Efektiivne intressimäär tähistab pangalaenu tegelikku enammaksmist. Erinevalt laenu intressimäärast sisaldab see erinevaid vahendustasusid, trahve, trahve, kindlustusmakseid.
Juhised
Samm 1
Pangale laenu taotlemisel pöörab klient tähelepanu eelkõige intressimäärale, mida talle teatud tüüpi laenude puhul pakutakse. Sageli eelistatakse krediidiasutust, kus märgitud laenutasu on madalam. Enamik potentsiaalseid laenuvõtjaid ei arvesta aga sellega, et lisaks intressidele peavad nad maksma pangale üsna suuri vahendustasusid, trahve ja kindlustust.
2. samm
Vastavalt Venemaa seadustele tuleb lepingus kindlaks määrata tegelik intressimäär. Lisaks on laenuametnik kohustatud klienti informeerima lisaks intressidele ka laenu olemasolevatest maksetest. Need võivad olla vahendustasud laenukonto avamiseks ja haldamiseks, taotluse läbivaatamiseks, tehingu toetamiseks, tagatise hindamiseks, tagatisega seotud kindlustusmakseteks, trahvid ennetähtaegse tagasimaksmise ning põhiosa ja intressi ennetähtaegse tagasimaksmise eest jne. Kõik see sisaldub tegelike intressimäärade arvutamisel.
3. samm
Lisaks sõltub tegeliku intressimäära suurus laenu tagasimaksmise viisist (annuiteet ehk võrdne või diferentseeritud, see tähendab vähenevad maksed), põhivõla tagasimaksmise järjekorrast (üks kord kuus, kvartal või laenutähtaja lõppedes) vahendustasu maksmise sagedus (ühekordne enne laenu väljastamist või igakuine).
4. samm
Reeglina arvutatakse efektiivne intressimäär programmi "Laenukalkulaator" abil iseseisvalt või sellise teabe edastamise kohustusega pangatöötaja abil.
5. samm
Kui programmi kasutamise võimalust pole, saab laenu tegeliku intressimäära määrata iseseisvalt. Selleks peate maksma laenu koos intresside ja põhiosaga ning korrutama selle laenu tähtajaga. Selle tulemusena saate summa, mille laenuvõtja on kohustatud panka tagastama. Kui lahutame sellest võla algsumma, siis leiame kogu perioodi eest laenu enammakse. Sellele on vaja lisada kindlustussummad, vahendustasud, trahvid ja trahvid. See on kogu laenumaksete summa. Kui see jagatakse põhivõla summaga ja korrutatakse 100 protsendiga, saate soovitud väärtuse - efektiivse intressimäära.
