Pankade vaheline pidev võitlus klientide pärast on viinud laenude intressimäärade üldise languseni. Kas see on pankadele tõesti kasumlik? Täna on rubla laenude keskmine määr hüpoteekide puhul langenud alla 10 protsendi ja tarbijate vajaduste korral 13 protsenti ning aasta tagasi oli see 14–17 protsenti.
Ettepanek uuendada vana laenu madalama intressimääraga on muutunud väga populaarseks. Kui arvutate konkreetse näite eelised rublades, saab kokkuhoid ilmseks. See on kõige kasulikum hüpoteeklaenude ja suurte tarbimislaenude jaoks. Väikeste tarbimislaenude refinantseerimine muutub kahjumlikuks. Eksperdid ei soovita laenu uuesti välja anda, kui laenumäärade erinevus on väiksem kui 2%. Enne laenu pikendamise taotlemist peate siiski selgelt kaaluma plusse ja miinuseid.
Edasilaenamise eelised:
- intressimäära vähendamine;
- igakuise osamakse suuruse vähenemine (tähtaega suurendades);
- erinevate pankade ees võlgade koondamine ühte;
- koormatiste eemaldamine panditud varalt;
- laenu valuuta ülevaatamine;
- võimalus saada mis tahes eesmärgil täiendavaid vahendeid.
Laenu tagasivõtmise puudused:
- kohustuslikud kulud, mille laenusaaja kohustab kohe, kui pöördub üksikasjalikuma teabe saamiseks panga poole:
· Alates 14 tuhandest rublast. laenuvõtja ja vara elukindlustuse uus registreerimine (väljastatakse igal aastal);
· Alates 4 tuhandest rublast. - uus kinnisvara hindamine, sest järelduse kehtivusaeg on tegelik 6 kuud. (hüpoteeklaenude jaoks);
· Omandiõiguse registreerimise tasu maksmine.
- konkreetsete pankade individuaalsed nõuded:
· Moratoorium laenu ennetähtaegsel tagasimaksmisel;
· Trahvi maksmine ennetähtaegse tagasimaksmise eest;
· Vahendustasu maksmine laenusummalt;
· Võimalus refinantseerida laenu kuni teatud summani.
- piiratud võimalus laene kombineerida (kuni 5).
Uuendamisprotseduur võib ise nõuda kahe laenu korraga teatud aja jooksul teenindamist (teine võeti esimese tagasimaksmiseks, kuid tagasimaksmine võtab aega).
Miks krediidiasutused seda vajavad?
Vastutustundlikult maksvate klientide otsing ja ligimeelitamine! Finantsorganisatsioonid tõesti ei taha selliseid kliente kaotada, seetõttu pole võlgade refinantseerimiseks vaja isegi teise pangaga ühendust võtta. Paljudel suurtel pankadel on oma programmid soodsamate tingimustega oma klientidele laenude uuesti väljastamiseks.
Täna nii madalad määrad ei ole ilmselgelt piir. Nende langus jätkub igal aastal. Näiteks selle aasta alguses on keskpanga baasintressimäär 7, 75 protsenti ja aasta lõpuks võib see langeda 7 protsendini.
See tähendab, et edasilaenamine aasta lõpuks võib osutuda veelgi tulusamaks. Siiski ei tohiks unustada, et selle aasta jooksul peate enne refinantseerimist maksma vana kursiga.
Igal juhul on laenude refinantseerimine nii pankade kui ka elanikkonna jaoks väga atraktiivne. Soodsamate tingimuste leidmiseks pöörduvad tarbijad üha enam panga (oma või partnerpanga) poole, sest turul on üha enam soodsate tingimustega pakkumisi. Kui 2017. aastal taotles refinantseerimist 7 protsenti klientidest, siis selle aasta lõpuks ennustavad eksperdid 20 protsendile pöördujate arvu kasvu.
