Sageli tekib pärast laenu võtmist küsimus selle refinantseerimisest samas pangas. Tingimuste muutmine, maksete summa vähendamine - see kõik teeb laenuvõtjaid väga murelikuks. Kas finantsasutus osutab selliseid teenuseid ja kas need on nii kasulikud?
Pangale on oma laenu refinantseerimine kahjumlik. Peame asendama kallid ja väga head krediidid odavamatega. Laenuandja püüab klienti iga hinna eest hoida, eriti kui klient maksab regulaarselt.
Refinantseerimine: mis kasu on
Täiesti võimalik on saavutada oma eesmärk ka ilma refinantseerimiseta, pakkudes boonuseid, krediteerides eelnevalt vajaliku summa madalama määraga. Sellisel juhul võetakse arvesse kõigi konkurentide pakkumisi.
Edaspidi võidakse laenude andmiseks pakkuda soodsamaid tingimusi. Omaalgatuslikult ei paku pank mingeid privileege.
Juhid saavad ettepanekuid esitada ainult püsivatele usaldusväärsetele klientidele. Samal ajal ei tohiks laen probleeme tekitada ja laenatud isik avaldas soovi teisele asutusele üle minna.
Siiski on siin mõned erandid. Sberbank lubab refinantseerida ainult nende kontoris väljastatud laene ainult koos kolmandate isikute organisatsioonide võlgadega.
Lubatud on maksimaalselt viis laenu. Kui on tarbimislaen Sberbankist ja näiteks laen Gazprombankist, on mõlemad võlad ühendatud madalama intressimääraga. Teenuse peamine eelis on täiendava summa pakkumine isiklikeks vajadusteks.
Spetsiaalseid refinantseerimisprogramme pakutakse kolmandate isikute pankades. Isegi paariprotsendiline vähendamine on edukas. Eksperdid nimetavad VTB-d üheks operatsiooni jaoks kõige kasumlikumaks asutuseks 10,0% aastas. Kuid Alfa pakub krediitkaarti nullmääraga kaheks kuuks ja Tinkoff - 55 päevaks.
Hüpoteegi edasilaenamisega on mõttetu kiirustada: peate uuesti vara vara ümberhindamiseks raha kulutama. Seega on oluline kõik võimalikud kulud eelnevalt välja arvutada. Võimalik, et kulud ületavad oodatud kasu palju.
Ümberkorraldamine: plussid ja miinused
Operatsiooni variandina pakutakse võla restruktureerimist. Taotluse vastuvõtmiseks peab pank välja selgitama sellise tegevuse põhjuste tõsiduse.
Mõistlikud on põhjused:
- töö kaotamine krediteeritava isiku süül;
- toitjakaotus;
- lapse sünd, hooldus krediidi eest;
- sõjaväeteenistus;
- tervisliku seisundi halvenemine tõsise meditsiinilise sekkumisega.
Iga põhjus tuleb dokumenteerida. Kui kõik on õige, siis taotlus rahuldatakse. Pank saab probleemi lahendamiseks pakkuda mitmeid võimalusi:
- pakkuma krediidipühi: laenuvõtja ei maksa mõnda aega intressi;
- muuta konto valuutat: dollari hüpoteek rubla;
- pikendage laenutähtaega maksete summa vähendamiseks.
Peamine erinevus restruktureerimise ja refinantseerimise vahel on siiski järgmine. Esimene teenus väljastatakse samas pangas, kus on võlg. Maksesumma vähendamine on lubatud ainult lepingu tähtaja pikendamisega.
Selle tulemusel suureneb lõplik enammakse. Ja maksimaalne efektiivsus on võimalik ainult tagasimakse esimese viie aasta jooksul. Tulevikus on tähendus kadunud: esimestel aastatel makstakse suurem osa intressidest välja minimaalse põhivõlaga.
Kasumlikum on laenu refinantseerida kolmanda osapoole organisatsioonis. Oma pangas on parem koostada ainult ümberkorraldamine ilma intressi määra muutmata.
