Hüpoteeklaenuleping sisaldab tingimata tulevaste maksete arvutamist. Siiski on parem hoolitseda arvutuste eest eelnevalt. See võimaldab teil võrrelda enda rahalisi võimalusi ja igakuiste maksete suurust ning hinnata hüpoteeklaenu tasuvust.
Juhised
Samm 1
Igakuised maksed koosnevad kahest komponendist - laenu põhiosa ja intressimaksed. Eelseisvate hüpoteekmaksete arvutamiseks peate teadma tulevase laenu põhiomadusi - hüpoteegi suurust ja tähtaega, intressimäära ja makse liiki (annuiteet või diferentseeritud). Ei tohi unustada, et hüpoteeklaenu tasumine on sageli seotud lisatasudega taotluse läbivaatamise, krediidikonto pidamise, laenu väljastamise eest. Seetõttu tasub pöörata tähelepanu efektiivsele intressimäärale, mis sisaldab laenuvõtja üldisi kulusid.
2. samm
Esialgu on vaja kindlaks määrata vajaliku laenusummaga. Selleks lahutage vara hinnatud väärtusest sissemakse summa. Laenusumma peab sisaldama lisakulusid laenuvõtja elukindlustusele ja varale, samuti vara hindamisele.
3. samm
Hüpoteekmaksete summa õigeks arvutamiseks peab laenuvõtja teadma, kuidas laenu tagasi maksta - annuiteet või diferentseeritud. Annuiteetmaksete korral makstakse laen tagasi võrdsetes osades, sealhulgas laenu põhiosa ja kogunenud intressid. Esimestel aastatel makstakse põhivõlg üsna aeglaselt ja peamised maksed lähevad intresside maksmiseks. Annuiteetmakse arvutamise valem on järgmine: (laenusumma * 1/12 intressimäärast sajandikutes) / ((1- (1 + 1/12 intressimäärast sajandikutes) kuni (1- laenu tähtaeg kuudes)) …
4. samm
Diferentseeritud makseskeem on üles ehitatud järgmiselt: iga kuu maksab laenuvõtja tagasi osa põhivõlast, samuti intressid, mis laekuvad laenujäägilt. Peamine koorem langeb laenuvõtjale esimestel kuudel, aastate jooksul jääb makseid järjest vähemaks. Diferentseeritud skeemi järgi laenu arvutamiseks peate kõigepealt jagama laenusumma laenukuude arvuga. See summa on peamine makse. Intressi arvutamiseks tuleb põhivõla jääk korrutada intressimääraga ja jagada 12-ga.
5. samm
Näitena kahe skeemi raames tehtud arvutustest võime võtta tüüpilise hüpoteegi 3 miljoni rubla eest 20-aastase perioodi intressimääraga 12,5% aastas. Annuiteetmaksete korral on kuumakse 34 084 rubla ja kogu perioodi enammakse 5,18 miljonit rubla. Kui diferentseeritud skeemi kohaselt varieeruvad maksed 44 217 rubla ulatuses. alguses kuni 12 633 lk. laenutähtaja lõpus. Sel juhul pole enammakse nii märkimisväärne - 3,77 miljonit rubla.
6. samm
Igakuiste hüpoteekmaksete arvutamise valemid on üsna keerukad, seetõttu on parem kasutada spetsialiseeritud hüpoteekkalkulaatoreid, mis on Internetis laialdaselt kättesaadavad. Praegu on sellised kalkulaatorid peaaegu iga suurema panga veebisaitidel. Arvutuste tegemiseks piisab algandmete sisestamisest ja valmis arvutustulemuse saamiseks.
