Laenud annavad pankadele suurema osa kasumist. Koos laenuga pakuvad pangandusettevõtted klientidele lisatasu eest mitmeid teenuseid. Üks neist teenustest on laenukindlustus ja seda ei pakuta, vaid see kehtestatakse, põhjendades seda suurema tõenäosusega taotluse heakskiitmiseks. Kas inimene saab kindlustusest keelduda?
Milleks on kindlustus?
Paljud kodanikud on kindlad, et panga kindlustus on omamoodi teist tüüpi sissetulek. Kuid see pole nii. Inimestele laene andev pangandusorganisatsioon soovib mitte ainult neid tagasi saada, vaid ka mingit kasumit saada. Ta teab, et elus võib juhtuda kõike ja inimene ei saa alati võetud laenu eest tavaliselt normaalselt tasuda.
Just sel hetkel tuleb kindlustus pangale appi. Kindlustust on vaja vääramatu jõu (force majeure) olukorra korral, kus riskid on minimeeritud ja pank saab raha enam mitte inimeselt, vaid kindlustusorganisatsioonilt.
Kindlustusseadused
Vastavalt seadustele on krediiditoodete väljaandmisel kindlustuspoliisi väljaandmine igaühe enda ülesanne, seetõttu on kõik meetodid, kuidas veenda laenuvõtjat sellist poliisi ostma, seadustega vastuolus. Sellele viitab ka tarbijate õiguste kaitse seadus. Seal on öeldud, et te ei saa teenust pakkuda, kui pakutakse teist. Nii et "vparivanie" kindlustuse korral võite pöörduda otse keskpanga või mõne muu reguleeriva asutuse poole.
Samuti on oluline teada, et on olemas kindlustusliike, mida ei saa lõpetada. Näiteks hüpoteeklaenude osas. Võimetus keelduda kindlustusest kehtib nende laenude kohta, millele tagatis antakse. Kõigil muudel juhtudel saab kindlustuse üles öelda. Võite loobuda järgmistest kindlustusliikidest:
- Inimeste elu- ja puudekindlustus. Laenu võtnud isiku surma korral võivad tema pärijad keelduda tagasimaksmisest - selle eest vastutab kindlustusselts.
- Töö kaotamise kindlustus. Selline poliitika hakkab toimima ainult siis, kui kodanik koondatakse, kuid teda ei vallandata.
Õiguslik raamistik
Kui pangatöötaja püüab igati veenda klienti kindlustuspoliisi tegema, väites, et ainult nii saab laenu taotlema hakata, on isikul õigus kindlustusest keelduda. Kui töötaja nõuab endiselt, saate keeldumist motiveerida, viidates 21. detsembri 2013 föderaalseadusele 353 tarbimislaenu kohta. Võite ka otse juhtkonnaga ühendust võtta või helistada vihjeliinile.
Kui varem võis kindlustusest keelduda tsiviilseadustikule viidates, siis on peaaegu võimatu tagastada raha, mis kulus kindlustuspoliisi maksmiseks.
Nüüd, 2018. aastal, on inimesel võimalus kindlustustoote eest raha tagastada viie päeva jooksul alates laenulepingu allkirjastamise kuupäevast. Juriidiliselt võib kindlustuseks mõeldud raha tagastada 90 päeva jooksul, kuid sel juhul ei ole võimalik kogu raha tagastada.
