Üksikisiku võla müük kviitungiga on üsna lihtne protseduur, mis nõuab ainult asjakohase lepingu / kokkuleppe (cession) koostamist. Põhimõtteliselt müüvad laenuandjad selliseid võlgu inkassofirmadele, harvemini pankadele, kolmandate isikute organisatsioonidele.
Pole haruldane, kui inimene annab oma sõbrale või sugulasele kviitungi vastu kindla summa raha, kus on ära toodud tagastamise tingimused ja makseperioodid. Kui laenuvõtja tasub võlad pahauskselt ja viivitus ainult suureneb, on võimalus võlgnik kohtusse kaevata või võlg kolmandatele isikutele müüa.
Võla müümise protseduur on lihtne. Seda teevad peamiselt inkassofirmad. Siis saab laenuandja raha kiiresti kätte ja kollektsionäärid juba "koputavad" raha omal moel välja.
Eraisiku võla müümiseks on vaja sõlmida loovutus või muul viisil nõudeõiguse loovutamise leping laenuandja ja inkassofirma vahel. Sellise lepingu näite võib leida kollektsionääride veebisaitidelt. Tasub meeles pidada, et nõudeõiguse loovutamise lepingus ei saa kviitungil näidatud kohustuste tasumise tingimusi (see tähendab maksetingimusi, intresse, maksete fikseeritud summat) muuta.
Võlausaldaja saab võlgnevuse sissenõudjatele müüa viivise sissenõudmise mis tahes etapis, isegi kui sissenõudmine toimub kohtu kaudu.
Seaduse järgi pole võla üleandmisel vaja võlgniku nõusolekut. Võla üleandmisest on aga kas sissenõudja või laenuandja kohustatud kirjalikult teatama. Sellisel juhul on vaja lisada nõudeõiguse loovutamise kokkulepe, mille kohaselt võlg võõrandati. Enne tõendite esitamist võla nõudmise õiguse ülemineku kohta ei ole ta kohustatud sissenõudjatele maksma.
Üks nüanss on veel. Kui veksel oli notariaalselt kinnitatud, peab loovutusleping olema kinnitatud ka notari poolt.
Üldiselt saavad eraisiku võla lunastada mitte ainult kollektsionäärid, vaid ka ükski teine üksikisik, pank või kolmas isik. Peamine on aru saada, mis kasu on võlgade „edasimüüjal“. Mida suurem on võla summa ja mida madalam on võla maksumus nõudeõiguse üleandmisel, seda suurem on sundvõimaluse sulgemine. Tavaliselt ulatub tagasiostuhind 10-15% -ni võlast. Mõnikord saate tingida tingimusi kuni 50% ja mõnikord kuni 80%. See sõltub mitmest tegurist:
- laenuvõtja maksevõime;
- võlgnetav summa;
- hagiavalduse olemasolu või puudumine;
- laenu tagatis;
- muude laenude kättesaadavus.
Laenuandjad lähevad üksikute võlgade müüki harvadel juhtudel. Ühelt poolt on see tingitud asjaolust, et selliseid võlgu müüakse võlast madalama hinnaga. Teisalt saab võla tagasi maksta kohtu kaudu. Selleks saadetakse võlgnevale laenuvõtjale kirjalikud nõuded ja seejärel järgitakse kohtute läbivaatamise korda.
Põhimõtteliselt annab võlausaldaja võla kolmandatele isikutele üle siis, kui ta ei looda enam võlga tagastada.
