Intressimäär on protsentuaalne näitaja, mis näitab laenu summat, mille laenusaaja raha kasutamise eest maksab või hoiustaja saab pangahoiuse pealt.
Intressimäärade tüübid
Intressimäärasid on mitut tüüpi. Sõltuvalt tähtajast saate eristada aasta intressimäära, kuu, kvartal. Kõige sagedamini räägitakse aasta kursist või protsendist aastas. Teisi näitajaid kasutatakse äärmiselt harva, enamasti selleks, et varjata laenu tegelikku aastaintressimäära.
Olenevalt intressimäära ajas muutuvast omadusest on fikseeritud ja ujuvad intressimäärad. Fikseeritud määr on lepingus ette nähtud, see on stabiilne ja ei muutu väliste tegurite mõjul. Kumbki pool ei saa seda uuesti kaaluda.
Erinevalt kolleegist saab ujuvat intressimäära perioodiliselt korrigeerida mõnede näitajate kõikumiste põhjal. Näiteks tõstavad mõned pangad hoiuste intresse, kui kontol on saavutatud kindel summa. Teine näide on metalli sadestused. Sel juhul investeeritakse raha väärismetallidesse ja hoiuse tasuvus sõltub nende hindade muutustest maailmaturgudel.
Sõltuvalt laenu intressi maksmise ajast eristatakse dekursiivset ja anti-sipatiivset määra. Viimast makstakse laenu väljastamise ajal, s.t. on laenusaaja poolt edasi arenenud, praktikas kunagi ei esine.
Samuti on nominaalsed ja reaalsed intressimäärad. Reaalne intressimäär, erinevalt nominaalsest, ei sisalda inflatsiooni.
Pangandusturul osalejate seisukohast eristatakse diskontomäära (refinantseerimise määr), pangaintressi (krediidi- ja hoiusemäärad) ning ka pankadevahelist intressimäära.
Refinantseerimisintress on kõige olulisem majandusnäitaja, mis kajastab keskpanga pankadele laenamise protsenti. Keskpank reguleerib oma abiga rahapakkumise mahtu, inflatsioonimäära, maksebilanssi, vahetuskurssi riigis.
Pangaintress on Venemaal kõige tavalisem laenuintresside vorm. Krediidiintressi moodustamisel võetakse aluseks baasintress, võla tagastamata jätmise riski preemia ja krediidihindamise tasu.
Hoiuste intressimäärad on krediidimääradest alati mitme protsendipunkti võrra madalamad. Nende erinevust nimetatakse "intressimarginaaliks", see moodustab panga kasumi.
Pankadevaheline intressimäär töötab pankadevahelisel laenuturul. Need on üsna kõikuvad ja sõltuvad turutingimustest.
Intressimäärad Venemaal
Venemaa Föderatsiooni keskpanga refinantseerimise määr Venemaal on 8,25%. Just sellest sõltuvad pankade intressimäärad laenudele ja hoiustele. Pangad meelitavad reeglina hoiuseid refinantseerimismäärast veidi madalama intressimääraga ja laene intressimääraga sellest kõrgemale.
2013. aasta jooksul on hoiuste keskmine intressimäär pidevalt langenud. Venemaa Föderatsiooni keskpanga andmetel moodustas see 2013. aasta detsembris 6,2% aastas (kuni aasta, välja arvatud nõudlusmäärad), olles aasta alguseks langenud peaaegu 1%.
Aasta keskmine laenuintress on palju kõrgem. 2013. aasta lõpus oli see 23,5%.
