Krediidivahendite laenamine pangast on pikka aega olnud kiireloomuliste finantsprobleemide lahendamise tavaline vorm. Kuid laenu arvestamisel tuleb meeles pidada, et te ei saa ühtegi, nii suurt kui suurt summat. Riskide minimeerimiseks piiravad pangad rahaliste vahendite emiteerimist, võttes arvesse laenuvõtjate krediidivõimet. Maksimaalse laenusumma arvutamiseks on mitmeid viise, mida erinevad pangad kasutavad.
Juhised
Samm 1
Paljud pangad kasutavad maksimaalse laenusumma määramiseks mõttelist "elukalliduse" hinnangut. Selle arvutuse teevad konkreetse krediidiasutuse analüütikud. Aluseks võetakse kõigi pereliikmete kogutulu. Oletame, et nii abikaasa kui naine töötavad kahe lapsega peres. Abikaasa palk on 20 000 rubla, naise - 15 000 rubla.
2. samm
Oma otsusega kehtestab pank ühe inimese elu täielikuks toetamiseks vajalike vahendite summa. Oletame, et antud elukohapiirkonna puhul on see 5000 rubla. Kokku kulub neljaliikmelise pere jaoks eluks 20 000 rubla kuus. Selgub, et ülejäänud 15 000 rubla pere kogutulust on maksimaalne kuumakse, mida see pere saab endale lubada.
3. samm
Arvutage maksimaalne laenusumma perioodi, milleks raha laenate, ja panga määratud intressimäära põhjal. Kui soovite võtta laenu 5 aastaks, s.t. 60 kuu jooksul näiteks 25% aastas on maksimaalne laenusumma selle arvutuse jaoks 720 000 rubla.
4. samm
Teised pangad ja eriti Sberbank kasutavad klientide finantsvõimaluste määramiseks veidi teistsugust valemit. Potentsiaalse laenuvõtja esitatud vormi 2-NDFL sertifikaadi põhjal arvutatakse tema viimase kuue kuu kogutulu, millest seejärel lahutatakse kohustuslikud maksed: maksud, elatisraha, muude laenude maksed jne. Ülejäänud summa jagatakse kuue keskmise netotulu (AIM) saamiseks 6 kuuga. Seda näitajat kasutatakse kliendi maksevõime arvutamiseks.
5. samm
Maksevõime kindlakstegemiseks kasutab Sberbank koefitsientide süsteemi (K), mis muudavad nende väärtust sõltuvalt kuu keskmise sissetuleku suurusest. Niisiis, kui Dav on alla 15 000 rubla, K = 0,3, kui Dav on üle 15 000, kuid alla 30 000 rubla, K = 0, 4, sissetulekuga 30 000 kuni 60 000 - K = 0, 5 ja K = 0, 6, kui teie keskmine sissetulek kuus on üle 60 000 rubla.
6. samm
Maksimaalne lubatud summa, mis sisaldab intressi ja põhiosa väljamakseid, arvutatakse valemiga: B = Dsr * K * m, kus m on laenu tähtaeg kuudes. Ja maksimaalne lubatud laenusumma (Skr) on siit võrdne: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). Selle valemi St väärtuse korral võetakse laenuintress protsendina.
