Laenude arenguga on muutunud kättesaadavaks ka suured kallid ostud. Näiteks autod. Kuid selleks, et autolaenude pakkumiste mitmekesisus segi ei läheks, peate sellest probleemist üksikasjalikult aru saama ja uurima tingimusi rohkem kui ühes pangas. Alles seejärel saate valida enda jaoks kõige kasumlikuma võimaluse.
Tasub mainida, et pangad töötavad koos autokaupmeestega sageli välja autolaenuprogramme - mõlemad on ju müügist huvitatud ja loovad seetõttu pakkumisi, mis vastavad kõige paremini potentsiaalsete ostjate vajadustele.
Autolaenude omadused
Autole saab laenu kahel viisil - alustades soovitud automudelist või keskendudes panga soodsale pakkumisele. Esimesel juhul on kõige lihtsam viis laenu saada otse autokaupluses ja sageli pakutakse just praegu üsna populaarseid kiirlaene, mis nõuavad minimaalset aega ja dokumente. Reeglina piisab sellise laenu jaoks ainult passist ja juhilubadest - ja auto on teie oma. Sellel lihtsusel hankimisel on aga ka oma puudused - vähem soodne intressimäär - näiteks 2% kõrgem kui tavaliselt pangas välja antud pakkumised.
Kodumaiste autode ostmiseks pakub riik toetusi ja kompenseerib 2/3 refinantseerimise määrast (umbes 5,3%). Seega saate tavapärase 12-15% määra asemel säästa ja üle maksta ainult 8-13%.
Iga autolaen (lisaks põhisummale ja intressidele) sisaldab veel mitmeid olulisi kulutusi:
- Konto avamise komisjonitasu (ühekordne või kogu teenuseperioodi vältel) - Mitut liiki kindlustus (peamiselt CASCO + elukindlustus) - Alarmi paigaldamine ostetud autole - Auto registreerimine liikluspolitseis
Autolaenu üksikasjade kohta tasub küsida täpsemat teavet oma pangajuhilt, kuna lisakulud võivad varieeruda sõltuvalt saamise tingimustest ja viisidest.
Registreerimisprotsess ja nõutavad dokumendid
Tingimused, mille jooksul pangad laenu väljastavad, varieeruvad aastast 7 aastani ja sellest sõltub otseselt ka intressimäär. Mõni pank hoiab intressimäära sihilikult hoolimata tähtajast, mis muudab need kohe klientide jaoks atraktiivseks.
Laenu saate kas sularahas või kandes selle otse edasimüüja kontole.
Kuid pangad esitavad sageli oma nõuded autolaenudele ja seda tuleb ka arvestada. Mõned ei anna kasutatud autode ostmiseks laenu, teised ignoreerivad Venemaa autotööstust.
Panga jaoks on nagu alati kõige olulisem kliendi maksevõime ja usaldusväärsus. Nõutavate dokumentide hulgas on pass ja juhiluba, kuid paljud soodsamaid tingimusi pakkuvad krediidiorganisatsioonid tegelevad tõsisemalt potentsiaalsete klientide kontrollimisega, nõudes ka 2NDFL sertifikaati (mõnikord ka tööraamatu koopiat), kasumiaruannet, koopiat autokauplusega sõlmitud lepingust ja arve auto kohta.
Lisaks finantsdokumentidele pööravad pangad tähelepanu ka juhilubadele. Näiteks võib pank keelduda juhtimiskogemuseta algajast kliendist, kes soovib osta väga kallist autot.
Kindlustuse tunnused
Krediidiga ostetud auto on teie garantii pangale raha tagastamiseks, seetõttu on autolaenu saamiseks kõige olulisem punkt kindlustus. Reeglina seadsid pangad kindlustusele ja laenuvõtja elule ning autole endale kogu laenuperioodiks ranged nõuded. Seda tehakse nii, et kindlustusjuhtumi (autovargus, korvamatu kahjustusega õnnetus) korral oleks garantiid nii pangal kui ka tarbijal.
Kindlustusjuhtumi korral kannab kindlustusselts raha panka ja alles pärast seda loetakse laen tagasimakstuks. Kuni kindlustus on laenu katnud, peab klient maksma raha täielikult.
Kindlustusi on kahte tüüpi: CASCO ja OSAGO. OSAGO on kohustuslik liikluskindlustus, mis hõlmab ainult mitmeid kindlustusjuhtumeid, kuid on algajate jaoks enamasti ebausaldusväärne.
CASCO on autokindlustus igasuguste õnnetuste, sealhulgas varguste vastu. CASCOt peetakse ideaalseks kindlustuseks neile, kes mingeid probleeme ei soovi, ja seetõttu maksab see rohkem - kuni 10% auto kogumaksumusest. Enamik panku nõuab selle konkreetse kindlustuse registreerimist, kuid on ka väike arv neid, kes on OSAGOga rahul. Oluline on arvestada, et sellised pangad nõuavad suures ulatuses esialgset makset - tavaliselt alates 30% auto hinnast.
Autolaen on ehk üks õigustatumaid laenutamisviise, sest auto on kallis ja kohati taskukohane ost, kuid samas on see sageli vajalik. Kui olete panga tingimused ning maksete ja kindlustuse nüansid õigesti välja mõelnud, ei muutu auto teile koormaks, vaid õigustab selle eeliseid ainult teie ja teie pere rõõmuks.
