Täna on tohutult palju laenupakkumisi mitte ainult pankadelt, vaid ka teistelt finantsorganisatsioonidelt. Kuidas mitte segadusse ajada lubaduste, garantiide ja reklaamide mitmekesisuses ning valida endale parimad tingimused, pole lihtne küsimus ja nõuab hoolikat kaalumist.
Kui kavatsete võtta pangalaenu, ei tohiks te kohe nõustuda miinimumintressimäärade ettepanekutega. Laenu jaoks panga valimisel tuleb arvestada paljude oluliste aspektidega. Pöörake tähelepanu finantsasutuse mainele. Ja tõeliselt usaldusväärse partneri valimiseks peate teadma mõnda laenamise nüanssi.
Kuidas mitte langeda pettuse alla?
Kõigepealt selgitage kõik tulevase laenu tingimused - alates nõutavate dokumentide loendist kuni kavandatava laenu tagasimaksegraafikuni. Küsige kindlasti lisatasude, kindlustuse ja muude maksete kohta. Klientide ligimeelitamiseks langetavad paljud pangad intressimäära, kuid lisavad samal ajal erinevaid vahendustasusid. Hea, kui komisjon osutub ühekordseks, kuid on ka igakuiseid lisatasusid, mis sageli vaikivad. Kõik see on täiesti seaduslik, sest krediidilepingu sõlmimisel palutakse teil alla kirjutada lisaks laenulepingule ja tagasimaksegraafikule ka mitmesugused teated. Tavaliselt võtab nende mõistmine palju aega, nii et sageli kirjutab klient neile alla lugemata. Ja pärast allkirjastamist ei tõenda te midagi. Selle vältimiseks küsige esmalt pangaga ühendust võttes tavalist laenulepingut ja teadet laenu kogumaksumuse kohta. Seal tuleb märkida absoluutselt kõik laenumaksed.
Tähtis aspekt on tagasimaksegraafik
Kuidas valida laenu tagasimaksegraafik, on kõigi isiklik küsimus. Kui aga tunnete lõkse, on teile sobiv laenu valik lihtsam otsustada. Täna on laenu tagasimaksegraafikuid kahte peamist tüüpi. Esimesel juhul palutakse teil maksta summa võrdsete osamaksetena, see tähendab, et iga kuu on summa sama. Sellist ajakava nimetatakse annuiteetiks ja see on üsna mugav, eriti väikese igakuise sissetulekuga laenuvõtjatele. Selles skeemis on ka miinus. Iga makse ühendab osa põhiosast ja intressist. Ja kui vaadata täpsemalt - esimesed maksed koosnevad rohkem intressimaksest kui põhiosast. Panganduse üksikasjadesse laskumata võime öelda, et laenutähtaja keskpaigaks maksab laenuvõtja rohkem intressi kui laenu "keha". Tavaliselt on kumulatiivne enammakse sel juhul palju suurem kui tavalise (klassikalise) ajakava kohane enammakse.
Klassikaline tagasimaksegraafik on lojaalsem selles mõttes, et makstakse järelejäänud võla intressi "pärast fakt". Asi on selles, et krediidivõla jaguneb kogu laenuperioodi jooksul võrdsetes osades ja intress arvutatakse klassikalise skeemi järgi. Selline skeem on mugav osaliseks ja täielikuks ennetähtaegseks tagasimaksmiseks, kuid sellel on teatav finantskoormus laenuperioodi esimeses kolmandikus.
