halveneva majandusolukorra korral võimalus oma kohustuste täitmiseks meelitada alternatiivseid rahalisi vahendeid. Kolmanda rühma 16 B + reitinguga panka peaksid probleemide korral lootma ainult oma jõule, kuid makseviivituse korral saavad nad vara müümise ajal oma investeeringud võlausaldajatele tagastada. Usaldusväärsuse osas ei jää neljanda ja viienda rühma pangad (vastavalt reitingud B ja B-) kahele eelmisele rühmale alla, ent ettevõtluskeskkonna muutumisel on nende riskid veidi suuremad.
Oleks vale uskuda, et pank, kes usaldusväärsuse poolest TOP-10-sse ei jõua, on ebastabiilne. Tavaliselt selgitatakse välja 100 kõige stabiilsemat panka ja see usaldusväärsuse reiting jaguneb mitmesse kategooriasse. Üldreeglina võib usaldusväärse esimese ja teise kategooria pankasid ning rühma B pidada stabiilseteks pankadeks, kuid pankadesse, mis ei kuulu saja hulka, tuleks suhtuda suure ettevaatusega.
