Kas soovite hakata omandama osalusi suurtes ja tuntud kaubamärkides ja ettevõtetes Venemaal ja Ameerika Ühendriikides, kulutamata lisaraha tarbetutele kuludele? Siit saate teada, kuidas iga üle 18-aastane Vene Föderatsiooni kodanik saab tasuta maaklerikonto avada, mis ei nõua igakuist liitumistasu, ja alustada kapitali suurendamist, mis kasvab pikas perspektiivis rublades või USA dollarites, saades dividende 1, 2 või 4 korda aastas.
Oma kapitali loomise alustamiseks peate lihtsalt avama maakleri konto mis tahes maakleri juures, kandma sellele raha ja ostma neile väärtpabereid. Pärast seda saate ettevõtte aktsionäriks ja saate õiguse omada osa kapitalist, hääletada ja saada dividende, mida saab kaardilt välja võtta. Järgmisena annan kolmele maaklerile, kellelt saate väärtpabereid osta ilma konto minimaalse suuruse piiranguteta, ilma kohustusliku perioodilise tasuta, mis on eriti oluline, kui teete harva tehinguid või soovite avada kontosid mitme maakleri juures ilma suurte vahendustasudeta (10 rubla käibe kohta Venemaa väärtpaberite kohta). Eeldatakse, et te juba teate, kuidas QUIK TS-iga töötada või saate hõlpsalt ise selle kasutamist õppida.
Esimene selline maakler on Gazprombank-Broker. Selle tariif:
- Konto avamine - 0 rubla;
- Liitumistasu - 0 rubla kuus;
- Kaardi liitumistasu - 0 rubla / kuus;
- Komisjonitasu päevamääraga - 0,085% (8,5 rubla 10 tuhande rubla käibe kohta);
- Vahendustasu kaardilt maaklerikontole sisend-väljund - 0 rubla;
- Komisjon kaardi täiendamise / teiste inimeste kaartidele väljavõtmise eest - 0 rubla. ilma minimaalsete piiranguteta.
Seega, kui teil on 10 tuhat rubla, mida kavatsete investeerida Venemaa aktsiaturule, siis olles kõigele väärtpabereid ostnud, on teie kulud vaid 8, 5 rubla. Samal ajal, isegi kui otsustate kontot mitu kuud mitte kasutada, ei pea te enam maksma sentigi ega dividendide väljavõtmist ühelegi Venemaa panga kaardile, isegi kui see on ainult 100 rubla. või vähem on tasuta.
Peamine erinevus selle maakleri ja teiste vahel selles artiklis on see, et võite investeerima hakata isegi mõne rublaga. Tänu mittetäielike partiide täieõiguslikule oksjonile saate pärast Moskva aega kell 17:00, võttes 1000 r. luua täieõiguslik mitmekesine portfell. Näide hiljutistel andmetel: Gazpromi aktsia (160 rubla), Sberbanki aktsia (200 rubla), MTS aktsia (270 rubla), 3 MMK aktsiat (156 rubla), AK ALROSA aktsia (106 rubla) ja osa Moskva aktsiast Vahetus (97, 20 lk.) - seega kulutate 989, 2 lk. + 85 kopikat (vahendustasu) = 990, 05 lk. ja hankige vähemalt mitte ideaalne, kuid tasakaalustatud portfell ilma piiranguteta: olete sama aktsionär nagu teised turuosalised, saate aktsia kohta dividende.
Sellel maakleril on veel üks ainulaadne omadus - see on autentija, spetsiaalne nööbi ja ekraaniga seade. Tänu sellele ei saa ründaja isegi siis, kui teie arvutisse on sisse häkitud, siseneda QUIK-i ilma numbri sisestamiseta, mis kuvatakse nupu vajutamisel. See numbrikomplekt muutub iga minutiga, nii et mõni minut tagasi kuvatud teave pole enam asjakohane. Parem on seda seadet mitte kaotada, sest uue eest peate maksma umbes 700 rubla.
Maaklerikonto avamiseks piisab, kui jätta päring ametlikule veebisaidile. Pärast seda helistatakse teile ja räägitakse järgmistest sammudest. Tavaliselt piisab, kui tulla passiga panga osakonda ja allkirjastada dokumendid. Kui te ei soovi kasutada finantsvõimendust või ei tea, miks neid vaja on, siis selgitage töötajale, et kavatsete tavalise konto avada "ilma võimenduseta" ja teile näidatakse, millistes kohtades peate märkima. Pärast seda saadetakse teile e-posti teel lihtne juhend QUIK-i installimiseks ja võtmete registreerimiseks.
Kontole raha hoiustamiseks peate minema suvalisse sularahaautomaati, sisestama kaardi ja viima lõpule raha vahendamise vahenduskontole kandmise toimingud. Sellisel juhul peate meeles pidama oma lepingu numbrit.
Raha väljavõtmiseks piisab, kui minna veebisaidile, sisestada oma andmed ja teha toiming mitte-kauplemiskorraldused-> tagasimaksekorraldused, nagu pildil:
Valige "Loo uus tellimus"
Järgmisena valige rakenduses mahakandmise sait ja sisestage mahakandmise summa. Kui mõned andmed vajavad täitmist, kuid read kuvatakse hallina (redigeerida pole lubatud), kirjutage sellest e-mailile, mis teile konto avamisel antakse, tavaliselt viga parandatakse tööpäeva jooksul:
Klõpsake lehe paremas alanurgas käsul „Jätka”:
Seejärel kontrollige, kas kõik andmed on õigesti sisestatud, sisestage SMS-i kood ja klõpsake nuppu "Saada":
Pärast neid toiminguid hakatakse taotlust töötlema ja kui teie maaklerikontol on piisavalt vaba raha, kantakse määratud summa kaardile kahe päeva jooksul. Seejärel saab raha välja võtta mis tahes muusse panka või kulutada samalt kaardilt.
Kui olete QUIK-i kauplemissüsteemiga juba tuttav, siis piisab nendest juhenditest selle maakleri investeerimiseks.
Kui otsustate seda maaklerit kasutada, peate arvestama mitmete selle puudustega:
- Vahendite vahendamine maaklerikontole on võimalik kas tasuta sularahaautomaadi kaudu või tasulise teenuse "Kodupank" ühendamise kaudu. See tähendab, et kui te ei soovi lisakulusid teha, siis peaks kusagil teie läheduses olema Gazprombanki sularahaautomaat;
- QUIK on selles mõttes veidi aeglasem, et kui lähed kaugele linnast välja ja sul on ainult aeglane mobiilne Internet, siis on võimalik, et sul pole võimalik serveriga üldse ühendust luua;
- Teist kontot pole võimalik avada (näiteks kasutada "võimendust"), kuid esimese jaoks saate ühendada võimenduse (ma ei kasutanud seda);
- Kui te kodupanka ei ühenda, on kaardilt kaardile ülekandmine võimalik ainult toiminguna teiselt kaardilt.
Järgmine maakler, Tinkoff Investments. Selle tariif:
- Konto avamine - 0 rubla;
- Liitumistasu tuleneb:
- "Investori" tariifi järgi 99 rubla kuus, kui tehinguid tehti, muidu - 0 rubla;
- "Kaupleja" tariifi korral 590 rubla kuus, kui tehinguid tehti, muidu - 0 rubla;
- Kaardi kohustuslik liitumistasu on 0 rubla kuus (kuid SMS-i teavitamise eest tuleb maksta tasu, kui te ei soovi maksta 60 rubla kuus, siis paluge operaatoril see mobiilirakenduse vestluses välja lülitada; kontrollige kindlasti üksust kuutasu kohta, kui te ei kavatse avada deposiiti summas 30 tuhat rubla);
- Komisjon:
- "Investori" tariifi järgi 0,3% (30 rubla 10 tuhande rubla käibe kohta);
- "Kaupleja" tariifi korral 0,03% (3 rubla 10 tuhande rubla käibe kohta);
- (arvestada tariifi liitumistasu);
- Vahendustasu kaardilt maaklerikontole 24/7 - 0 rubla;
- Komisjon kaardi täiendamise / teiste inimeste kaartidele väljavõtmise eest - 0 rubla. summade puhul alates 3 tuhandest rublast. Summa kuni 3 tuhat rubla. saab elektroonilistesse rahakottidesse tagasi tõmmata. Vastasel juhul on komisjonitasu 90 rubla.
- Komisjon sularaha väljavõtmise eest mis tahes maailma sularahaautomaadis - 0 rubla. summade puhul, mis ületavad 3 tuhat rubla. ja 90 lk. muidu.
Seda maaklerit eristab eelkõige see, et see võimaldab juurdepääsu paljudele New Yorgi ja Londoni börside väärtpaberitele (lisaks Moskva börsile ja mõne Venemaa ettevõtte ADR-ile). Selle maakleri teine oluline omadus on intuitiivse liidesega kaardi- ja maaklerikonto mobiilirakendused. Iga ostu-müügi toiming tuleb kinnitada SMS-iga, nii et juhuslike klõpsude toimingud on välistatud.
Samuti võimaldab see maakler osta ja müüa USA dollareid ja eurosid 1 ühikult kasumlikumalt kui tänaval asuvates "valuutakeskustes".
Kuna Tinkoff-Bank on üks moodsamaid ja kliendile orienteeritud, antakse teile võimalus raha välja võtta ja hoiustada 24/7 koheselt ja ilma vahendustasuta - nüüd ei pea te ootama, kuni nädalavahetus lõpeb, turg avaneb ja 2 tööpäeva ülekandeks. Kõike tehakse tasuta teenuse abil, mis ühendab arvelduskrediidi raha ülekandmise ajal.
Kui soovite lihtsalt investeerida USA, Hiina, Venemaa, Inglismaa, Austraalia, Jaapani või Saksamaa majandusse, siis saab Tinkoff Investments'i abil sama hõlpsalt soetada kui mõne muu väärtpaberi:
Nagu näete, maksavad ETF-i ühikud vaid paar tuhat rubla.
On veel üks huvitav toode, mis aitab suuresti järgmist häirivat olukorda vältida. Oletame, et 3-4 aasta pärast peate näiteks maksma hariduse enda või oma lapse eest ja teil on juba nõutav summa suurem. Peate vajalikuks makse sooritamist tulevikus, kuid näete samal ajal Ameerika või maailmamajanduses suurt potentsiaali ega soovi võimalust kasutamata jätta. Mida sellises olukorras teha? Muidugi võite riskida ja investeerida Ameerika väärtpaberitega ETFidesse (FXUS) või moodustada kõigi saadaolevate ETFide portfelli, kuid majanduslanguse, kriisi või muude ebameeldivate sündmuste korral võib juhtuda, et isegi pool investeeritud vahenditest ei jää algkapitali ja teil pole lihtsalt hariduse eest midagi maksta. Nõus, ebameeldiv olukord. Võite muidugi panna need vahendid panka või investeerida OFZ-desse ja mitte millegi pärast muretseda, kuid siis, kui turg kasvab, ei teenita te midagi märkimisväärset. Eriti selliste olukordade jaoks on Alfa-Bank ja VTB Bank välja andnud kindlustustooted, investeerimiskindlustuse (ILI) poliisid, mis võimaldavad teil investeerida Ameerika või maailmamajandusse ja kasvu korral võtta pool kasumist ning kukkumise või isegi kriisi korral tagastage 100% investeeritud kapitalist (mis võimaldab teil meie näites hariduse eest maksta). Samal ajal saate vajadusel 72-94% investeeritud kapitalist võtta enne tähtaega (vt järgmist näidet).
On veel üks huvitav olukord, kus üks poliitikatest aitab teid. Oletame, et olles finantsturul professionaalne osaleja või viidates lihtsalt oma hinnangul autoriteetsele analüütikule, eeldate, et lähiaastatel või isegi kuudel on kriisi tõenäosus ja maailmaturul hinnad järsult langenud, vastasel juhul majanduskasv jääb madalaks. Mida saab selles olukorras teha? Muidugi võite suurema osa oma kapitalist investeerida usaldusväärsetesse võlakirjadesse ja hoiustesse ning seejärel lihtsalt oodata, kuni saate olukorda ära kasutada ja hinnaga langenud vara kokku osta. Aga mis siis, kui osutute valeks? Mis siis, kui majandus jätkab kasvu ja kriisi kunagi ei saabu? Sellisel juhul riskite inflatsiooniga vaevu kaasas käia, sest selle lihtsalt säästmiseks on vaja hoiuseid ja usaldusväärseid võlakirju.
Sellisel juhul tuleb taas appi võimalus investeerida elukindlustuspoliisi. Tingimuste kohaselt saate enam kui 70% kapitalist tagasi võtta ka kohe pärast investeeringut ning aasta ja 2 aasta pärast on see suhe märgatavalt suurem kui 90%! Ja siis, kui tuleb kriis ja suurimate ettevõtete noteeringud langevad 50–80%, siis teenite sina, olles kaotanud väljamaksetelt vaid 6–28%, ikkagi palju raha majanduse taastamiseks eelmisele tasemele. Kuid kui teie prognoos ei täitu ja majandus kasvab jätkuvalt sama kiirusega, teenite pool sellest kasvust, mis on palju parem kui hoiuste ja võlakirjade intressid.
Ja muidugi, olles kindlustustoode, lubab poliis teil mis tahes põhjusel surma korral 100% investeeritud vahenditest tagastada ja õnnetusjuhtumi korral surma korral 200% kindlustatud summast.
Teine panga omadus on kaardi teenindamise tariif, sularaha tagastamine ja minimaalne sissemakse summa. Teil on 3 võimalust, valige kõige kasumlikum:
- Tasuta teenus tagatisraha avamisel alates 30 tuhandest rublast. mis tahes summa ja rahaliste vahendite tagasimaksega;
- Tasuline teenus ilma sissemakseta ja selle summa olemasolu sularaha tagasimaksega kaardil;
- Tasuta teenus tagatisraha avamata ja ilma raha tagastamiseta, kui kaardil on summa kuni 100 tuhat rubla, kuid raha tagastamisel, kui kaardil on rohkem kui 100 tuhat rubla.
Kui te ei soovi hoida suuri vahendeid hoiul või lihtsalt kaardil, kuid soovite investeerima hakata, soovitan kolmandat võimalust. Igal juhul on parem selgitada kõik üksikasjad mänedžeriga telefoni teel või rakenduse vestluses. Lisage kindlasti kõik teie jaoks olulised tingimused.
Kõigi nende funktsioonide juures tuleks meeles pidada ka seda, et maakler areneb pidevalt ja otsib võimalusi klientidele uute turgude avamiseks. Kui ma esimest korda alustasin, olid seal ainult suurimate Venemaa ja Ameerika ettevõtete aktsiad ja võlakirjad, kuid mõne kuu pärast lisati peaaegu kõik Moskva börsi väärtpaberid (ka mittelikviidsed), palju uusi väärtpabereid NYSE, NASDAQ ja LSE. Ja kes teab, võib-olla on meil lähitulevikus tasuta interaktiivsete maaklerite analoog, millel pole miinimumpiiranguid sisseastumis- ja liitumistasudele …
Mida see maakler veel teha saab? Ameerika Ühendriikides on residentide dividendide maks 30%, Venemaal aga ainult 13%. Tinkoff Investments võib vähendada paljude USA aktsiate maksu 30% -lt 10% -le. Sellisel juhul peate ülejäänud 3% maksmiseks esitama maksudeklaratsiooni.
Selle toimingu tegemiseks peate alla laadima, printima, allkirjastama ja skannima spetsiaalse dokumendi (pidage meeles, et te ei tohi olla USA elanik). Dokumendi saab konto avamise ajal alla laadida, sisestades brauseri kaudu oma isikliku konto ja valides sobiva võimaluse. Saadame skannitud dokumendi sinna. Pärast seda kuvatakse teie kontrolli olek järgmiselt:
Kui otsustate seda maaklerit kasutada, peate kindlasti arvestama mitmete selle puudustega (võrreldes teiste selles artiklis olevate maakleritega):
- Miinimumpiir on 3 tuhat rubla. raha väljavõtmiseks kaardilt kaardile ja sularaha sularahaautomaatidest, välja arvatud Tinkoff-Banki sularahaautomaadid (kontrollige seda eset halduriga) ja ülekandmine elektroonilistesse rahakottidesse (Yandex. Money jne);
- Pole ühtegi mittelikviidset väärtpaberit, nagu Slavneft-Yanos, kuid te pole võib-olla neist kunagi kuulnud ja pole tõsiasi, et neid ei lisata (vt lõiku maakleri pidevast arendamisest).
- TS QUIK puudub (kuid seda pole siin tegelikult vaja, kuna rakendus ja veebiliides sobivad ideaalselt pika ja keskmise tähtajaga toiminguteks);
- Väikeste loosidega oksjonit ei toimu, nii et selliste ettevõtete nagu NOVATEK või Severstal aktsiaid saab osta 10-11 tuhande rubla eest. (praeguste hindadega).
Viimane tänane maakler Promsvyazbank-Broker. Selle tariif:
- Konto avamine - 0 rubla;
- Liitumistasu - 0 rubla kuus;
- Kaardi liitumistasu - 0 rubla / kuus;
- Vahendustasu päevamäära järgi - 0,05% (5 rubla käibe 10 tuhande rubla eest)
- Vahendustasu kaardilt maaklerikontole sisend-väljund - 0 rubla;
- Komisjon kaardi täiendamiseks - 0 rubla;
- Võõrandamise tasu teiste inimeste kaartidele - 1,5%, kuid mitte vähem kui 30 rubla;
- Mobiilirakendus kaarditehingute tegemiseks ja vahendite kontole deponeerimiseks - 0 rubla;
- Finantsvõimendus: ~ 17% aastas pikkade ja 15% lühikeste positsioonide korral (kui need on ühendatud).
See maakler on väga sarnane esimesega, kuid sellel on mitu olulist erinevust:
- Lisaks QUIK-ile pakutakse Web-QUIK-i brauseri kaudu väärtpaberite ostmiseks tasuta, kuid selle liides jätab palju soovida, kuigi võite sellega harjuda, kui peate lihtsalt aeg-ajalt ostma Venemaa väärtpabereid;
- Teise konto saate kontoris käimata tasuta avada (näiteks finantsvõimenduse ja spekulatiivsete tehingute kasutamise võimaluse osas), mis ei sõltu esimesest. Viitasin intressimäärale lõigus koos tariifidega. Samal ajal tuleks meeles pidada sellise laenu ühte väga olulist omadust: kui teil on vaja mõnda summat saada, siis võite selle konto likviidsete väärtpaberitega tagatud hoovasse raha lihtsalt välja müüa (see tähendab et te ei saa maksukasumit). Sellise laenu saate tagasi maksta igal ajal, kuid peate arvestama, et kui väärtpaberite hinnad langevad liiga madalale, hakkab maakler neid võla tasumiseks müüma ja laenumäär on palju kõrgem kui tavaline tarbija määr. Kuid teil pole vaja kuhugi minna, palgatõendeid koguda ja üldiselt midagi pangale tõestada: jätke lihtsalt tagasivõtmistaotlus ja oodake 1-2 tööpäeva.
Kui otsustate seda maaklerit kasutada, peate kindlasti arvestama mitmete selle puudustega (võrreldes teiste selles artiklis olevate maakleritega):
- Vahendustasu väljamaksmise eest teistele kaartidele 1,5%, kuid mitte vähem kui 30 rubla;
- Täisväärtuslikku väikeste partiidega oksjonit ei toimu - müüa või osta kuni täispartiid saab ainult “hääletamise teel”.
Raha väljavõtmiseks finantsvõimenduseks või lihtsalt vabade vahendite väljavõtmiseks peate minema ühte järgmistest viisidest:
1. Minge QUIK-i ja valige Laiendused-> Mitte kauplemiskorraldused-> Raha väljavõtmine (DS). Seejärel valige debiteerimise sait ja summa:
2.1. Minge internetipanga veebisaidile, sisestage oma kasutajanimi / parool ja sisestage oma isiklik konto; 2.2. Leidke vasakus alanurgas jaotis "Investeeringud" ja valige soovitud leping (selles näites peate valima ühe kahest):
2.3. Kuva kõik toimingud:
2.4. Valige "Raha väljavõtmine":
2.5. Valige leping, debiteerimise platvorm, valuuta ja summa. Samal ajal võtke arvesse järgmist omadust: kui müüsite väärtpabereid kasumlikult ja pole veel nende toimingute eest tasunud üksikisiku tulumaksu, siis märkige kindlasti ruut "Nõus osaliseks täitmiseks", vastasel juhul ei lahene raha tagasi tõmmata.
2.6. Märkige summa ja saatke oma avaldus.
Raha hankimine on palju lihtsam, samuti on kaks võimalust:
1. Saidi kaudu 1.1. Sarnaselt järeldusele valige oma isiklikul kontol toiming "Konto täiendamine". Valige lepingu number, sissemakse platvorm ja debiteerimiskonto, sisestage summa.
2. Mobiilirakenduse kaudu 2.1. Sisestage mobiilirakendus PSB (saab alla laadida Androidi või iOS-i jaoks) 2.2. Valige menüü
2.3. Valige "Maksed ja ülekanded"
2.4. Klõpsake nuppu „ROHKEM”
2.5. Valige „Maaklerikontole“
2.6. Valige lepingu number ja järgige juhiseid.
Need juhised on piisavad pikaajalise investori jaoks vajalike toimingute tegemiseks.
Selle maakleri konto saate avada ametlikul veebisaidil.
Konto saate avada kõigi ülaltoodud maaklerite juures, ilma et peaksite lisakulusid teenima. Saate hõlpsasti luua portfelli ja unustada selle mitu kuud, maksmata sentigi ja dividende välja võtmata.
