Kehtivad õigusaktid lubavad finants- ja krediidiorganisatsioonidel anda laenuvõtjale võimaluse maksta laenud varem kui lepingus kehtestatud tähtaeg. Ja hüpoteek samuti. Riigi toetatud pank VTB 24 pakub oma klientidele ka hüpoteeklaenude ennetähtaegse tagasimaksmise programmi.
On ainult kolm võimalust
Pangandusseaduse reeglite kohaselt on osaline tagasimakse makse, mis on suurem kui igakuine nõutav summa, kuid väiksem kui kogu võlasumma. Täielik tagasimakse on järelejäänud võla ühekordne tasumine. Kui hüpoteeklaenu osa tagasi makstakse, võivad pangajuhid soovitada järgmist:
- lühendada laenuperioodi maksete summat vähendamata;
- vähendada igakuise osamakse suurust ja jätta laenulepingu tähtaeg muutmata;
- maksma ülejäänud summa (põhisumma ja kogunenud intressid) täielikult.
Vastuvõetava variandi valik on kliendi eesõigus. VTB 24 hüpoteegi osaline ennetähtaegne tagasimaksmine vormistatakse lisalepinguga, mis koostatakse mitmes eksemplaris ning millele kirjutavad alla klient ja panga esindaja.
Eelised ja võimalikud puudused
Laenu ennetähtaegse tagasimaksmise peamine eesmärk on vähendada panga enammakseid, mis on pikaajaliste laenude puhul väga märkimisväärsed. Põhjuseid on ka muid. Näiteks vajadus koostada uus laenuleping välisvaluutas sõlmitud ebasoodsa lepingu olemasolul.
VTB 24 hüpoteegi ennetähtaegse tagasimaksmise eelised näivad olevat ilmsed:
- laenuvõtja eemaldab pangale panditud kinnisvaralt koormise kavandatust varem;
- vähendatakse tulevaste maksete kulusid (tingimusel et põhivõlg makstakse tagasi vähemalt osaliselt).
Kuid on ka miinuseid. Eksperdid nimetavad laenuvõtja jaoks oluliseks pikaajalise laenamise mugavust - inflatsiooni osalemist panga ees võlgade vähendamisel. See tähendab, et on vaja arvutada laenu ennetähtaegse tagasimaksmise eelised (madalate intressimääradega), eriti kui plaanitakse uut laenulepingut.
Tingimused
Alates 2011. aastast on kõik finants- ja krediidiorganisatsioonid ning VTB 24 pole erand, tühistanud hüpoteekide ennetähtaegse tagasimaksmise vahendustasude ja muude piirangute kogumise. Kavandatud eeskirjad ei kehti ainult sõjaliste hüpoteekide kohta. Laenusaajal on õigus kokkulepitud summa hoiustada ainult juhul, kui:
- teatud summa olemasolu lepinguga seotud kaardil;
- mis tahes VTB 24 filiaalis avatud ja hüpoteegilepinguga seotud muude kaardikontode positiivne saldo;
- muud plastkontod, mis on koostatud laenu väljastanud filiaalis.
Sõltumatud võla ennetähtaegsed tagasimaksed panga poolt on keelatud. Krediidiasutust tuleb täiendavalt hoiustatud summadest eelnevalt teavitada. Ja lisaks on vaja taotleda hüpoteegi ennetähtaegset tagasimaksmist VTB 24-s.
Ja isegi telefoni teel
Hüpoteegi ennetähtaegset tagasimaksmist on võimalik ka kaughalduse teel teha VTB 24. Selleks peate helistama ühele panga tuginumbritest (need on ametlikul veebisaidil). Juhid võtavad telefoni teel vastu avalduse, mille registreerimiseks on vaja teavet maksja, sõlmitud lepingu ja tagasimakse kuupäeva ning passiandmeid. Edasised sündmused arenevad vastavalt allpool kirjeldatud stsenaariumidele. Parem on panna raha kontole päev või paar enne kõnet.
