Madal intressimäär on üks olulisemaid kriteeriume laenu valimisel ja esimene asi, millele laenuvõtjad tähelepanu pööravad. Mida väiksem see on, seda tasuvam on laenupakkumine ja seda väiksem on enammakse summa.
Raske on üheselt öelda, millises pangas on kõige madalam laenuintress, sest reeglina kehtestavad pangad ujuva intressimäära. See määratakse iga laenuvõtja jaoks individuaalselt. Enamikul pankadel on reegel - mida kõrgemad on nõuded laenuvõtjale, seda madalam on intressimäär. See sõltub sissetuleku tõendamisest, tagatiste ja käendajate olemasolust, laenusaaja krediidiajaloost. Samuti võivad intressimäära mõjutada laenu tähtaeg ja summa ning kindlustuse olemasolu.
Sageli kaasnevad laenu madalate intressimääradega lisatingimused, mis muudavad laenamise vähem kasumlikuks - näiteks kindlustuse kättesaadavus, tagatise hindamise tasud ja laenu väljastamise tasud.
Madala intressimääraga laenu võtmiseks võite kaaluda järgmisi võimalusi:
- kasutada ära sooduslaenude programme valitsuse toetustega;
- kasutada pankade ja kaupade tootjate (näiteks autolaenud) või jaemüügikohtade ühiseid krediidiprogramme;
- võtke laenu pangast, kust saate palka;
- võta krediitkaart ajapikendusega ja kasuta laenatud raha intressi maksmata.
Sooduslaenud riigi osalusel
Kui vajate kõrghariduse jaoks laenu, siis on võimalik saada soodustingimustel laenu valitsuse toetustega. Selle võimaluse pakuvad Sberbank ja Bank Soyuz. Programmi kohane määr on täna 5,06%. Kuid laenuvõtja peaks õppima ainult hästi ja suurepäraselt, vastasel juhul lõpetab riik laenu doteerimise.
Varem oli Venemaal sooduslaenude programm, kuid nüüdseks on see lakanud töötamast.
Pankade ja kaubatootjate ühised krediidiprogrammid
Mõned pangad pakuvad koos autotootjatega madala intressimääraga laene. Seega saate programmi Rusfinance Bank raames osta Fiati auto määraga 6,9% ning Raiffeisenbank pakub Cadillaci, Chevroleti ja Opeli kaubamärkidele sooduslaene, mille intressimäär on 9,9% või rohkem.
Mõni pank pakub sihtlaenude soodusmäära seadmete, reisipakettide ja ravi ostmiseks. Näiteks saate Avtovazbanki programmi raames osta ekskursiooni, mille krediidimäär on 8%. Pangakeskuses Invest saate võtta raviks laenu määraga 12% aastas.
Laenud palgaklientidele
Reeglina saab kõige soodsamaid laenupakkumisi pangast, kus saate palka või olete varem laenu võtnud ja kellel on hea krediidiajalugu. Pangad vähendavad selliste klientide määra 2–4% ja nõuavad minimaalset dokumentide paketti.
Sberbanki palgaklientide puhul jääb määr vahemikku 15,5%, teistele - 17,5% -22% aastas.
Mõnes pangas saavad riigitöötajad ja sõjaväelased võtta laenu madala intressimääraga. Viimastel on võimalus saada Gazprombankis laenu 13% ja riigiteenistujaid saab Ak Barsi pangas krediteerida 11,9%.
Grace krediitkaardid
Laenu saamiseks ja intresside maksmata jätmiseks võite taotleda krediitkaarti armuajaga. Peamine on armuaja täitmine. Reeglina on see 55 päeva (Alfa-Pangas - kuni 100 päeva).
Sellise laenu eeliseks on ka see, et pärast selle tagasimaksmist saab laenatud vahendeid kasutada korduvalt, s.t. krediidilimiiti uuendatakse.
