Sagedasemad pangadelt litsentside tühistamise juhtumid muudavad finantsasutuse õige valiku hoiuse avamiseks küsimuse eriti aktuaalseks. Ideaalis peaks pank olema usaldusväärne ja stabiilne ning pakkuma ka suurt tootlust.
Kuidas valida panka
Esimene asi, mida teha, on valida usaldusväärne pank, alles siis - kõige kasumlikum tagatisraha oma tootesarjas. Panga valimisel on oluline arvestada, et see on hoiuste kindlustussüsteemi liige. Enne süsteemiga liitumist läbivad pangad keskpanga tõsised kontrollid. Isegi kui litsents tühistatakse hoiuste kindlustussüsteemis osalevast pangast, hüvitatakse hoiustajale 100% hoiusest kuni 700 tuhande rubla ulatuses. Kõiki hoiuste kindlustussüsteemis osalevaid panku tutvustatakse hoiuste kindlustuse agentuuri (DIA) veebisaidil. Riskide minimeerimiseks tasub paigutada raha mitmesse panka.
Usaldusväärsetel stabiilsetel pankadel ei ole reeglina liiga kõrgeid pankade intressimäärasid. Ülimalt kõrged intressimäärad 12–13% aastas peaksid hoiustajaid hoiatama. See viitab tõenäoliselt krediidiasutuse likviidsusprobleemidele. Enne panga üle otsustamist tasub kaaluda hoiuste intressimäärade keskmist väärtust. Selle teabe leiate Venemaa Föderatsiooni keskpanga veebisaidilt. Tema soovituste kohaselt ei tohiks hoiuste intressimäärad 1,5% võrra erineda aritmeetilisest keskmisest tasemest.
Samuti on vaja analüüsida panga finantsaruandeid ja selle põhinäitajate dünaamikat.
Teavet pankade kohta (reitingud, finantsaruanded) saab avatud allikatest - Vene Föderatsiooni keskpanga või panga enda veebisaidil.
Tasub arvestada panga mainega, uurida selle kohta klientide arvustusi, samuti vaadata panga töötajate tagasisidet ja hinnata hoiustajate probleemide lahendamise tõhusust.
Panga valimisel tuleb arvestada mitte ainult tavaklientide arvustusi, vaid ka professionaalsete agentuuride koostatud hinnanguid. Eriti populaarsed on sellised reitinguagentuurid nagu Rus-Rating ja Expert.
On võimatu mitte arvestada finantsorganisatsiooni kogemustega turul. Panga stabiilsust toetab see, kui rahulikult suutis ettevõte kriisi üle elada. Suuri panku eristab ka arenenud kontorivõrk, selle olemasolu annab lisaks tunnistust finantsasutuse stabiilsusest.
Kuidas valida kasumlik hoius
Hoiuse tasuvus sõltub otseselt selle intressimäära väärtusest, kuid me ei tohi unustada ka kõrgete intressimäärade maksustamist.
Kui hoiuse intressimäär on 5% kõrgem Vene Föderatsiooni keskpanga refinantseerimisintressist, maksustatakse sellisest hoiusest saadav tulu 35%.
Intressimäärade seisukohast on kõige tulusam avada hoiuseid, mis ei hõlma sularaha väljavõtmist ega hoiustamist hoiuse perioodil. Järgnevad hoiused, mis annavad hoiustajatele võimaluse kontole raha lisada, suurendades seeläbi hoiuse tasuvust.
Kolmandal kohal on arveldushoiused, nende intressimäär on keskmiselt 1,5% madalam kui hoiustel. Kuid hoiustajal on juurdepääs raha hoiustamise ja väljavõtmise toimingutele.
Suurema kasumlikkuse tagavad intressikapitaliseeritavad hoiused. Need sobivad neile hoiustajatele, kes ei plaani intresse välja võtta. Mida sagedamini kapitaliseeritakse, seda suurem on kasum garanteeritud.
