Täna on Venemaa turg täis krediidipakkumisi. Sellise mitmekesisuse korral on oluline teha õige valik ja otsustada optimaalseima laenupakkumise üle.
Mis määrab laenutingimused
Arusaam kasumlikust laenust on iga laenuvõtja jaoks erinev. Mõne jaoks tähendab see madalat laenuintressi, teistele - pikemat laenuperioodi, teistele - panga lojaalseid nõudeid ja minimaalset dokumentide paketti. Kahjuks on praktiliselt võimatu kõiki neid nõudeid kombineerida.
Reeglina on pikem laenu tähtaeg, seda suurem on laenu intress. Ainus erand on ehk hüpoteek. Kuid siin on lõkse, sest kodulaenu taotlemisel peate maksma komisjonitasu taotluse läbivaatamise, vara hindamise ja muude maksete eest.
Teine seaduspärasus on see, et mida lojaalsemaid nõudeid pank laenuvõtjale esitab, seda kõrgemat intressimäära pakutakse. Seetõttu vajavad soodsamad pakkumised sissetulekut tõendavate dokumentide olemasolu ja mõnel juhul - pant (korter, auto) ja käendus. Sellel reeglil on ainult üks erand - panga palgaklientidele laenu taotlemisel nõutakse, et neil oleks minimaalne dokumentide pakett. Sageli piisab ainult passist. Palgaklientide finantsseis on panga jaoks läbipaistvam, seetõttu väljastatakse neile laene sooduskurssidega.
Soodsa intressimäära saamiseks on optimaalne võtta sihtlaen. Huvi selle vastu on väiksem kui mittesihtmärgi vastu. Nende intressimäärade erinevus võib ulatuda 3-7% -ni. Erandiks on nn pos-laenud, mis väljastatakse otse kauplustes. Selliste laenude väljaandmise otsused langetavad pangad võimalikult kiiresti, nii et nad ei suuda kõiki riske nõuetekohaselt hinnata ja seda selliste laenude kõrgendatud intressimääradega kompenseerida.
Sihtlaene ei väljastata laenuvõtjale, vaid need kantakse otse ettevõttele, kes müüb kaupu või osutab teenuseid. Nende hulka kuuluvad autolaenud või õppelaenud.
Reeglid kasumliku laenu saamiseks
Enne laenu taotlemist peate kõigepealt hoolikalt uurima pakutavaid laenuprogramme. Tähelepanu tasub pöörata mitte ainult intressimäärale, vaid ka teistele parameetritele. Eelkõige vahendustasud laenutaotluse läbivaatamise, sularaha väljavõtmise, krediidikonto pidamise, kindlustuse olemasolu jms eest.
Peate hoolikalt hindama oma rahalisi võimalusi. Laenu ei tasu võtta, kui kuumakse ületab 60% igakuisest sissetulekust. Sel juhul tasub laenu tähtaega pikendada.
Muidugi on hea laenu saamine hea krediidiajaloota võimatu. Reeglina on laenumäär ujuv ja see määratakse igale laenuvõtjale individuaalselt. Seetõttu ei arvesta kliendid, kellel on probleeme eelmiste laenude maksmisega, tõenäoliselt tulusate laenupakkumistega.
