Laenu taotlemisel nõuavad pangad sageli laenuvõtjatelt vara, transpordi ja oma elu kindlustamist. Kuid millistel juhtudel on pangad valmis sellist kindlustust tagastama?
Krediidikindlustus on teenus, mille eesmärk on kindlustada riskid, mis võivad tekkida võla tagasimaksmisel ja mõjutada laenuvõtja võimet regulaarselt järelmaksu maksta. Kindlustussündmused on olukorrad, kus äkiline haigestumine, õnnetus, looduskatastroof jms tõttu muutub kas rahaline olukord või laenuvõtja tervis halvemaks.
Laenukindlustust pakutakse laenuvõtjale registreerimise etapis, kuid isegi juhul, kui teenuse algatab pank, sõlmitakse leping kindlustusseltsiga, kus kliendile väljastatakse poliis kindlustuse tagastamiseks määratud ajavahemikuks. laen. Kindlustusmakseid makstakse kas tavaliste laenumaksetega või ühekordse maksena.
Sõltuvalt laenu liigist muutub ka kindlustuse teema:
- hüpoteegi väljastamisel pakutakse laenuvõtjale mitte ainult pantimise eseme, vaid ka tema enda elu kindlustamist;
- autolaenu väljastamisel pakub pank laenatud rahaga ostetud sõiduki kindlustamist;
- kui laen väljastatakse väärtpaberite tagatisel, on need riskid kindlustatud, mille tagajärjel võib muutuda finantsväärtpaberite väärtus.
Samuti hinnatakse kindlustusteenuste maksumust erinevalt, sõltuvalt kindlustusobjektist. Kuid tavaliselt varieerub kindlustuse hind 10-35% piires kogu laenusummast.
Millistel tingimustel tagastab pank kindlustuse pärast laenu tagasimaksmist?
Laenuvõtjad arutlevad nendel juhtudel umbes nii: kui kindlustusmakse arvutamine on seotud laenu tagasimakseperioodiga, siis tähtaja vähenemisega peaks vähenema ka kindlustusmakse, mis tähendab, et võla ennetähtaegse tagasimaksmise korral, peab pank tagastama osa kindlustusest.
Tegelikult paistab olukord mõnevõrra teistsugune. Tingimused hõlmavad tõepoolest laenu ennetähtaegset tagasimaksmist, kuid peamine on see, et kindlustuslepingus on täpsustatud tagasimakse võimalus.
Kui lepingus ei ole kindlustusmakse tagastamise klauslit, siis vastavalt Art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku 958 kohaselt on kindlustusseltsil õigus koostada põhjendatud keeldumine kliendi nõuetest maksta ülejäänud osa kindlustusest. Lisaks mainitakse selles artiklis, et kindlustusvõtjalt võetakse õigus kindlustusmakse tagastada, kui ta omal soovil lepingust taganeb.
Muidugi võib laenusaaja teha kindlustusmakseid koos tavaliste laenumaksetega, kui ta ennetähtaegselt võla tagasi maksab, kindlustuse maksmise lõpetada. Tema õigus. Kuid enne seda peate kindlustuslepingut hoolikalt uurima, et vältida võimalikke lisakulusid või muid kindlustusfirma sanktsioone.
Millele peaksite kindlustuslepingus tähelepanu pöörama?
Kõige olulisemad punktid on:
- dokumendi kehtivusaeg;
- kindlustusmakse arvutamine;
- hüvitissummade maksmise kord;
- kindlustusmakse tasumise kord;
- kindlustusjuhtumi toimumise tingimused;
- kindlustuse tagastamise tingimuse olemasolu võla ennetähtaegse tagasimaksmise korral.
Viimane punkt annab sajaprotsendilise raha tagasi garantii, see on seaduslik alus, millest ei pank ega ka kindlustusselts ei saa mööda. Kui seda eset pole, pole mõtet proovida ka kindlustust tagastada - isegi kohus teeb sellisel juhul laenusaajale negatiivse otsuse.
Milliseid dokumente on vaja kindlustuse tagastamiseks?
Kui kindlustuslepingus on tagastamise kohta vastav klausel, siis enne kindlustusseltsi minekut peate koguma järgmise dokumentide paketi:
- kindlustuspoliis;
- laenuleping;
- pass;
- maksedokumendid, mis kinnitavad laenu täielikku tasumist;
- kontrollib kindlustusmakse täielikku tasumist.
Kui kindlustusselts ikka veel raha ei tagasta, peab klient nõudma kirjalikku keeldumist ja pöörduma sellega kohtusse või Rospotrebnadzorisse. Oluline on meeles pidada, et kõik kohtuprotsessi käigus tekkinud kulud katab hageja. Ja klient peab kaaluma, kas kindlustuse tagastamine on selliseid kulusid väärt.
Kui laenu taotlemisel oli tagatisi (auto või korter), siis kindlustuse tagastamisel saate saajat vahetada - see on üsna tõhus meede. Fakt on see, et esialgu oli lepingus kasusaajana märgitud pank, kuid Art. Vene Föderatsiooni tsiviilkoodeksi 956 kohaselt võib kindlustatu iseseisvalt selle iseendaks või sugulaseks muuta.
Ja sellise asenduse tegemiseks peate saatma kindlustusseltsile teate: kirjalik või telegramm.
Mis siis, kui pank keeldub kindlustust tagastamast?
Kui vaatamata laenusaaja kirjalikule avaldusele keeldub pank makstud kindlustusmakse ümberarvutamisest, peate veenduma, et selline tulu on lepingus täpsustatud, ja seejärel pöörduma kindlustusseltsi poole.
Kui kindlustusandjad ignoreerisid laenuvõtjat, on vaja esitada Rospotrebnadzorile avaldus, mis kontrollib kindlustusseltsi tegevust - kas need rikuvad eeskirju?
Kui see ei aita, peab klient pöörduma vaid kohtusse ja esitama kindlustusfirmale nõude. Kuid enne seda on soovitatav konsulteerida pädeva advokaadiga.
