Pangahoiused on kõige lihtsam ja taskukohasem viis omavahendite kogumiseks ja suurendamiseks. Täna pakub turg laia valikut pangatooteid, sellega seoses on oluline mitte eksida hoiuse valikuga ja teha õige valik.
Kuidas valida kasumlik pangahoius
Esmapilgul on kõige kasumlikuma hoiuse valimise loogika ülilihtne - mida kõrgem on intressimäär, seda suurem on sissetulek. Kuid mitte alati kõrged määrad on kõrge kasumlikkuse tagatis, sel juhul on vaja arvestada mitmete teguritega.
Tasub kaaluda hoiuste intressimäärade keskmist väärtust, mille avaldab Venemaa Föderatsiooni keskpank. Regulaatori soovituste kohaselt ei tohiks pankade kehtestatud intressimäärad aritmeetilisest keskmisest kõrvale kalduda rohkem kui 1,5%. Reeglina pakuvad ülikõrgeid intresse väikepangad. Enne hoiuse valimist tasub tõsiselt hinnata võimalikke krediidiriske, uurida panga finantsajalugu, veenduda, et pank on hoiuste kindlustussüsteemi liige, ning uurida ka seda, kas tal on luba raha kogumiseks. Riskide minimeerimiseks võite oma säästud paigutada mitmesse panka. Me ei tohi unustada kõrge intressitulu maksustamist.
Kui rubla hoiuse intressimäär ületab Vene Föderatsiooni keskpanga refinantseerimisintressi 5% ja välisvaluutahoiuse üle 9%, maksustatakse tulu 35%.
Enne hoiuse avamist peate otsustama selle avamise eesmärgi ja kontol kavandatavad toimingud. Pankades kehtib reeglina reegel - mida vähem antakse kliendile kontohalduse valdkonnas vabadust, seda madalam on intressimäär.
Millised muud tegurid mõjutavad hoiuse intressimäära ja kasumlikkust. Esiteks on see panuse suurus. Mida suurem on hoiusumma, seda suurem on kasumlikkus. Aga kui kavatsete avada hoiuse summas üle 700 tuhande rubla, siis peaksite arvestama panga usaldusväärsuse astet Venemaa turul.
Kui paigutamise summa on väiksem kui 700 tuhat rubla, saate avada hoiuse mis tahes pangas, mis on hoiuste kindlustussüsteemi liige, sest panga tegevusloa kehtetuks tunnistamise korral hüvitatakse hoiustajale kogu hoiusumma.
Teiseks mõjutab hoiuse valuuta hoiuse tasuvust. Intressimäärade poolest on kõige kasumlikumad välisvaluuta hoiused. Eurodes ja dollarites olevate hoiuste puhul on see oluliselt madalam (2–3 korda). Kuid te ei tohiks neist loobuda. Rubla devalveerimise kontekstis võivad need muutuda kasumlikumaks ja rubla hoiuste tootlus võib inflatsiooni mõjul langeda.
Kolmandaks on see hoiuse tähtaeg. Mida kauem plaanite raha hoida, seda suurem on huvi ja kasumlikkus. Tähtajaliste hoiuste puhul ei räägi me teie omavahendite suurendamisest, hüvitised vähendatakse nulli.
Millised on kõige kasumlikumad hoiused
Intressimäära seisukohast saab hoiuseid korraldada järgmiselt: esiteks - säästud (intressimäär on 0,5% kõrgem kui hoiuste määr), teises - akumuleeruvad, kolmandas - arveldused (1,5% madalam kui säästuhind). Hoiuste hoiused on intressimäärade poolest kõige kasumlikumad, kuid hoiuste hoiustel on võimalus suurendada tasuvust, hoides vahendeid kontole.
Kui te ei plaani hoiuselt intressi välja võtta, siis tasub valida intressikapitalisatsiooniga hoiused. Nende tegelik intressimäär on nominaalsest kõrgem. Mida sagedamini on intressikapitalisatsioon, seda suurem on tootlus. Suurimat kasumit saavad tähtajalised hoiused, mille intressid on igakuiselt kapitaliseeritud ja ilma osalise tagasivõtmise võimaluseta. Selliste hoiuste korral võivad pangad kontol oleva summa suurenedes kehtestada kõrgema intressimäära.
Tähelepanu tasub pöörata hooajalistele hoiustele, mis kehtivad teatud piiratud aja jooksul. Neile on kehtestatud kõige soodsamad määrad.
