POS-laenud on laenutehnoloogia, mille eesmärk on anda kaupadele laene otse jaemüügipunktides. Seda tüüpi tarbimislaenud on väga kasumlikud, mis määrab pankade suure huvi selle laenupiirkonna arendamise vastu.
Lühendi pos sõnaline tõlgendus (ingliskeelsest "point of sales") - müügikoht. Sisuliselt on POS-laenud ekspresslaenud või minilaenud, mille väljastab panga esindaja või müüja otse poes.
Pankade jaoks on sellised laenud vähem riskantsed kui näiteks sihtotstarbelised sularahalaenud või krediitkaardid. Seetõttu on selliste laenude "heakskiitmise" protsent suurem. Expert RA andmetel oli 2012. aastal tagatiseta laenude portfell 4,1 triljonit rubla, mis on rohkem kui pankade hüpoteekportfell.
POS-laenude eelised ja puudused
POS-laenude eeliste hulgas:
- oskus endale meelepärane asi koheselt osta;
- kaitse inflatsiooni ja fondide amortisatsiooni eest;
- sellised ostud kahjustavad pere eelarvet vähem, kuna summa makstakse osade kaupa;
- võimalus saada laenu halva krediidiajalooga kodanikele;
- sageli korraldatakse laenuvõtjatele eripakkumisi, mis võimaldavad neil osta kaupu alandatud hinnaga.
Peamised puudused:
- laenuintressimäärad jäävad vahemikku 25–50%, mõnikord - kuni 75%
Turueksperdid selgitavad, et intressivaba tarbimislaenu varjus on tegelikult olemas laen pumbatud hinnaga kaupade ostmiseks.
- POS-laenude määr on kõrgem kui klassikalistel tarbimislaenudel;
- impulsiivsed ostud - tõenäosus osta toodet kõrgema hinnaga kui teises poes;
Kuidas saada POS-laenu
Otsus laenu kohta tehakse võimalikult kiiresti (kuni 30 minutit), vaja on minimaalset dokumentide paketti. Siiski on selle intressimäärad kõrgemad (üle 30%).
Laenu väljastamise süsteem on võimalikult lihtne.
Nõuded laenuvõtjale on äärmiselt lojaalsed. POS-laen väljastatakse igale 18-aastaseks saanud kodanikule. Sageli ei nõuta laenuvõtja sissetuleku kinnitamist - nõutavate dokumentide hulgas on ainult pass.
Maksimaalne laenusumma on enamasti väike ega ületa 50-80 tuhat rubla. Selliseid laene väljastatakse kolmeks kuuks. keskmiselt kuni 3 aastat - aastaks.
Reeglina on müügipunktides võimalik valida mitme panga pakkumiste vahel. POSide laenuturul aktiivselt töötavate pankade hulgas on Alfa-Bank, Rusfinance, Russian Standard, OTP Bank, Home Credit.
Kui laenuvõtjal on võimalus oma sissetulek kinnitada ja esitada 2-NDFL-i sertifikaat, siis on parem võtta mitte POS-laenu, vaid tavalist tarbimislaenu.
