Viimasel kümnendil toimunud laenuturu kiire kasv, eriti üksikisikutele laenamine, on kindlasti viinud inimeste finantskirjaoskuse teatava suurenemiseni. Tõepoolest, laenude kasutamiseks peate planeerima rahavood ja ette kujutama, milliseid makseid tehakse. Maksete struktuuri sügavamaks mõistmiseks ja samal ajal kontrollimaks, kas maksete summas pole mingeid varjatud tasusid, arvutame laenumaksed ise välja.
See on vajalik
insenerikalkulaator, pliiats ja paberileht
Juhised
Samm 1
Väikeettevõtetele ja üksikisikutele laenamise praktikas on levinuim annuiteetmakse. See on selline makse, mille summa on kogu laenulepingu kehtivusaja jooksul sama.
Annuiteetmakse koosneb struktuuriliselt kahest osast: krediit ja intressid. Laenu kehtivuse ajal muutuvad nende suhted. Alguses valitseb makse intress, lõpus on põhiosa krediit.
Laenumakseid saate arvutada järgmise valemi abil:
P = C × (i × (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n - 1)
P on makse summa
С - laenusumma
i on intressimäär
n - intressimäärade kogunemise arv
2. samm
Arvutame välja makseks 150 000 rubla suuruse laenu, mis võetakse 60 kuuks 21% aastas.
Oluline punkt. Intressi arvutamise perioodide arvu intressimäär i. Meie näites on laenutähtaeg 60 kuud ja intressimäär on 21% aastas. Arvutamiseks kasutamiseks arvutasime aastamäära ümber kuumääraks: 21/12 = 1,75. Ja teisendasime selle kümnendmurdudeks, st 0, 0175.
Asendage väärtused valemiga:
P = 150 000 × 0,0175 × (1 + 0,0175) ^ 60 / ((1 + 0,0175) ^ 60 - 1)
Saame kuumakse:
P = 4'058, 00 (hõõruda)
3. samm
Kuid laenulepingu sõlmimisel tehakse maksegraafik kindlatel päevadel. Seetõttu arvutatakse maksete täpseks arvutamiseks aasta intressimäär päevaks, see tähendab, et see jagatakse 365 päevaga. Sel juhul suureneb vastavalt ka intresside kogunemise perioodide arv, see tähendab n väärtus.
Kuu ja päeva intressimäärade arvutamisel on erinevus, kuid mitte palju. Tavaliselt kõigub see makse osas mõnekümne rubla piires.
Kui olete Excelis hea, saate koostada panga maksegraafiku analoogi, milles saate arvutada makseid päeva täpsusega. Samal ajal ärge unustage laenamise peamist reeglit: ülejäänud võlasummalt võetakse intressi. Seega saate täpselt teada, kui palju te laenu kasutamise eest üle maksate, ja saate hõlpsasti arvutada varjatud tasude olemasolu, kui neid on.
