Mis tahes tüüpi laenu taotlemisel sõlmivad pank ja laenuvõtja omavahel kahepoolse lepingu, mida nimetatakse laenulepinguks. See dokument reguleerib krediiditehingu osapoolte vahelisi suhteid ja sätestab tingimused, mille alusel krediidipank annab laenuvõtjale laenu. Laenulepingu põhipunktide tundmine aitab laenuvõtjal välja mõelda, kust seda või teist teavet otsida ja mõista, milliseid "üllatusi" krediidiasutuselt oodata võib.
Laenulepingu põhipunktid
Laenulepingu esimene klausel („lepingu objekt”) sisaldab põhiteavet laenu kohta - selle suurust, tähtaega ja intressimäära. See kirje sisaldab ka teavet pangaandmete ja laenuvõtja isikuandmete kohta. Kui väljastatakse sihtlaen, siis täpsustatakse laenulepingus tingimata, milleks laenuraha tuleks suunata, ja vajadusel peab laenuvõtja nõudmisel dokumenteerima saadud laenu kavandatud kasutamise.
Järgmine jaotis, mis sisaldub kõigis pangalaenulepingutes, käsitleb laenu väljastamise ja tagasimaksmise korda. Selles lõigus leiate teavet igakuiste maksete suuruse, vahendite mahakandmise järjekorra, panga vahendustasude, maksetingimuste, võla osalise ja täieliku ennetähtaegse tagasimaksmise korra kohta. Samas osas hoiatab pank laenumaksetega viivitamise tagajärgede ja viiviste suuruse eest.
Poolte õigused ja kohustused
Need kaks laenulepingu punkti viitavad võlausaldaja ja võlgniku vastastikustele kohustustele. Laenusaaja kohustub tasuma laenu õigeaegselt, teavitama isikuandmete muutustest (nime muutmine, registreerimine, passi muutus, mobiiltelefoni numbri muutmine jne). Pank kohustub omakorda laenu tagasimaksmiseks õigeaegselt raha maha kandma, esitama muudetud maksegraafiku, teavitama kõikidest muudatustest ette ja edastama laenu kohta teabe krediidibüroole.
Tuleb märkida, et krediidiasutusel on palju rohkem õigusi kui kohustusi. Niisiis, pangal on õigus ühepoolselt muuta laenulepingu tingimusi, loovutada laenuvõlg kolmandatele isikutele (müüa võlg inkassofirmale), nõuda trahve, nõuda laenu ennetähtaegset tagasimaksmist jne.
Lepingus sisalduvat teavet kliendi kohta saab pank kasutada oma teenuste reklaamimiseks SMS-ide kujul. Kliendil on siiski õigus sellisest postitamisest keelduda.
Laenulepingus on veel üks osa, mis käsitleb tagatisi. Kui laen on tagatud mis tahes varaga, siis on laenuvõtja kohustatud jälgima selle turvalisust ega müü seda ilma panga nõusolekuta. Kui üksikisiku käendus on pangalaenu tagatis, sisaldab laenuleping tingimata klauslit, mis sätestab käendaja kohustused, õigused ja vastutuse.
