Viimasel ajal on regulaarselt teateid teise panga tegevusloa tühistamise kohta. Ainuüksi viimase kuue kuu jooksul on see mõjutanud enam kui 35 panka. Ilmselt jätkub rasketes majandustingimustes trend litsentside äravõtmise ja pankade pankroti poole. See paneb venelasi mõtlema oma pankade usaldusväärsuse üle ja sunnib neid hoiuse avamiseks finantsasutust valima eriti ettevaatlikult.
Panga usaldusväärsuse hindamiseks saab kasutada mitmeid kriteeriume.
Kehtiva litsentsi olemasolu ja osalemine hoiuste kindlustussüsteemis
Esimene asi, millele peaksite panga valimisel tähelepanu pöörama, on kehtiva litsentsi olemasolu. Vene Föderatsiooni keskpanga veebisaidil saate kontrollida, kas litsents kehtib. Kõik kehtivate litsentsidega finantsasutused on esitatud jaotises "Teave krediidiasutuste kohta".
Tasub pöörata tähelepanu litsentsi tingimustele. Mida kauem pank on turul olnud, seda stabiilsem ta on. Töökogemus annab kaudselt tunnistust hästitoimivate kriisivastaste mehhanismide olemasolust pangas. Kuid te ei tohiks selle parameetri väärtust üle hinnata.
Pange tähele, et pank, kuhu kavatsete raha investeerida, kuulub hoiuste kindlustussüsteemi. Seda teavet on DIA (hoiuste kindlustusagentuuri) veebisaidil lihtne kontrollida. Sellisel juhul on isegi panga pankrotiga tagatud riigilt hüvitise maksmine 1,4 miljoni rubla piires.
Panga usaldusväärsuse reitingud
Teine oluline kriteerium võib olla panga koht usaldusväärsusreitingutes. Need on kokku pannud Venemaa ja rahvusvahelised reitinguagentuurid. Maailma mastaabis on kõige autoriteetsemad sellised agentuurid nagu Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s. Vene omadest on suurimad RA Expert, RusRating, AK&M.
Märkimisväärne signaal, mis paneb mõtlema, on panga reitingu muutmine halvemaks viimasel ajal või negatiivse väljavaate olemasolu.
Pange tähele, et reitingute aluseks olevad raamatupidamisaruanded ei kajasta alati tegelikku finantspilti. Värsked kogemused litsentside tühistamise kohta on seda kinnitanud. Ei ole üksikuid juhtumeid, kus panga bilansist leiti tohutuid auke, millel oli edukas finantsdünaamika. Hinnangute objektiivsuse osas tekitavad küsimusi ka muud põhjused. Seetõttu ei tohiks te ka neid lõpmatult usaldada.
Panga finantsaruanded
Kõik suuremad Venemaa pangad tegutsevad OJSC-dena. Need on avalikud ettevõtted, kes peavad avaldused avalikult avaldama.
Millistele väärtustele peaksite panga hindamisel tähelepanu pöörama? Esiteks on see põhikapitali suurus ja varade suurus. Mida suurem on pank, seda suurem on tõenäosus, et riik seda raskuste korral toetab või desinfitseerib. Parem on vaadata näidatud väärtusi võrreldes teiste pankadega. Seda on mugav teha Vene Föderatsiooni keskpanga veebisaidil või RBC Rating (jaotises Pangad).
Kaudselt on võimalik panga suurust hinnata riigis asuvate filiaalide arvu põhjal. Pankurite endi arvates on arenenud kontorivõrk usaldusväärsuse üks näitajaid.
Finantsnäitajate uurimisel pöörake tähelepanu ka kasumi ja kahjumi dünaamikale, kasumlikkusele, käibekapitali suurusele. Staatikas pole need väärtused kuigi suunavad.
Keskpank juhib ise panku analüüsides tähelepanu sellistele kriteeriumidele nagu:
- kohene likviidsus (minimaalne lubatud väärtus on 15%);
- praegune likviidsus (vähemalt 50%);
- omavahendite piisavus (standard - 10%).
Pangaomanikud
Pangaväljavõtted peavad sisaldama teavet panga aktsionäride kohta. Riigi või suurettevõtete olemasolu omandistruktuuris suurendab panga stabiilsust. Lõppude lõpuks saavad sellised omanikud pakkuda talle rahaliste raskuste korral täiendavat tuge. Kusjuures üksikisikute suur osalus põhjustab lisariske.
Teabe taust
Lugege panga viimaseid uudiseid ja tavaliste hoiustajate ülevaateid. Rahaülekannete katkestused, makseviivitused, filiaalide sulgemine, suuremad kohtuasjad on kõik ohtlikud signaalid. Samuti saate veebilehel kad.arbitr.ru analüüsida kõiki õigusvaidlusi, milles pank osaleb. Kui pank esineb sageli kostjana, näitab see, et on probleeme ja isegi eelseisev pankrot.
Uue haru avamist, uute rakenduste käivitamist, välisinvestorite ligimeelitamist jms võib pidada positiivseks uudiseks.
Heitke pilk finantsasutuse pakutavatele pangaprogrammidele. Seega võivad ülimadalad intressimäärad turu taustal näidata probleeme panga likviidsusega.
