Hüpoteegi refinantseerimine pole midagi muud kui rahalise võla tasumine ühele finantsasutusele teiselt raha laenamisega. Tänapäeval pakuvad paljud pangad seda tüüpi teenuseid, et laiendada oma kliendibaasi.
Laenude refinantseerimine on eriti nõutav hüpoteeklaenude valdkonnas. Vaatleme olukorda illustreeriva näitega: laenuvõtja võttis pangas "A" hüpoteeklaenu 20% aastas 25 aasta jooksul. Peagi avastas ta aga, et pank B annab samas summas hüpoteeki 15% aastas.
Ta otsustab võtta pangast "B" vajaliku summa laenu, maksta võlg pangale "A" ja maksta seejärel tavapärasel viisil hüpoteegi pangale "B", ainult palju madalama intressimääraga. Samal ajal jääb laenuvõtja taskusse 5% aastas. Võttes arvesse asjaolu, et hüpoteek on kavandatud 25 aastaks ja pank peab iga kuu intressi maksma, hoiab panga klient lõpuks kokku märkimisväärse summa.
Mida jälgida hüpoteegi refinantseerimisel
Sobivamale laenule üleminekul on vaja kogu vajalik dokumentatsioon uuesti kokku koguda, sellega seoses peate olema valmis selleks, et peate uuesti kandma finantskulusid. Peate võtma STI-st tunnistuse, tooma selle töökohast. Peate uuesti hindajaga ühendust võtma, tema töö eest maksma.
Laenusaaja peaks arvutused tegema algstaadiumis. See määrab, kas hakata üldse refinantseerima või mitte. On vaja kindlaks teha vana ja uue laenu erinevus. Uue hüpoteegi saamise kulud arvestatakse saadud summast maha, seega saadakse kulude kokkuhoiust reaalne pilt.
Millal oma hüpoteek refinantseerida
Teenust pakub Sberbank, laenuvõtjad pöörduvad sageli pankade VTB, Gazprombanki ja Rosselkhozbanki poole. Tinkoffis refinantseerimine on võimalik. Kuid tasub seda teha järgmistel juhtudel:
- hüpoteek anti suure summa eest;
- panga ees kohustuste täitmine võtab kaua aega;
- suur intressimäär (võrreldes praegu pankade pakutavatega).
Väikese laenusumma või lühikese tähtajaga kuni täieliku tagasimaksmiseni pole mõtet hüpoteekide refinantseerimisega tegeleda, sest väikese intressimäärade erinevusega saate säästa vaid paar tuhat rubla.
Kui laenuvõtjad võtsid hüpoteegi, tegid sissemakseid, siis oli tal tagasi maksta 500 tuhat rubla, siis peate võrdlema vana ja uue laenu intressimäärasid. Viieaastase perioodi 1% vahega hoiab laenusaaja kokku 15 tuhat rubla. Kuid ta peab vormistama dokumendid, nii et sellest summast tuleks kulud maha arvata.
Hea, kui see sellises olukorras nulli läheb, kuid registreerimiskulud võivad olla märkimisväärsed, nii et sel juhul on parem jätta vana hüpoteek. Kui panga klient on just maksma hakanud, maksab ta hüpoteegi täielikult tagasi 15 aasta jooksul, tasub võrrelda kokkuhoitud summat ja paberitöö maksumust. Kui esimene on ülekaaluline, võite hakata refinantseerima.
