Kriisi ajal hakkasid pangad tõstma igat liiki laenude intresse ja trahve hilinenud maksete eest, minimeerides sellega tekkinud riske. Kui majanduslik olukord riigis veidi stabiliseerus, hakkasid pangalaenude intressimäärad langema. Vastuseks sellele hakkasid ettevõtlikud laenuvõtjad, kes võtsid ebasoodsa intressimääraga laenu, otsima võimalusi võla refinantseerimiseks. Kas saate tõesti saada kasu ja vähendada kulusid, refinantseerides olemasolevat laenu mõnes teises pangas?
Mida on vaja teiste pankade laenude refinantseerimiseks?
Laenude refinantseerimise peamine eesmärk on ühe laenu täielik tagasimaksmine uue, lojaalsematel tingimustel välja antud laenu saamise teel. Refinantseerimine annab laenuvõtjale võimaluse langetada laenu intressi, vahetada laenu valuutat ja saada laenu rohkem, kui see oli eelmise laenu pealt. Saate refinantseerida nii suuri laene (näiteks hüpoteegid, autolaenud jne) kui ka tavalisi tarbimislaene. Tõsi, suure laenu refinantseerimine ei ole alati kasumlik, kuna selle uuesti väljaandmise kulud võivad ületada esialgselt laenult järelejäänud intressi.
Laenusaaja, kes soovib teisest pangast laenu refinantseerida, peab vastama järgmistele nõuetele:
- on hea krediidiajalugu;
- praeguse tarbimislaenu tähtaeg peab olema vähemalt 6 kuud ja hüpoteeklaenude puhul vähemalt 1 aasta;
- refinantseeritud laenul ei tohiks olla viivist.
Üldiselt ei erine refinantseerimisprotseduur esialgsest laenust praktiliselt. Pank kontrollib ka laenusaaja krediidiajalugu ja tema sissetuleku taset (kui see on vähenenud, võidakse laenu refinantseerimisest keelduda).
Milliseid laene saab refinantseerida?
Üldiselt saab mistahes pangalaenu refinantseerida. Laenusaaja, kes soovib olemasolevat laenu refinantseerida, peab lisaks tavapärasele dokumendipaketile esitama pangale laenulepingu ja tõendi olemasoleva laenu täieliku ennetähtaegse tagasimaksmiseks vajaliku summa kohta. Samuti vajate konto üksikasju, kuhu raha teiselt võlausaldajalt üle kantakse.
Hüpoteeklaenu refinantseerides ei saa te ilma täiendavate tõenditeta, mis tähendab, et te ei saa vältida tarbetuid kulutusi. Hüpoteegi ümberregistreerimiseks teises pangas peate elamukinnisvara uuesti koormama ja registreerima selle protsessi föderaalse registreerimisteenistuse juures. Kinnisvara turuhindade pideva kõikumise tõttu tuleb ka kindlustusleping uuesti sõlmida. Kõigi dokumentide ja notariteenuste ümberregistreerimine nõuab teatavaid finantskulusid, mis kokku moodustavad umbes 30–40 tuhat rubla. Seetõttu ei soovita eksperdid hüpoteeklaenu refinantseerida, kui seda antakse kauemaks kui 5 aastaks.
Kui laenuvõtja soovib autolaenu refinantseerida, peaks ta pöörduma panga poole, kes pakub seda tüüpi laenude jaoks soodsamaid tingimusi. Kui auto on heas seisukorras, saab selle tagatisena uuesti välja anda.
Refinantseerimisteenust saavad kasutada ka laenusaajad, kes on väljastanud suure tarbimislaenu sularahas. Edasilaenamise abil on neil võimalik vähendada laenumakse summat või pikendada laenuperioodi, registreerides summa, mis on suurem kui laenu ennetähtaegseks tagasimaksmiseks vajalik (vahe antakse laenuvõtjale).
